第四节 建筑工程保险

　　【考点】建筑工程保险的适用范围

　　1.适用范围

　　建筑工程保险适用于民用、工业用及公共事业用等所有建筑工程，如房屋、道路、水库、桥梁、码头、娱乐场、管道以及各种市政工程项目的建筑。这些工程在建筑过程中的各种意外风险，均可通过投保建筑工程保险而得到保险保障。

　　2.被保险人(当存在多个被保险人时，一般由一方出面投保)

　　(1)工程所有人

　　(2)工程承包人

　　(3)技术顾问——建筑师、设计师、工程师和其他专业顾问

　　(4)其他关系方——如银行或债权方

　　【考点】保险标的和保险金额

　　建筑工程保险标的可分为物质财产本身和第三者责任两类。

　　(一)物质损失部分的风险保障项目

　　1.建筑工程，包括永久性和临时性工程及工地上的物料。——保险金额为承包工程合同的总金额，包括设计费、材料设备费、运杂费、施工费、保险费、税款及其他有关费用

　　2.工程所有人提供的物料及项目——保险金额按这一部分的重置价值确定

　　3.安装工程项目，指未包含在承包合同金额内的机器设备的安装工程项目——保险金额按重置价值计算，应不超过整个工程保险金额的20%，若超过20%，则按安装工程保险费率计收保费，超过50%的，则应单独投保安装工程保险。

　　4.施工机具设备——保险金额应按这一部分的重置价值确定，即重置与原来相同或相近的机器设备的价格，包括出厂价、运费、保险费、关税、安装费及其他必要的费用。

　　5.工地内现成的建筑物——保险金额由保险双方当事人协商确定，但最高不得超过其实际价值。

　　6.场地清理费用(保险事故发生后修复所发生的费用)——保险金额一般不超过合同价格的5%，小工程的保险金额不得超过合同价格的10%，本项费用按第一危险赔偿方式承保，即发生损失时，在保险金额内按实际支出数额赔付。

　　7.所有人或承包人在工地上的其他财产——保险费用参照以上六项的标准由保险双方协商确定。

　　【考点】建筑工程保险的保险责任和责任免除

　　(一)保险责任

　　1.物质部分的保险责任

　　物质部分的保险责任分为基本保险责任和附加特别保险责任。其基本保险责任承保造成的物质损失的风险有自然灾害、意外事故和人为灾害三大类。

　　(1)列明的自然灾害

　　建筑工程保险承保的自然灾害有：洪水、潮水、水灾、地震、海啸、暴雨、风暴、雪崩、地陷、山崩、冻灾、冰雹及其他自然灾害(如：泥石流、龙卷风、台风等)。

　　(2)列明的意外事故

　　建筑工程保险承保的意外事故有：雷电、火灾、爆炸;飞机坠毁、飞机部件或物体坠落;原材料缺陷或工艺不善所引起的事故(不赔偿原材料本身的损失)。

　　(3)人为风险

　　建筑工程保险承保的人为风险包括：盗窃、工人或技术人员缺乏经验、疏忽、过失、恶意行为。(非被保险人或其代表授意、纵容或默许)

　　还可增加额外的风险保障，如：罢工、暴乱、民众骚乱条款等。

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　　【真题：多选】建筑工程保险的投保人或被保险人主要包括( )。

　　A.工程所有人

　　B.工程承包人

　　C.建筑工人

　　D.技术顾问

　　E.贷款银行

　　【答案】ABDE

　　【解析】建筑工程保险的投保人或被保险人主要包括：(1)工程所有人、(2)工程承包人、(3)技术顾问、(4)其他关系方，如：贷款银行或债权人。

　　【真题：单选】下列风险中，属于建筑工程保险责任的是( )。

　　A.因意外事故造成邻近地区第三者人身伤亡或财产损失

　　B.错误设计引起的损失、费用和责任

　　C.原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失

　　D.全部停工或部分停工引起的损失、费用或责任

　　【答案】A

　　【解析】本题考核建筑工程保险责任范围，A属于，BCD均为建筑工程保险的责任免除部分。