2016中级经济师考试《经济基础知识》考点：商业银行与金融市场

一、商业银行的运营与管理

(一)商业银行的内涵

商业银行是最典型的银行，是唯一能够面向公众吸收活期存款的金融机构

(二)商业银行的职能与组织形式

1.掌握商业银行的主要职能

2.熟悉商业银行的组织形式

(三)掌握商业银行的主要业务

1.负债业务--资金来源业务

形成商业银行资金来源的业务。

其全部资金来源包括自有资金和吸收的外来资金两部分。

(1)自有资金

包括成立时发行股票所筹集的股本以及公积金、未分配利润，这部分称为权益资本。

(2)吸收的外来资金

主要是吸收存款、向中央银行借款、从同业拆借市场拆借、发行金融债券、从国际货币市场借款等，其中以吸收存款为主。

①吸收存款

银行组织资金来源的主要业务。主要包括活期存款;定期存款;储蓄存款;存款业务创新。

②借款业务

再贴现或者向中央银行借款;同业拆借;发行金融债券;国际货币市场借款;结算过程中的短期资金占用。

2.资产业务--资金运用业务

商业银行的资金运用业务，是商业银行获得收益的主要业务活动。

(1)票据贴现

(2)贷款业务

贷款业务在银行资产中的比重一般排在首位，熟悉其分类

(3)投资业务

许多国家规定只允许做债券业务，不允许做股票买卖，或允许银行以其自有资金和盈余的很小比例投资于此。

3.中间业务

商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，是商业银行作为"支付中介"而提供的金融服务。也称为无风险业务。

(1)结算业务

(2)信托业务

(3)租赁业务

(4)代理业务

(5)咨询业务

(四)商业银行的经营管理

掌握商业银行经营管理的基本原则

盈利性原则、流动性原则和安全性原则，掌握各原则含义。

注意：注重资产业务的盈利性，是商业银行业务经营的首要原则。商业银行的资产流动性与盈利性呈负相关关系;商业银行的资产安全性和盈利性也呈负相关关系