一、单项选择题

　　1、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查贷款程序。贷款程序一般分为贷款申请、贷款调查与信用评估、贷款审批、签订借款合同、贷款执行与监督、贷款归还与贷后评估。

　　【该题针对“贷款程序”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查贷款关系人及其权利义务。发放贷款是商业银行的核心资产业务，也是其收益和经营风险的主要来源。

　　【该题针对“贷款关系人及其权利义务”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查贷款关系人及其权利义务。贷款人是指提供贷款的银行和非银行金融机构。

　　【该题针对“贷款关系人及其权利义务”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查商业银行头寸的构成。基础头寸是指商业银行的库存现金和在中央银行的超额存款准备金。无论是库存现金还是超额存款准备金，都是商业银行随时可以运用的资金，是商业银行一切资金清算的最终支付手段，一般称为超额备付金。

　　【该题针对“商业银行的头寸匡算与预测”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查商业银行短期头寸的匡算。短期头寸的匡算实际上是对基础头寸的匡算。

　　【该题针对“商业银行的头寸匡算与预测”知识点进行考核】

　　6、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查商业银行的头寸匡算与预测。商业银行在业务经营过程中，由于宏观、微观因素的变化，其存贷款随之发生变化，存款的增加会增加本行可用头寸，贷款及法定存款准备金的增加会使本行可用头寸减少，因此，存贷款的变化影响可用头寸的变化。

　　【该题针对“商业银行的头寸匡算与预测”知识点进行考核】

　　7、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查商业银行头寸的构成。超额存款准备金属于商业银行的基础头寸，是可以随时使用的资金。

　　【该题针对“商业银行的头寸匡算与预测”知识点进行考核】

　　8、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查中间业务的概念。中间业务是指不构成商业银行表内资产和负债，形成银行非利息收入的业务。

　　【该题针对“商业银行的中间业务”知识点进行考核】

　　9、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查商业银行中间业务的种类。交易类中间业务是指商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动。

　　【该题针对“商业银行的中间业务”知识点进行考核】

　　10、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查贷款风险控制。风险分散是指通过多元化资产组合来分散或降低风险的措施。

　　【该题针对“贷款风险及其控制”知识点进行考核】

　　11、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查贷款风险分类。损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后， 本息仍无法收回或只能收回极少部分。

　　【该题针对“贷款风险及其控制”知识点进行考核】

　　12、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查贷款风险控制。风险回避的前提在于商业银行对自身条件、外部形势和客观存在的风险有准确的认识。

　　【该题针对“贷款风险及其控制”知识点进行考核】

　　13、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查贷款风险分类。可疑类贷款的核心定义为：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定会造成较大损失。

　　【该题针对“贷款风险及其控制”知识点进行考核】

　　14、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查贷款分类。大于5年的贷款属于长期贷款。

　　【该题针对“贷款种类”知识点进行考核】

　　15、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查担保贷款。票据贴现是商业银行贷款的一种特殊方式，它是银行应持票人的要求，以现款买进持票人持有的尚未到期的商业票据的方式而发放的贷款。

　　【该题针对“贷款种类”知识点进行考核】

　　16、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查贷款种类。不动产贷款属于企业贷款。

　　【该题针对“贷款种类”知识点进行考核】

　　17、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查贷款种类。定期贷款是商业银行贷款的主要形式，其主要特点是利率相对较高，贷款期限较长，流动性较差，风险也比较高。

　　【该题针对“贷款种类”知识点进行考核】

　　18、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查证券投资风险与收益的关系。风险补偿=预期收益率-无风险利率=11%-5%=6%。

　　【该题针对“商业银行的证券投资业务”知识点进行考核】

　　19、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查商业银行证券投资的工具。中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的中短期债券，从已发行的中央银行票据来看，期限最短为3个月，最长的只有3年。

　　【该题针对“商业银行的证券投资业务”知识点进行考核】

　　20、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查商业银行的证券投资业务。选项BC属于商业银行债券。选项D属于其他金融债券。

　　【该题针对“商业银行的证券投资业务”知识点进行考核】

　　21、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查非系统性风险。非系统风险包括信用风险、经营风险、财务风险等。

　　【该题针对“商业银行的证券投资业务”知识点进行考核】

　　22、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查证券投资风险。政策风险属于系统风险，系统风险不能通过多样化投资而分散。

　　【该题针对“商业银行的证券投资业务”知识点进行考核】

　　23、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查商业银行证券投资的工具。企业债券诞生于中国，是我国存在的一种特殊法律规定的债券形式。

　　【该题针对“商业银行的证券投资业务”知识点进行考核】

　　24、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查证券投资风险。系统风险是指由于某种全局性的共同因素引起的投资收益的可能变动，这些因素来自企业外部，是单一证券无法抗拒和回避的，因此又称不可回避风险或不可分散风险。

　　【该题针对“商业银行的证券投资业务”知识点进行考核】

　　25、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查商业银行的现金资产。商业银行的现金资产是商业银行持有的库存现金及现金等价物，是商业银行流动性最强的资产，商业银行必须保持合理的流动性以应对存款提取及贷款需求。

　　【该题针对“商业银行现金资产的构成、管理原则”知识点进行考核】

　　26、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查商业银行现金资产的构成。超额存款准备金的多少直接影响商业银行的信贷扩张能力。

　　【该题针对“商业银行现金资产的构成、管理原则”知识点进行考核】

　　27、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查商业银行现金资产的管理原则。商业银行现金资产的管理，应遵循总量适度、适时调节和注重安全的原则。

　　【该题针对“商业银行现金资产的构成、管理原则”知识点进行考核】

　　二、多项选择题

　　1、

　　【正确答案】 ABCE

　　【答案解析】 本题考查贷款关系人及其权利义务。不能向关系人(指商业银行董事、监事、管理人员及其亲属，以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织)发放信用贷款， 向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

　　【该题针对“贷款关系人及其权利义务”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】 ACD

　　【答案解析】 本题考查商业银行中间业务的种类。担保类中间业务主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。

　　【该题针对“商业银行的中间业务”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】 本题考查商业银行中间业务的种类。担保业务属于或有债权/债务类中间业务。

　　【该题针对“商业银行的中间业务”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】 BCDE

　　【答案解析】 本题考查贷款风险控制。贷款风险控制的措施：风险回避、风险分散、风险转移、风险补偿。

　　【该题针对“贷款风险及其控制”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】 BE

　　【答案解析】 本题考查贷款分类。按贷款规模不同进行分类，商业银行贷款可以分为批发贷款和零售贷款。

　　【该题针对“贷款种类”知识点进行考核】

　　6、

　　【正确答案】 ACD

　　【答案解析】 本题考查贷款种类。活期贷款的主要特点是灵活、利率较低、流动性强。

　　【该题针对“贷款种类”知识点进行考核】

　　7、

　　【正确答案】 BCDE

　　【答案解析】 本题考查商业银行证券投资的工具。目前，我国商业银行证券投资的工具主要包括：政府债券、金融债券、公司债券、企业债券、短期融资券、超短期融资券、中期票据、资产支持证券、中央银行票据。

　　【该题针对“商业银行的证券投资业务”知识点进行考核】

　　8、

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】 本题考查商业银行证券投资的工具。金融债券的特征：专用性、集中性、流动性、收益性。

　　【该题针对“商业银行的证券投资业务”知识点进行考核】

　　三、案例分析题

　　1、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查商业银行基础头寸的匡算。基础头寸=100+160-150+50-100+10000-7000=3060(万元)。

　　【该题针对“商业银行的头寸匡算与预测”知识点进行考核】

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查商业银行可用头寸的匡算。可用头寸=基础头寸+存放同业存款=3060+100=3160(万元)。

　　【该题针对“商业银行的头寸匡算与预测”知识点进行考核】

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查商业银行可贷头寸的匡算。可贷头寸=可用头寸-最低超额备付金限额=3160-1000=2160(万元)。

　　【该题针对“商业银行的头寸匡算与预测”知识点进行考核】

　　【正确答案】 BC

　　【答案解析】 本题考查商业银行头寸的匡算。基础头寸=库存现金+超额存款准备金，可用头寸=基础头寸+存放同业存款，可贷头寸=可用头寸-最低超额备付金限额，因此，可用头寸>可贷头寸，可用头寸>基础头寸。

　　【该题针对“商业银行的头寸匡算与预测”知识点进行考核】