2021年中级银行从业资格证公司信贷提升练习（三）_第2页

　　二、多选题

　　第1题：某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该( )。

　　A 立即向媒体披露有关证据

　　B 立即向银行有关领导举报

　　C 立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报

　　D 不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报

　　E 情节严重时应立即向监管部门报告

　　【正确答案】：B,D,E

　　【答案解析】：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告，但是这种合谋骗贷的行为属于违法行为，主观上是故意的，若是劝诫只能打草惊蛇，不能保证以后不会再发生，应该向有关领导报告。而向媒体披露会损害银行形象，可能引发风险，这也违背了个人不得代表银行对外发表意见发布消息这一原则。

　　第2题：相对于一般企业，银行的流动性表现突出的原因是( )。

　　A 流动性需求的稳定性

　　B 流动性需求的频繁性

　　C 流动性需求的确定性

　　D 流动性需求的不确定性

　　E 流动性需求的刚性

　　【正确答案】：B,D,E

　　【答案解析】：相对于一般企业，商业银行对流动性有更高的要求。这是由商业银行的特殊性质决定的。商业银行由于其行业性质。其最传统最主要的业务就是资金的融通。这需要商业银行保持相当的资金流动性。其流动性主要表现为：由于其业务性质，流动性频繁，且具有不确定性。而且流动性需求是有刚性的。

　　第3题：下列属于中国银行业协会的会员单位的有( )。

　　A 政策性银行

　　B 商业银行

　　C 中国邮政储蓄银行

　　D 农村资金互助社

　　E 中央国债登记结算有限责任公司

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：凡经银监会批准成立的，具有独立法人资格的全国性银行业金融机构及在华外资金融机构，承认《巾国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。准会员包括各省银行业协会。ABCDE均符合会员要求，属于会员单位。

　　第4题：商业银行为公司提供的现金管理服务，可以将( )等产品进行有机组合。

　　A 账户管理

　　B 投资

　　C 融资

　　D 信息服务

　　E 客户收、付款

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：类似于此类题目，可以这样思考银行作为金融服务部门当然希望为客户提供最，便捷的服务，所以只要选项符合公司的需要，银行基本都会提供。

　　现金管理服务中，可以将客户收款，付款，账户管理，信息服务，投资，融资等产品进行有机组合，为公司提供的现金管理服务。

　　第5题：公司理财业务主要包括( )。

　　A 零售银行业务

　　B 现金管理业务

　　C 投资顾问

　　D 资产管理业务

　　E 财务规划

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：公司理财业务是指商业银行在传统的资产业务和负债业务基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。主要业务种类包括：现金管理服务，投资理财服务。这都属于理财服务。资产管理服务也是公司理财业务的重要内容。

　　第6题：对公存款的存款人有( )。

　　A 企业

　　B 机关

　　C 团体

　　D 个体工商户

　　E 部队

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：对公存款又叫单位存款，是机关，团体，部队，企业，事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。

　　第7题：洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括( )。

　　A 购买高额保险，然后低价赎回

　　B 匿名存储

　　C 控制银行

　　D 利用银行贷款掩饰犯罪收益

　　E 伪造商业票据

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：关键词：金融机构洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储;控制银行和其他金融机构利用银行贷款掩饰犯罪。收益购买高额保险，然后低价赎回.是通过证券和保险业洗钱。伪造商业票据也是另一种洗钱手段，但不是通过金融机构。

　　第8题：根据《民法通则》的规定，代理包括( )。

　　A 委托代理

　　B 自愿代理

　　C 法定代理

　　D 指定代理

　　E 表见代理

　　【正确答案】：A,C,D

　　【答案解析】：此题考查代理种类，需要掌握，而且只有三种类型。

　　《民法通则》第六十四条规定：代理包括委托代理、法定代理和指定代理。法定代理是根据法律规定直接产生的代理关系。委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。其中表见代理是无权代理的一种，指无权代理人行为客观上存在使相对人相信其有代理权。

　　第9题：单位活期存款的账户有( )。

　　A 基本存款账户

　　B 一般存款账户

　　C 专用存款账户

　　D 临时存款账户

　　E 单位通知存款.

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期，可随时转账，存取的存款类型。单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户，一般存款账户，专用存款账户和临时存款账户。

　　第10题：银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的( )等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

　　A 委托收款凭证

　　B 货币

　　C 汇款凭证

　　D 银行存单

　　E 银行本票

　　【正确答案】：A,C,D

　　【答案解析】：此题关键是清楚界定金融凭证的范围。作为本罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证，汇款凭证及银行存单。若使用伪造，变造的汇票，本票支票进行诈骗，构成犯罪的，则构成票据诈骗罪。

　　三、判断题

　　第1题：中国银行业协会的执行机构是会员大会。 ( )

　　【正确答案】：　X

　　【答案解析】：注：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责。

　　第2题：经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。 ( )

　　【正确答案】：　√

　　【答案解析】：商业银行属于第三类产业。经济结构不同会影响到商业银行所面临的服务需要。特别是商业银行的中问业务。商业银行的中间业务主要是服务业务，其发展取决于社会经济主体对银行服务的需求。由于我国经济主要集中在一二产业，增长方式又是粗放的，因此对银行服务的需求很有限，银行中间业务的发展也会受限制。

　　第3题：我国的外汇标价方法一般采用的是间接标价法。 ( )

　　【正确答案】：　X

　　【答案解析】：间接标价法是以一定单位(如1个单位)的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币，我国采用的是直接标价法。指是以一定单位(如1个单位)的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。

　　第4题：支付结算业务是银行的中间业务，因此，其主要收入来源是手续费收入。 ( )

　　【正确答案】：　√

　　第5题：在日常的风险管理操作中，具体的风险管理控制措施采取从高级管理层到业务领域风险管理委员会到基层业务单位的三级管理方式。 ( )

　　【正确答案】：　X

　　【答案解析】：风险管理控制应该是由下而上的。日常的风险管理操作中，具体的风险管理控制措施应采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，最终到达高级管理层的三级管理方式。

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