2020年中级银行从业资格考试公司信贷密训试题（七）_第3页

　　一、单选题

　　1.【答案】B。解析：一般来说，满足如下条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力：①购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例;②卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成;③购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行;④购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化。本题的最佳答案为 B 选项。

　　2.【答案】B。解析：管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对人及其行为的调查。

　　3.【答案】A。解析：区域信贷资产质量是对区域信贷风险状况的直接反映，它是衡量内部风险最重要的指标。信贷平均损失比率用于评价区域全部信贷资产的损失情况，指标越高，区域风险越大。该指标从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量。本题最佳答案为 A 选项。

　　4.【答案】B。还款来源是判断贷款偿还可能性的最明显标志，还款来源分析需要分析贷款时合同约定的还款来源及目前偿还贷款的资金来源。

　　5.【答案】A。解析：外部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和偿债意愿的整体评估，主要依靠专家定性分析，评级对象主要是企业，尤其是大中型企业;内部评级是商业银行根据内部数据和标准(侧重于定量分析)，对客户的风险进行评价，并据此估计违约概率及违约损失率，作为信用评级和分类管理的标准。

　　6.【答案】C。解析：银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境风险和社会风险，并以此优化信贷结构，更好地服务实体经济。

　　7.【答案】B。解析：银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼。银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起 15 日内向上一级人民法院提起上诉。

　　8.【答案】B。解析：自营贷款期限最长一般不超过 10 年，超过 10 年的应当报中国人民银行备案。

　　9.【答案】A。解析：抵债资产管理应遵循下列原则:①严格控制原则。银行债权应首先考虑以货币形式受偿，从严控制以物抵债。受偿方式以现金受偿为第一选择。②合理定价原则。抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以市场价格为基础合理定价。③妥善保管原则。对收取的抵债资产应妥善保管，确保抵债资产安全、完整和有效;④及时处置原则。收取抵债资产后应及时进行处置，尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化。

　　10.【答案】B。解析：真实票据理论认为，银行资金来源主要是吸收流动性很强的活期存款，银行经营的首要宗旨是满足客户兑现的要求，所以，商业银行必须保持资产的高流动性，才能确保不会因为流动性不足给银行带来经营风险。因此，商业银行的资产业务主要集中于以真实票据为基础的短期自偿性贷款。A 选项属于资产转换理论的观点。C 选项属于预期收入理论观点。D 选项，吸收可转换的证券属于资产转换理论的观点。

　　11.【答案】D。解析：银行不按借款合同约定履行义务，属违约行为。对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，需要在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才允许借款人根据实际经营需要先行提款。银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，如因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。

　　12.【答案】C。解析：无论对于商业银行主动营销的客户还是向商业银行提出贷款需求的客户，信贷客户经理都应尽可能通过安排面谈等方式进行前期调查。

　　13.【答案】C。解析：在价格领导模型中，贷款利率通常由三部分构成:①优惠利率;②借款人支付的违约风险溢价;③长期贷款借款人支付的期限风险溢价。

　　14.【答案】C。解析：C 替代品性价比越高、用户转换成本越低，其所能产生的竞争压力就越强。故选 C。

　　15.【答案】A。解析：贷款承诺费是指银行对已承诺贷给客户，而客户又未使用的那部分资金收取的费用。

　　16.【答案】C。解析：对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是短期贷款，也可以是一年以上的中长期贷款。

　　17.【答案】A。解析：贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行的稳健经营和发展。

　　18.【答案】C。解析：贷款是商业银行最主要的资产业务，银行要承担多方面的风险。

　　19.【答案】B。解析：变动成本随着生产和销售水平的变化而变化，它一般包括原材料、生产过程中的费用、广告及推广的费用、销售费用、人工成本(生产过程产生的)等。

　　20.【答案】D。解析：A 选项，具有行业分散特征的行业竞争激烈;B 选项，高经营杠杆增加竞争;C 选项，市场成长越缓慢，竟争程度越大。

　　二、多选题

　　1.【答案】BCE。解析：贷款按期限划分一般分为短期、中期、长期贷款。

　　2.【答案】ACDE。

　　3.【答案】BCD。

　　4.【答案】ABCDE。解析：商业银行贷款合同复核人员负责根据审批意见复核合同及附件填写的完整性、准确性、合规性，主要包括:文本书写是否规、文字表达是否清晰、合同条款填写是否齐全准确、主从合同及附件是否齐全、内容是否与审判意见一致。

　　5.【答案】BCE。解析：贷款按风险程度风：正常，关注，次级，可疑，损失类贷款，其中后前两类称之优良贷款，后三类称之不良贷款。不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标。

　　6.【答案】CDE。解析：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。核心要义包括：1.满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的 2.按进度发放贷款是实贷实付的基本要求 3.受托支付是实贷实付的重要手段 4.协议承诺是实贷实付的外部执行依据。

　　7.【答案】ACDE。

　　8.【答案】ABCDE。解析：商业银行贷款授信额度的决定因素包括：①了解并测算借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，对借款原因进行分析。②客户的还款能力。③借款企业对借贷金额的需求。④银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制。⑤贷款组合管理的限制，例如地域、行业、借贷类型或者由银行高级管理人员为贷款组合所制定的贷款授信额度。⑥银行的客户政策，即银行针对客户提出的市场策略，这取决于银行的风险偏好和银行对未来市场的判断，将直接影响客户授信额度的小。⑦关系管理因素，相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力。

　　9.【答案】ACDE。解析：成本费用利润率 = 利润总额 / 成本费用总额，成本费用总额 = 销售成本 + 销售费用 + 管理费用 + 财务费用。

　　10.【答案】ABCE。解析：公司信贷的原则是信贷经营管理过程中必须坚持的行为准则，是信贷决策的依据和信贷检查的标准，它包括：①合法合规原则;②效益性、安全性和流动性原则;③平等、自立、公平和诚实信用原则;④公平竞争、密切协作原则。故 ACE 选项符合题意。商业银行目前坚持“区别对待，择优扶植”的原则，故 D 选项不符合题意。

　　三、判断题

　　1.【答案】A。

　　2.【答案】A。

　　3.【答案】A。解析：还款方式一般有两种，一是还款期结束前一次性归还全部贷款;二是在还款期内分次还款。本题说法正确。

　　4.【答案】B。解析：资产负债表法是根据项目的资产负债表的数据来计算项目的流动资金需用量，计算公式为：流动资金=流动资产-流动负债。本题说法错误。

　　5.【答案】B。解析：保证人保证限额，是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行的负债(包括或有负债)得出的数值。本题说法错误。