2020年中级银行从业资格考试公司信贷测试题（八）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.C

　　解析：贷款合同管理一般采取银行业金融机构法律工作部门统一归口管理和各业务部门、各分支机构分级划块管理相结合的管理模式。

　　2.C

　　解析：计划、比例放款原则应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款。借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用。

　　3.A

　　解析：历史成本法的缺陷包括：①与审慎的会计准则相抵触。在所有的会计准则中，一个根本性的原则就是审慎的原则。②不能反映银行或企业的真实价值或净值。

　　4.D

　　解析：公司信贷客户市场细分一般可从客户所属的产业、区域、企业属性、规模和信用等级等几个角度来进行。

　　5.C

　　解析：和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。以上是现行《企业破产法》和解与整顿制度的特点之一。所以，本题的正确答案为C。

　　6.B

　　解析：成本结构是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。

　　7.D

　　解析：全面性处置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围。

　　8.A

　　解析：对于借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可尝试通过催收、依法诉讼等手段进行现金清收。所以，选项A的叙述是不正确。

　　9.B

　　解析：设备的经济寿命是指设备在经济上的合理使用年限，它是由设备的使用费决定的。

　　10.C

　　解析：保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，从权利人的实体权利发生之时开始计算是指债权人根据法律定和合同的约定向保证人主张权利的期限。

　　11.B

　　解析：盈亏平衡点都是越低越好，因为盈亏平衡点越低，表明项目抗风险能力越强。

　　12.C

　　解析：该公司资产重估发生的50万元的增值属于法定财产重估增值，应计入资本公积金。

　　13.D

　　14.C

　　解析：为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好风险分析工作，只有详备的风险分析加上完备的风险防范才能真正保证贷款抵押的安全性。

　　15.C

　　16.B

　　解析：一级信贷文件主要指法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件。

　　17.B

　　解析：《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。其中所指的责任部门即是放款执行部门。它首先应独立于前台营销部门，以避免利益冲突，其次还应独立于中台授信审批部门。

　　18.A

　　解析：信贷人员对于客户经营范围及变化需要关注以下内容：①要注意目前客户所经营的业务是否超出了注册登记的范围，经营特种业务是否取得“经营许可证”，对于超范围经营的客户应当给予足够的警觉;②要注意客户经营范围特别是主营业务的演变，对于频繁改变经营业务客户应当警觉;③要注意客户经营的诸多业务之间是否存在关联性，即所经营的行业之间、项目之间或产品之间是否存在产业链、产销关系或技术上的关联。同时，也应关注客户的主营业务是否突出。对于所经营的行业分散、主营业务不突出的客户应警觉。

　　19.D

　　解析：市场细分是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加以区分，使区分层的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征，以便确定客户政策。市场细分的目的是使银行根据不同子市场的特殊但又相对同质的需求和偏好，有针对性地采取一定的营销组合策略和营销工具，以满足不同客户群的需求。市场细分是银行营销战略的重要组成部分，商业银行一般按照企业所处区域、产业、规模、所有者性质和组织形式等方式对公司信贷客户进行细分。因此，市场细分与银行营销战略密切相关。

　　20.B

　　解析：银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。产品定位是指根据客户的需要和客户对产品某种属性的重视程度，设计出区别于竞争对手的具有鲜明个性的产品，让产品在未来客户的心目中找到一个恰当的位置;银行形象定位是指通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标、专用字体、标准色彩、外观建筑、图案、户外广告、陈列展示等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象。

　　二、多项选择题

　　1.A,B,C,

　　解析：总体来说，银行进行贷款需求分析的意义在于控制贷款风险，具体来说，就是帮助银行有效地评估风险，帮助银行确定合理的贷款结构与贷款利率，为公司提供融资方面的合理建议。

　　2.A,B,C,D,E,

　　解析：担保的形式有多种，主要有抵押、质押、留置、保证和定金。

　　3.A,C,D,E,

　　解析：贷款发放中借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查，借款合同中的必备条款有：贷款种类、借款用途、借款金额、贷款利率、还款方式、还款期限、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

　　4.C,D,E,

　　解析：ROE为资本回报率，即净利润与所有者权益的比率，在财务分析中，ROE可以分解为利润率、资产使用效率和财务杠杆。

　　5.A,B,

　　解析：对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。

　　6.C,D,E,

　　解析：项目融资需求应关注：①项目可行性;②项目批准;③项目完工时限。

　　7.A,B,D,E,

　　解析：在贷款分类过程中，银行首先要了解的就是贷款基本信息，其内容包括：①贷款目的，主要判断贷款实际上是如何使用的，与约定的用途是否有出入;②还款来源，主要分析贷款合同上的最初偿还来源和目前还款来源;③贷款在使用过程中的周期性分析，即资产转换分析，分析贷款使用过程中的各种相关信息及其影响;④还款记录，根据贷款偿还记录情况，判断借款人过去和现在以及未来的还款意愿和还款行为。

　　8.A,B,C,D,

　　解析：项目的可行性研究和贷款项目评估的区别主要包括：发起主体不同;发生的时间不同;研究范围与侧重点不同;进行项目评估和可行性研究的目的不同。

　　9.A,C,D,

　　解析：协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行;降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率;促进借款企业加强管理，改善经营管理状况;巩固和发展信用关系。

　　10.A,C,

　　解析：最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确，避免因理解不同发生纠纷。

　　三、判断题

　　1.错误

　　解析：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

　　2.错误

　　解析：保证方式包括一般保证和连带责任保证两种方式。

　　3.错误

　　解析：根据《担保法》的规定，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同也无效。保证合同也一样，它对于主债权合同具有附从性，其效力以主合同效力为前提。

　　4.错误

　　解析：银行提供贷款，是基于对借款人的信用评价。如借款人将债务转移至第三方，必须事先获得银行的同意。银行只有全面了解新债务人的资信状况、财务状况、生产经营状况和还贷能力等信息之后，才能做出决定。

　　5.错误

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