2020年中级银行从业资格考试公司信贷测试题（二）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.A

　　解析：信贷有广义和狭义之分：①广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动;②狭义的公司信贷专指银行的信用业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务。

　　2.A

　　解析：承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。

　　3.A

　　解析：自留地、公立医院的医疗卫生设施和依法承包的耕地的土地使用权都是我国《担保法》规定的不可以抵押的财产。

　　4.B

　　解析：《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第七条规定，商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报银监会备案。

　　5.C

　　解析：无形资产原值的确定方法与固定资产相同。

　　6.C

　　解析：结构分析是以财务报表中的某一总体指标为100%，计算其各组成部分占总体指标的百分比，然后比较若干连续时期的各项构成指标的增减变动趋势。

　　7.D

　　解析：公司信贷营销渠道策略包括：①直接营销渠道策略和间接营销渠道策略;②单渠道策略和多渠道策略;③结合产品生命周期的营销渠道策略;④组合营销渠道策略。

　　8.C

　　解析：银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用产品广告。在形象广告引起客户的注意和兴趣之后，以产品广告予以补充和深化、具体化，用产品广告向客户介绍各种具体信贷产品的内涵。产品的广告要突出差异化策略。在同类产品中，尽力找出并扩大自己的产品和其他银行产品的区别;利用人无我有的创新产品，大做广告，以树立银行积极进取的形象;利用产品品质上的优势。

　　9.B

　　解析：资产转换理论带来的一些问题：①缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件;②在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样造成银行的巨额损失;③贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险。因此，对单个银行来说是正确的东西，对于整个银行系统来说却未必完全正确。

　　10.B

　　解析：企事业单位可在其他银行的一个营业机构开立一个一般存款账户，该账户可办理转账结算和存入现金，但不能支取现金。要求借款人开立基本存款账户或一般存款账户，并存入贷款资金，既便于借款人结算和划拨资金，也有利于银行随时掌握借款人的资金动态。

　　11.D

　　解析：商业银行一般按照企业所处区域、产业、规模、所有者性质和组织形式等方式对公司信贷客户进行划分。

　　12.B

　　解析：进口押汇是进出口双方签订买卖合同之后，进口方请求进口地某个银行向出口方开立保证付款文件，大多数为信用证。这是商业银行为进口商开立信用保证文件的过程。

　　13.D

　　解析：保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供董事会同意其担保的决议和有相关内容的授权书，应尽可能避免借款人之间相互担保或连环担保。所以D项说法错误。

　　14.B

　　解析：处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20%。

　　15.A

　　解析：资金结构是指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系。借款人资金来源结构状况直接影响其偿债能力。资金结构合理，借款人的经济基础就牢固，就能承担较大的风险，就有较强的偿债能力，尤其是长期偿债能力。反之，如果资金结构不合理，借款人的经济基础就较虚弱，抵御风险的能力就较差，其偿债能力也就会低下。

　　16.C

　　解析：成熟期的行业代表着最低的风险，因为这一阶段销售的波动性及不确定性都是最小，而现金流为最大，利润相对来说非常稳定，并且已经有足够多的有效信息来分析行业风险。

　　17.A

　　解析：投资回收期也称返本年限，是指用项目净收益抵偿项目全部投资所需时间，它越小，说明投资的盈利能力越大。

　　18.A

　　解析：在损益表结构分析中是以产品销售收入净额为100%，计算产品销售成本、产品销售费用、产品销售利润等指标各占产品销售收入的百分比，通过计算出各指标所占百分比的增减变动，分析其对借款人利润总额的影响。

　　19.C

　　解析：外商独资企业是商业银行希望得到的伙伴，但其对商业银行的金融产品和服务的要求也较高。

　　20.C

　　解析：对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款。故选C。

　　二、多项选择题

　　1.A,B,C,D,

　　解析：短期贷款报审材料的内容包括：①借款申请文件;②借款人资信审查文件;③贷款担保文件;④借款用途证明文件;⑤贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料。

　　2.B,D,E,

　　解析：商业信用的减少反映在公司应付账款周转天数的下降，这就意味着公司需要额外的现金及时支付供贷商。如果现金需求超过了公司的现金储备，那么应付账款周转天数的下降就可能引起借款需求。所以B、D、E选项正确。

　　3.A,C,D,E,

　　解析：根据《贷款通则》的规定，业务人员进行贷前调查的方法包括：①现场调研;②搜寻调查5③委托调查。另外，还可以通过行业协会了解客户真实情况。

　　4.A,C,E,

　　解析：根据债权银行在重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为三种类型：自主型、行政型和司法型。

　　5.A,B,C,D,E,

　　解析：影响贷款偿还的非财务因素在内容和形式上都是复杂多样的，一般可以从借款人的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因素和银行信贷管理等几个方面人手分析非财务因素对贷款偿还的影响程度。

　　6.A,B,D,

　　解析：A选项体现了安全性原则;B选项体现了效益性原则;D选项体现了平等、自立、公平和诚实信用的原则。

　　7.A,B,C,D,

　　解析：防范贷款抵押风险的主要措施有：①对抵押物进行严格审查;②对抵押物价值进行准确评估;③做好抵押物登记工作，确保抵押关系效力;④抵押合同期限应覆盖贷款合同期限。8.A,B,C,D,

　　解析：暂无

　　9.A,B,C,D,E,

　　解析：行业风险分析框架从七个方面来评价一个行业的潜在风险，这七个方面分别是行业成熟度、竞争程度、替代品潜在威胁、成本结构、经济周期(行业周期)、行业进入壁垒、行业涉及的法律法规。

　　10.A,B,D,

　　解析：短期贷款报审材料的内容之一是借款申请文件，其内容有上报单位关于贷款报批的请示;流动资金贷款评审概要表;流动资金贷款评审报告;借款人借款申请书.外商投资企业和股份制企业的董事会关于同意申请借款的决议(有法定人数董事会成员签名)和借款授权书。

　　三、判断题

　　1.正确

　　解析：并不是任何借款人在借款时都需要提供担保的，如信誉好的借款人就不用提供担保。

　　2.正确

　　解析：投资作为经济增长的重要推动力之一，可以通过调整国家的投资结构使国民经济发展趋于平衡。尤其是大型投资项目，首先要进行宏观背景分析，看其是否具备这样的功能，这是十分重要的。

　　3.正确

　　解析：暂无

　　4.正确

　　解析：应为应付账款。

　　5.正确

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