2021年中级银行从业资格考试《个人理财》章节巩固题：投资规划

　　1[.单选题]教育储蓄的对象为在校小学()以上学生。

　　A.三年级(含三年级)

　　B.四年级(含四年级)

　　C.五年级(含五年级)

　　D.六年级(含六年级)

　　[答案]B

　　[解析]教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。

　　2[.单选题]下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是()。

　　A.期限越长，利率越低

　　B.期限越长，利率越高

　　C.利率高低与期限长短无关

　　D.相同期限，本金越多，利率越低

　　[答案]B

　　[解析]定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

　　3[.单选题]某客户在2007年3月1日存入10000.98元，定期整存整取六个月。假定年利率为3.00%，到期日为2007年9月1日，他从银行取回的全部金额是多少(利息税按20%计算)()。

　　A.10120.99元

　　B.10120.98元

　　C.10150元

　　D.10120元

　　[答案]B

　　[解析]计息金额10000元(存入的零头0.98元不计利息)，利息金额：10000×3.00%×6/12=150(元)，税后利息：150×(1-20%)=120(元)，取回金额：本金+利息=10000.98+120=10120.98(元)。

　　4[.单选题]小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%，活期存款利率为0.36%，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是()元。

　　A.3.10

　　B.5.30

　　C.16.5

　　D.12.4

　　[答案]A

　　[解析]提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。银行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是10000×0.36%×(31/360)=3.10(元)。

　　5[.单选题]存款的计息起点为()。

　　A.厘

　　B.分

　　C.角

　　D.元

　　[答案]Da1[.单选题]以下不属于投资的目的是()。

　　A.实现其理财目标

　　B.抵御通货膨胀

　　C.实现资产增值

　　D.取得经常性收益

　　[答案]A

　　[解析]投资的目的可以总结为以下三种：(一)抵御通货膨胀(二)实现资产增值(三)获取经常性收益

　　2[.单选题]以下说法不正确的是()。

　　A.投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合

　　B.投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核 心内容

　　C.投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段

　　D.投资规划的目的是收益与风险的平衡，投资的重点在于客户需求或理财目标的实现

　　[答案]D

　　[解析]投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核 心内容。这就是说，投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合;不同之处在于投资或资产配置的目的是收益与风险的平衡，投资规划的重点在于客户需求或理财目标的实现。??投资规划，是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定资产配置和投资组合方案，实现其投资目标的过程。投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段。D选项不正确，说法相反，投资或资产配置的目的是收益与风险的平衡，投资规划的重点在于客户需求或理财目标的实现。

　　3[.单选题]对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到()的目的。

　　A.投资收益

　　B.投资

　　C.资产增值

　　D.经常性收益

　　[答案]C

　　[解析]对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到资产增值的目的。

　　4[.单选题]按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是()。

　　A.操作性风险

　　B.市场风险

　　C.券商选择不当的风险

　　D.不合规的证券咨询风险

　　[答案]B

　　[解析]系统性风险是由那些影响整个投资市场的风险因素所引起的，这些因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变动等。这类风险影响所有投资资产变量的可能值，因此不能通过分散投资相互抵消或者削弱，故又称为不可分散风险。系统性风险具体包括政策风险、利率风险、购买力风险和市场风险等。

　　5[.单选题]资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。

　　A.系统风险

　　B.利率风险

　　C.非系统风险

　　D.市场风险

　　[答案]C

　　[解析]非系统性风险是一种与特定公司或行业相关的风险。通过分散投资，非系统性风险能被降低;而且，如果分散是充分有效的，这种风险还能被消除，因此，又称为可分散风险。

　　6[.单选题]薛女士投资于多只股票，其中20%投资于A股票，30%投资于B股票，40%投资于C股票，10%投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0.6、0.5和2.4。则该组合的β系数为()。

　　A.0.82

　　B.0.95

　　C.1.13

　　D.1.20

　　[答案]A

　　[解析]该组合的β系数=20%X1+30%X0.6+40%X0.5+10%X2.4=0.82。

　　7[.单选题]ABC公司面临甲乙两个投资项目，经测算，它们的期望报酬率相同，甲项目的标准差小于乙项目的标准差。则以下对甲乙两个项目的表述正确的是()。

　　A.甲项目优于乙项目

　　B.乙项目优于甲项目

　　C.两个项目并无优劣之分，因为它们的期望报酬率相等

　　D.因为甲项目标准差较小，所以取得高报酬率的概率更大，应选择甲项目

　　[答案]A

　　[解析]风险可以理解为通过计算一组数据偏离其均值的偏差程度。这组数据越离散，其波动也就越大，标准差越大;这组数据越聚合，其波动也就越小，标准差越小。预期收益率的标准差越大，预期收益率的分布也越大，不确定性及风险也越大。甲乙项目预期报酬相同，但甲项目风险较小，因此甲项目优于乙项目。

　　8[.单选题]风险资产组合的方差是()。

　　A.组合中各个证券方差的加权和

　　B.组合中各个证券方差的和

　　C.组合中各个证券方差和协方差的加权和

　　D.组合中各个证券协方差的加权和

　　[答案]C

　　[解析]风险资产组合的方差用公式表示为：

　　9[.单选题]按照马柯维茨的描述，表5—2中的资产组合中不会落在有效边界上的是()。表5—2资产组合表

　　A.只有资产组合W不会落在有效边界上

　　B.只有资产组合X不会落在有效边界上

　　C.只有资产组合Y不会落在有效边界上

　　D.只有资产组合Z不会落在有效边界上

　　[答案]A

　　[解析]Z组合相对于w组合来讲，其期望收益增加，而风险降低，从而使得w组合不会落在有效边界上，而其他选项无法改进。

　　10[.单选题]若给定一组证券，那么对于某一个特定的投资者来说，最 佳证券组合应当位于()。

　　A.其无差异曲线族中的任意一条曲线上

　　B.其无差异曲线族与该组证券所对应的有效集的切点上

　　C.无差异曲线族中位置最高的一条曲线上

　　D.该组证券所对应的有效边缘上的任意一点

　　[答案]B

　　[解析]由于有效集是市场上可供选择的一系列组合，那么，投资者究竟会选择哪一个组合就需要根据投资者自己的无差异曲线来进行判断，从而得到投资效用最大化的最优投资组合了。这个组合位于无差异曲线与有效集的相切点。

　　[解析]存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。

　　6[.单选题]存款是商业银行最主要的()。

　　A.资金来源

　　B.利润来源

　　C.资产来源

　　D.资金运用

　　[答案]A

　　[解析]存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。考点存款业务分类

　　7[.单选题]定期存款和活期存款是按照()划分的。

　　A.客户类型不同

　　B.存款期限不同

　　C.存款币种不同

　　D.帐户种类不同

　　[答案]B

　　[解析]定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。考点个人存款业务

　　8[.单选题]以下不属于个人存款的是()。

　　A.定活两便存款

　　B.教育储蓄存款

　　C.协定存款

　　D.保证金存款

　　[答案]C

　　[解析]个人存款的种类有：①活期存款;②定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息;③定活两便存款;④个人通知存款;⑤教育储蓄存款;⑥保证金存款。C项，协定存款属于单位存款。

　　9[.单选题]目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是()。

　　A.分

　　B.角

　　C.元

　　D.厘

　　[答案]C

　　[解析]活期存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。考点个人存款业务

　　10[.单选题]商业银行的下列业务中，风险最小且流动性最强的是()。

　　A.储蓄存款

　　B.活期存款

　　C.定期存款

　　D.企业债券

　　[答案]B

　　[解析]考查存款业务的内容。

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