2020年中级银行从业资格证个人理财特训试题（十）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.【答案】B。解析：个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务。

　　2.【答案】D。解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。

　　3.【答案】D。解析：经济处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于防御性资产，如储蓄资产、固定收益类产品等。

　　4.【答案】B。解析：对个人理财业务产生直接影响的微观因素有金融市场的竞争程度、金融市场的价格机制、金融市场的开放程度。

　　5.【答案】B。解析：在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。

　　6.【答案】A。解析：国民收入是指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为一年)新创造的价值总和。

　　7.【答案】D。解析：金融市场环境属于微观环境因素。

　　8.【答案】A。解析：私人银行业务具有以下几个特征：准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。

　　9.【答案】A。解析：平衡型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具。所以选项A 说法有误。

　　10.【答案】A。解析：义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括 BCD 三项;A 项属于选择性支出。

　　11.【答案】D。解析：梭镖型结构属于赌徒型资产配置，是风险最高的。

　　12.【答案】C。解析：E(Ri)=(P1R1+P2R2+…+PnRn)×100%，代入数据得 E(Ri)=31.5%。

　　13.【答案】C。解析：EAR=[1+(r/m)]m-1=[1+(10%/2)]2-1=10.25%。

　　14.【答案】B。解析：E(Ri)=(P1R1+P2R2)×100%=10%×8/13+15%×5/13=11.9%。

　　15.【答案】A。解析：家庭成熟期家庭收入达到巅峰。

　　16.【答案】B。解析：概率与收益权衡法包括确定/不确定性偏好法、最低成功概率法和最低收益法。

　　17.【答案】B。解析：进取型的客户一般是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻的人士，他们敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风险、高收益的产品与投资工具，他们追求更高的收益和资产的快速增值，操作的手法往往比较大胆，同样，他们对投资的损失也有很强的承受能力。

　　18.【答案】C。解析：项目 A 变异系数=0.08/0.06=1.33，项目 B 变异系数=0.12/0.08=1.5，项目 A 的变异系数小于项目 B，变异系数越小，项目越优，所以应该选择项目 A。

　　19.【答案】C。解析：变异系数的公式是：变异系数=标准差/预期收益率，表示单位预期收益率所承担的风险，因此变异系数越小越好;项目 A 的变异系数为 10%/7.5%=1.33，项目 B 的变异系数为 3%/4%=0.75。

　　20.【答案】B。解析：根据期初年金的现值公式求解。PV=(1000/0.08)×[1-1/(1+0.08)10]×(1+0.08)≈7246.89(元)。

　　二、多项选择题

　　1.【答案】ABDE。解析：理财产品预期未来利率水平上升，预期未来利率水平下降;

　　储蓄增加配置，收益将增加;减少配置，收益将减少;

　　债券减少配置，面临下跌风险;增加配置，面临上涨机会;

　　股票减少配置，面临下跌风险;增加配置，面临上涨机会;

　　基金减少配置，面临下跌风险;增加配置，面临上涨机会;

　　房产减少配置，贷款成本增加;增加配置，贷款成本降低;

　　外汇减少配置，人民币回报高;增加配置，外汇利率可能高;

　　2.【答案】BCE。解析：预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有减少储蓄、债券配置，增加股票、基金的配置。

　　3.【答案】ABD。解析：选项 CE 属于影响个人理财的社会环境因素，所以不选。

　　4.【答案】ABCDE。解析：除了宏观因素和微观因素外，个人理财活动主体的意识和行为以及其他一些因素都会直接和间接对商业银行个人理财业务产生影响，题目所给五个选版权所有 翻印必究项都是正确的。

　　5.【答案】ABCDE。解析：资本配置过程中需要考虑的因素包括：理财目标规划、资产配置的策略、资产类别的选择、资产配置策略与比例配置、定期检视与动态分析调整。

　　6.【答案】ACD。解析：选项 A，家庭形成期可承受风险较高的投资。选项 C，家庭成熟期，接近退休，信贷安排以还清贷款为主。选项 D，家庭衰老期为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主。

　　7.【答案】ABCD。解析：变异系数越小，投资项目越优，选项 E 说法有误。

　　8.【答案】ABCD。解析：家庭在投资前应留有的现金储备包括：一是家庭基本生活支出储备金;二是意外支出或不时之需储备金;三是家庭短期债务储备金;四是家庭短期必须支出。

　　9.【答案】ACDE。解析：金融市场的特点有：市场商品的特殊性;市场交易价格的一致性;市场交易活动的集中性;交易主体角色的可变性。

　　10.【答案】ABE。解析：货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇票、资金拆借、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。

　　三、判断题

　　1.【答案】错。解析：个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。

　　2.【答案】错。解析：风险承受能力的评估不是为了让金融理财师将自己的意见强加给客户，可接受的风险水平应该由客户自己来确定。

　　3.【答案】对。解析：本题考查金融衍生工具的可复制性。

　　4.【答案】错。解析：同业拆借市场的主体是银行等金融机构。

　　5.【答案】对。解析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品。