2020年中级银行从业资格考试个人理财测试题（十二）_第2页

　　16、根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是(　　)。

　　A 、 保险受益人

　　B 、 保险代理人

　　C 、 保险经纪人

　　D 、 保险公估人

　　答案： B

　　解析：保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。

　　17、下列属于《人民共和国证券投资基金法》的调整对象的是(　　)。

　　A 、 社会公益基金

　　B 、 证券投资基金

　　C 、 政府建设基金

　　D 、 保险基金

　　答案： B

　　解析：《人民共和国证券投资基金法》的调整范围只限于证券投资基金。

　　18、王先生从第4年开始每年年末存入2000元，连续存入7年后，于第10年年末取出，若利率为10%，则相当于现在存入(  )元。(答案取近似数值)

　　A 、 6650

　　B 、 12290

　　C 、 9736

　　D 、 7316

　　答案： D

　　解析：先求的第10年末的年金终值=2000×(F/A,10%,7)=18974.4，再根据FV=PV(1+r)n，其中n=10，r=10%，FV=18974.4，求得PV≈7316

　　19、下列关于分红险的说法中，错误的是(　　)。

　　A 、 分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余

　　B 、 分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用

　　C 、 按照中国保险监督管理委员会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的80%

　　D 、 红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利

　　答案： C

　　解析：按照中国保险监督管理委员会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%，故C项说法错误。

　　20、基金申购一般发生在(　　)的时期。

　　A 、 管理人提出募集申请

　　B 、 投资基金募集期间

　　C 、 投资基金成立以后

　　D 、 投资基金份额达到上限

　　答案： C

　　解析：申购指在基金成立后投资者申请购买基金份额的行为。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、银行开展的黄金业务的种类有(　　)。

　　A 、 实物黄金

　　B 、 黄金基金

　　C 、 黄金T+D

　　D 、 金币

　　E 、 纸黄金

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：银行代理贵金属业务种类有条块现货、金币、黄金基金、纸黄金和黄金T+D业务。

　　2、基金销售机构从事基金销售活动，存在(　　)情形时，中国证券监督管理委员会将依据《人民共和国证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。

　　A 、 挪用基金销售结算资金或者基金份额的

　　B 、 基金销售机构与未取得基金销售业务资格或未经中国证券监督管理委员会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的

　　C 、 未经中国证券监督管理委员会注册或认定，擅自从事基金销售业务的

　　D 、 未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品

　　E 、 未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的

　　答案： A,C,D,E

　　解析：基金销售机构从事基金销售活动，存在下列情形之一的，将依据《人民共和国证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚：(1)未经中国证券监督管理委员会注册或认定，擅自从事基金销售业务的。(2)未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品的。(3)挪用基金销售结算资金或者基金份额的。(4)未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的。

　　3、一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述中，正确的有(　　)。

　　A 、 债券价格与到期收益率成反比

　　B 、 债券价格与市场利率成正比

　　C 、 债券价格与到期收益率成正比

　　D 、 债券价格与市场利率成反比

　　E 、 债券价格与票面利率成反比

　　答案： A,D

　　解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。

　　4、下列选项中，属于金融市场微观经济功能的有(  )。

　　A 、 财富功能

　　B 、 反映经济运行功能

　　C 、 资金集聚功能

　　D 、 避险功能

　　E 、 交易功能

　　答案： A,C,D,E

　　解析：金融市场的微观经济功能有资金融通集聚功能、财富投资和避险功能、交易功能;宏观经济功能有优化资源配置功能、调节经济功能、反映经济运行的功能。

　　5、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括(　　)。

　　A 、 客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务

　　B 、 后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础

　　C 、 理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异

　　D 、 通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化

　　E 、 理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：后续跟踪服务的必要性表现在：(1)理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。(2)客户的理财目标有短期也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师，这就需要理财师提交理财规划方案之后不断做好客户的后续跟踪服务。(3)综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或一直不变，这会导致方案的最终效果与当初的预期、目标产生较大差异。(4)从金融机构和理财师业务发展角度来说，接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是价值较高的优质客户，如何通过后续跟踪服务，提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化是每个理财师必须思考和努力实践的工作。后续跟踪服务实现真正的服务升级，同样也是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础。

　　6、根据《人民共和国物权法》的规定，不得抵押的财产包括(　　)。

　　A 、 以公益为目的的事业单位的教育设施

　　B 、 所有权、使用权不明或者有争议的财产

　　C 、 土地所有权

　　D 、 正在建造的建筑物

　　E 、 建设用地使用权

　　答案： A,B,C

　　解析：《人民共和国物权法》第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：(1)土地所有权。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产。(5)依法被查封、扣押、监管的财产。(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

　　7、在理财产品销售过程中，下列属于合规销售的有(　　)。

　　A 、 所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

　　B 、 产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

　　C 、 客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

　　D 、 客户已了解产品的特点及潜在的投资风险

　　E 、 采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

　　答案： A,B,C,D

　　解析：商业银行不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。

　　8、下列(  )因素会影响客户的风险承受能力。

　　A 、 家庭负担状况

　　B 、 年龄

　　C 、 财富规模

　　D 、 理财目标的弹性

　　E 、 资金的投资期限

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：影响客户风险承受能力的因素有：(1)年龄。(2)受教育情况。(3)收入、职业和财富规模。(4)资金的投资期限。(5)理财目标的弹性。(6)主观风险偏好。(7)其他影响因素，如客户的性别、家庭情况和就业状况等。

　　9、商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，相关人员必须具备的条件有(　　)。

　　A 、 具备必要的专业知识、行业经验和管理能力

　　B 、 充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章

　　C 、 理解所推介产品的风险特性

　　D 、 遵守从业人员职业道德

　　E 、 具备独立开发理财产品的能力

　　答案： A,B,C,D

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十九条的规定，商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。

　　10、银行理财产品的主要风险包括(　　)。

　　A 、 违约风险

　　B 、 政策风险

　　C 、 流动性风险

　　D 、 市场风险

　　E 、 提前终止风险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险，对理财产品风险进行评估，并根据评估结果对理财产品进行分级。不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户。

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