2020年中级银行从业资格考试个人理财测试题（七）_第2页

　　16、某股票每年末支付股利0.9元，若年利率为3%，那么它的价格为(　　)元。(答案取近似数值)

　　A 、 24

　　B 、 30

　　C 、 21

　　D 、 27

　　答案： B

　　解析：该股票的股利可看作永续年金，故该股票价格=0.9/3%=30(元)。

　　17、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于(　　)万元人民币。

　　A 、 5

　　B 、 10

　　C 、 1

　　D 、 20

　　答案： A

　　解析：风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。

　　18、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值(　　)。

　　A 、 前者小于后者

　　B 、 相等

　　C 、 前者大于后者

　　D 、 可能会出现其他三种情况中的任何一种

　　答案： C

　　解析：期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍。

　　19、阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。阮先生的家庭生命周期处于(　　)。

　　A 、 形成期

　　B 、 成熟期

　　C 、 成长期

　　D 、 稳定期

　　答案： C

　　解析：家庭成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。

　　20、理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议。直接涉及客户大众的长远经济利益，因此，需要理财师具有( )的特征。

　　A 、 顾问性

　　B 、 专业性

　　C 、 综合性

　　D 、 规范性

　　答案： D

　　解析：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这体现了理财师规范性的特征。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、家庭财务现状综合分析包括(　　)。

　　A 、 家庭流动性现状分析

　　B 、 信用和债务管理现状分析

　　C 、 收支储蓄现状分析

　　D 、 资产结构、资产配置和投资现状分析

　　E 、 家庭财务保障现状分析

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：(1)家庭流动性现状分析。(2)信用和债务管理现状分析。(3)收支储蓄现状分析。(4)资产结构、资产配置和投资现状分析。(5)家庭财务保障现状分析。

　　2、目前国内商业银行代理的国债种类有(　　)。

　　A 、 美国国债

　　B 、 记账式国债

　　C 、 实物式国债

　　D 、 电子式储蓄国债

　　E 、 凭证式国债

　　答案： B,D,E

　　解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。

　　3、下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有(　　)。

　　A 、 短期融资券

　　B 、 大额可转让定期存单

　　C 、 长期国债

　　D 、 普通股

　　E 、 银行承兑汇票

　　答案： A,B,E

　　解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。

　　4、相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有(　　)。

　　A 、 本金安全性高

　　B 、 市场认知度高，客户容易理解

　　C 、 投资风险小

　　D 、 预期收益稳定

　　E 、 投资收益高

　　答案： B,C,D

　　解析：债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。

　　5、下列选项中，(  )可以视为年金的形式。

　　A 、 直线法计提的折旧

　　B 、 期交保险费

　　C 、 租金

　　D 、 利滚利

　　E 、 基金定投

　　答案： A,B,C,E

　　解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。

　　6、下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有(  )。

　　A 、 理财产品到期，银行向投资者归还全额本金及约定的收益

　　B 、 保证客户的酬金安全，但不保证客户一定获得收益

　　C 、 属于综合理财服务业务活动

　　D 、 一般情况下理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率

　　E 、 通常银行有权提前终止理财协议

　　答案： A,C,D,E

　　解析：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。(E项，银行在理财产品协议中均会注明“银行有权提前终止理财产品”)

　　7、下列属于客户的定量信息的有(  )。

　　A 、 家庭各类资产额度

　　B 、 家庭各类负债额度

　　C 、 家庭各类收入额度

　　D 、 家庭成员的情况

　　E 、 家庭储蓄额度

　　答案： A,B,C,E

　　解析：定量信息包括了以下几个主要方面的信息：家庭各类资产额度;家庭各类负债额度;家庭各类收入额度;家庭各类支出额度;家庭储蓄额度。

　　8、银行开展银信理财合作，应当遵守的规定包括(　　)。

　　A 、 充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试

　　B 、 理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式

　　C 、 书面或口头告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中栽明其名称、住所等信息

　　D 、 每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书

　　E 、 依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露

　　答案： A,B,D,E

　　解析：银行开展银信理财合作，应当有清晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守以下规定：(1)严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定。(2)充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试。(3)理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式。(4)未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述。(5)书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息。(6)银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应。(7)每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。(8)依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露。

　　9、对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自(　　)。

　　A 、 利率风险

　　B 、 汇率风险

　　C 、 集中投资风险

　　D 、 流动性风险

　　E 、 收益风险

　　答案： A,B,D

　　解析：目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。

　　10、下列选项中，关于个人独资企业的表述中，说法正确的包括( )。

　　A 、 投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法阿通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起30日内，未接到通知的应当在公告之日起60日内，向投资人申报其债权

　　B 、 个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他债务

　　C 、 个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿

　　D 、 个人独资企业投资人对受托人或者被聘用的人员职权的限制，不得对抗善意第三人

　　E 、 个人独资企业可以在清算期间开展与清算目的无关的经营活动

　　答案： A,B,C,D

　　解析：根据《人民共和国个人独资企业法》第19、27、29、30、31条的规定，投资人对受托人或者被聘用的人员职权的限制，不得对抗善意第三人。个人独资企业的投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的。应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起30日内，未接到通知的应当在公告之日起60日内，向投资人申报其债权。个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他债务。清算期间，个人独资企业不得开展与清算目的无关的经营活动。在按前条规定清偿债务前，投资人不得转移、隐匿财产。个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿。

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