2020年中级银行从业资格考试个人理财测试题（五）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、商业银行理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知包括的内容有(　　)。

　　A 、 客户向商业银行投诉的方式和程序

　　B 、 风险提示内容

　　C 、 商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等

　　D 、 客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容

　　E 、 客户办理理财产品的流程

　　答案： A,C,D,E

　　解析：理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知应当至少包括以下内容：(1)客户办理理财产品的流程。(2)客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容。(3)商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等。(4)客户向商业银行投诉的方式和程序。(5)商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容。

　　2、下列关于抵押的说法中，正确的有(　　)。

　　A 、 乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押

　　B 、 正在建造的建筑物可以作为抵押财产

　　C 、 设立抵押权，当事人可以采取口头形式，也可以采取书面形式订立抵押合同

　　D 、 发生当事人约定的实现抵押权的情形时，债权人有权就该财产优先受偿

　　E 、 抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

　　答案： B,D

　　解析：《人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十三条规定，乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。第一百八十五条规定，设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。

　　3、在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有(　　)。

　　A 、 普通年金

　　B 、 先付年金

　　C 、 即付年金

　　D 、 永续年金

　　E 、 后付年金

　　答案： A,B,C,E

　　解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。它只有现值，没有终值。

　　4、关于家庭生命周期的说法，正确的有(  )。

　　A 、 家庭成熟期收入达到巅峰，支出渴望降低，为准备退休金的黄金期

　　B 、 家庭衰老期也称空巢期，此时应在退休前把所有的负债还清

　　C 、 家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险

　　D 、 家庭形成期是指从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加

　　E 、 家庭成长期可积累的资产逐年减少，要开始控制投资风险

　　答案： A,C,D

　　解析：在家庭成熟期，退休前应结清所有大额负债，B项错误。家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险，E项错误。

　　5、对基金销售机构的销售人员资格及相关要求的规定包括(　　)。

　　A 、 未经基金销售机构聘任，任何人员不得从事基金销售活动，中国证券监督管理委员会另有规定的除外

　　B 、 基金销售机构应当建立健全并有效执行基金销售人员的持续培训制度，加强对基金销售人员行为规范的检查和监督

　　C 、 城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人

　　D 、 独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人

　　E 、 各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有2名以上人员具备基金销售业务资质的要求

　　答案： A,B,C,D

　　解析：各基金销售机构需满足开展基金销售业务的网点应有1名以上人员具备基金销售业务资质的要求。

　　6、金融远期合约的特点包括(　　)。

　　A 、 无法规避价格风险

　　B 、 非标准化合约

　　C 、 柜台交易，不利于信息交流和传递

　　D 、 没有履约保证，违约风险较高

　　E 、 不利于形成统一的价格

　　答案： B,C,D,E

　　解析：金融远期合约的特点表现在：(1)非标准化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。(2)柜台交易。不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。(3)没有履约的保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。金融远期合约的作用是规避价格风险。

　　7、理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括(　　)。

　　A 、 通货膨胀风险

　　B 、 投资项目风险

　　C 、 项目主体风险

　　D 、 信托公司风险

　　E 、 流动性风险

　　答案： B,C,D,E

　　解析：信托产品风险主要包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。

　　8、理财产品按照风险分类有(　　)。

　　A 、 中等风险产品

　　B 、 低风险产品

　　C 、 无风险产品

　　D 、 高风险产品

　　E 、 较高风险产品

　　答案： A,B,D,E

　　解析：理财产品按照产品风险分类有极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品和高风险产品。

　　9、下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有(　　)。

　　A 、 票据的主债务人是银行

　　B 、 票据以银行信用为基础，信用风险较低

　　C 、 可以拿票据到中央银行再贴现，流动性较高

　　D 、 票据的承兑人是出票人，安全性较高

　　E 、 银行承兑汇票可以向其他银行办理转贴现

　　答案： A,B,C,E

　　解析：银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是票据的第一债务人，因此D项说法错误。

　　10、法人成立的要件包括(　　)。

　　A 、 依法成立

　　B 、 有必要的财产或者经费

　　C 、 有公司章程

　　D 、 有自己的名称、组织机构和场所

　　E 、 能够独立承担民事责任

　　答案： A,B,D,E

　　解析：《人民共和国民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：(1)依法成立。(2)有必要的财产或者经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。

　　三 、 判 断 题

　　1、不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、在建工程、林木等地上附着物。(  )

　　答案： 对

　　解析：在实际生活中个人财产大量体现为个人的不动产和动产，不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。

　　2、在同业拆借中，与拆借双方协商确定利率相比，公开竞价确定利率时，利率弹性更大。(　　)

　　答案： 错

　　解析：同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分两种：一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大;另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。

　　3、货币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报酬构成投资的必要收益率。(  )

　　答案： 对

　　解析：真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险报酬三部分构成了投资者的必要收益率。它是进行一项投资可以接受的最低收益率。

　　4、期初年金与期末年金并无实质性的差别，二者仅在于收付款时间的不同。(  )

　　答案： 对

　　解析：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金与期末年金并无实质性的差别，二者仅在于收付款时间的不同。

　　5、个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，也可以是限制民事行为能力人。(　　)

　　答案： 错

　　解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

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