2020年中级银行从业资格证个人理财提高练习（十四）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、下列选项中，直接影响黄金价格因素的有(　　)。

　　A 、 贸易差额

　　B 、 利率

　　C 、 汇率

　　D 、 供求关系

　　E 、 通货膨胀

　　答案： B,C,D,E

　　解析：黄金价格的影响因素比较多，主要有以下几类：供求关系及均衡价格;通货膨胀;利率;汇率。

　　2、我国目前个人黄金理财产品的投资标的有(　　)。

　　A 、 金饰品

　　B 、 实物黄金

　　C 、 黄金基金

　　D 、 纸黄金

　　E 、 投资型金币

　　答案： B,C,D,E

　　解析：银行代理贵金属业务种类有：条块现货(实物黄金)、金币(金币有两种：纯金币和纪念金币)、黄金基金和纸黄金。

　　3、下列影响债券投资的风险因素有(　　)。

　　A 、 再投资风险

　　B 、 提前偿付风险

　　C 、 违约风险

　　D 、 赎回风险

　　E 、 利率风险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：债券投资风险的因素有价格风险(也叫利率风险)、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

　　4、 投资者为了保证本金安全，可以投资的理财计划有()。

　　A 、 非保本浮动收益理财计划

　　B 、 保本浮动收益理财计划

　　C 、 最低收益理财计划

　　D 、 固定收益理财计划

　　E 、 保证收益理财计划

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第15条的规定，非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。故选项A不符合题意。

　　5、 若将债券看成理财产品，则债券的收益来源包括()。

　　A 、 利息收益

　　B 、 红利收入

　　C 、 资本利得

　　D 、 债券利息的再投资收益

　　E 、 买卖价差

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 债券的收入来源主要来自利息收益、资本利得(投资者可以通过债券交易取得买卖差价)以及债券利息的再投资收益。

　　6、 投资型保险产品的功能主要包括()。

　　A 、 投机功能

　　B 、 资金增值功能

　　C 、 套期保值功能

　　D 、 价格发现功能

　　E 、 基本保障功能

　　答案： B,E

　　解析： 投资型保险产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：①风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金;②投资收益，收益水平取决于投资账户中资产价值总额的高低，这部分的保障水平通常无法事先确定，具有不确定性。

　　7、提供个人理财服务的机构包括()。

　　A 、 信托公司

　　B 、 保险公司

　　C 、 商业银行

　　D 、 基金公司

　　E 、 证券公司

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司等其他金融机构为个人客户提供理财服务。

　　8、关于利率和年金现值与终值的关系，下列说法不正确的有()。

　　A 、 在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值反方向变化

　　B 、 在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值同方向变化

　　C 、 在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值反方向变化

　　D 、 在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值同方向变化

　　E 、 利率是影响年金现值和年金终值的重要因素

　　答案： A,B

　　解析：

　　9、 下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有()。

　　A 、 税务、养老金政策变化

　　B 、 公积金政策变化

　　C 、 利率、汇率政策的突然调整

　　D 、 政府决定对某个领域进行改革或整顿

　　E 、 客户继承大笔遗产

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 某些突发和重大情况会涉及理财方案的调整，譬如：①宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如政府决定对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等;②金融市场的重大变化;③客户自身情况的突然变动。

　　10、一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为()进行分层管理。

　　A 、 普通理财客户

　　B 、 重点客户

　　C 、 私人银行客户

　　D 、 潜在客户

　　E 、 财富管理客户

　　答案： A,C,E

　　解析：银行往往根据客户类型(主要是资产规模)进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。

　　三 、 判 断 题

　　1、若发生巨额赎回，投资者在赎回基金时须选择是否顺延赎回。如选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不能继续赎回，如投资者未做选择，则视同非顺延赎回。(　　)

　　答案： 错

　　解析：依照基金合同，若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式。投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回。如选择顺延赎回，在遇巨额赎回的情况下，则当日赎回不能全额成交部分延续至下一交易日继续赎回;如选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再继续赎回;如投资者未做选择，则视同顺延赎回。

　　2、 保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

　　3、 《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。

　　4、 《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》依照客户风险承受能力由低到高，客户依次被划分为保守型、平衡型、稳健型、成长型和进取型五个类型。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品按照风险分类有以下几种：①极低风险产品;②低风险产品;③中等风险产品;④较高风险产品;⑤高风险产品。按照适合性原则，根据投资者风险承受能力依次分类为保守型、谨慎型、稳健型、积极型和激进型。

　　5、ETF本质上是封闭基金，因此可以在交易所内挂牌买卖。(　　)

　　答案： 错

　　解析：从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时，又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。

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