2020年中级银行从业资格证个人理财提高练习（十三）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、下列关于财富保障与规划中控制家庭面临风险的表述中，正确的有(　　)。

　　A 、 家庭面临的主要风险包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因人身风险而引发的家庭财务危机

　　B 、 通过法律手段对信用风险进行保全

　　C 、 购买保险产品可对潜在人身、财产损失风险进行转移

　　D 、 对资产进行分散投资来降低投资风险

　　E 、 通过选择优秀的理财师来增加理财收益，控制投资风险

　　答案： A,B,C,D

　　解析：家庭面临的主要风险包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因人身风险而引发的家庭财务危机。所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，如购买保险产品可对潜在人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要;对资产进行分散投资来降低投资风险;通过法律手段对信用风险进行保全;通过选择优秀的理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等。

　　2、 商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的()等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。

　　A 、 分支机构分布

　　B 、 资本实力

　　C 、 人力资源状况

　　D 、 风险管理能力

　　E 、 经营战略

　　答案： C,D,E

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第36条的规定，商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。

　　3、家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有()。

　　A 、 收入增加而支出稳定，在子女上学前储蓄逐步增加

　　B 、 支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重

　　C 、 可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险

　　D 、 收入达到巅峰，支出可望降低

　　E 、 房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债

　　答案： C,D,E

　　解析：家庭生命周期中，家庭成熟期的特点是从子女经济独立到夫妻双方退休，其财务状况如下：①收入以薪酬为主，支出随家庭成员减少而降低;②收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期;③资产达到巅峰，降低投资风险;④房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债。选项A、B为家庭成长期的财务状况。

　　4、客户购买银行理财产品时面临的主要风险包括(　　)。

　　A 、 提前终止风险

　　B 、 流动性风险

　　C 、 政策风险

　　D 、 市场风险

　　E 、 违约风险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险。

　　5、 《民法通则》规定，法人应当具备的条件有()。

　　A 、 依法成立

　　B 、 能够独立承担民事责任

　　C 、 有必要的财产和经费

　　D 、 有自己的场所

　　E 、 有自己的名称、组织机构

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 法人应当具备下列条件：①依法成立;②有必要的财产或者经费;③有自己的名称、组织机构和场所;④能够独立承担民事责任。

　　6、下列可视为永续年金的有(  )。

　　A 、 整存整取

　　B 、 存本取息

　　C 、 利滚利

　　D 、 零存整取

　　E 、 持续分红的股票

　　答案： B,E

　　解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金;未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

　　7、下列选项中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得(　　)。

　　A 、 代理再保险业务

　　B 、 擅自变更保险条款

　　C 、 夸大宣传

　　D 、 兼做保险经纪业务

　　E 、 降低保险费率

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：(1)擅自变更保险条款，提高或降低保险费率。(2)利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单。(3)使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人。(4)串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人。(5)对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传。(6)代理再保险业务。(7)挪用或侵占保险费。(8)兼做保险经纪业务。(9)中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。

　　8、 成长型基金与收入型基金的区别体现在()。

　　A 、 成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

　　B 、 成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收入

　　C 、 成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量较大

　　D 、 成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

　　E 、 成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场;收入型基金一般按时派息给投资者

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 成长型基金与收入型基金的区别包括：①投资目的不同，成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入;②投资工具不同，成长型基金投资对象常常是风险大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品;③资产分布不同，成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场，收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险;④派息情况不同，成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率，收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。

　　9、 根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，应进行的处理包括()。

　　A 、 罚款

　　B 、 记过

　　C 、 追究管理负责人的责任

　　D 、 开除

　　E 、 及时取消其相关从业资格

　　答案： C,E

　　解析： 根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。

　　10、根据《人民共和国合同法》的规定，下列属于无效合同情形的有(  )。

　　A 、 损害公共利益

　　B 、 恶意串通损害第三人利益

　　C 、 合同形式合法但目的非法

　　D 、 合同损害国家利益

　　E 、 违反行政法规的强制性规定

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：有下列情形之一的，合同无效：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。(3)以合法形式掩盖非法目的。(4)损害社会会公共利益。(5)违反法律、行政法规的强制性规定。

　　三 、 判 断 题

　　1、 凭证式国债不可以提前赎回。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。

　　2、 基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩预示其未来表现，但基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 根据《证券投资基金销售管理办法》第38条的规定，基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。

　　3、 FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，并不直接投资股票或债券。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产。

　　4、十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。(　　)

　　答案： 对

　　解析：十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

　　5、 根据生命周期理论，30岁的投资人应该采取稳健的理财策略。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 30岁的投资人处于建立期，单身创业时代，是个人财务的建立与形成期。这一时期有很多理财目标，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等，如不科学规划，很容易形成入不敷出的窘境。因此，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报。

银行从业资格考试《中级银行从业》在线题库	抢先试用
中级银行从业资格考试《法律法规》在线题库	抢先试用
中级银行从业资格考试《个人理财》在线题库	抢先试用

　　自学没有自制力?找不到备考资料?进入考试网焚题库,免费刷题、阅读干货笔记、任性下资料>>