2020年中级银行从业资格证个人理财提高练习（九）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.【答案】A。解析：PMT=5000，r=10%，n=5，期末年金，查期末年金终值系数表可得 FV=30525。

　　2.【答案】C。解析：SHIBOR 即为上海银行间同业拆借利率。

　　3.【答案】B。解析：ETF 基金在一级市场的申购赎回投资门槛太高，只适于资金量大的投资者参与，但是二级市场的交易门槛较低，普通投资者亦可参与。

　　4.【答案】A。解析：债券的可赎回条款使得当市场出现不利于发行者情形时发行者可以提前赎回，因而对于发行者来说是有利的。

　　5.【答案】C。解析：根据题意该笔现金流无限期故为永续年金，同时每期现金流以固定增长率增长，故为增长型永续年金。

　　6.【答案】C。解析：PV=FV/(1+r)^5=1000000/(1+10%)^5=620921。

　　7.【答案】C。解析：单项理财规划和综合理财规划的选择，由客户根据自身的理财需求进行决定而非由理财师决定。

　　8.【答案】B。解析：股票按照投资人的不同可分为国有股和社会公众股，国有股是指国家作为股东持股，社会公众股是个人和机构作为股东持股。

　　9.【答案】D。解析：理财顾问是银行为客户提供的动态连续的理财服务，需要理财顾问对已制定的财务规划定期地进行检视。

　　10.【答案】C。解析：保险按照保险标的的不同可分为人身保险和财产保险。人身保险是以人的身体和寿命为表现标的的，人寿保险、健康保险和意外伤害保险均属于人身保险，责任保险属于广义的财产保险的范畴。

　　11.【答案】D。解析：评估客户风险承受能力可以采用当面或网上银行两种方式，网上银行主要通过让客户填写问卷的方式进行。

　　12.【答案】D。解析：如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，当投资收益超过家庭支出时，说明客户无需工作也可以应付日常家庭开销，即客户实现了财务自由。

　　13.【答案】D。解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 5 万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 10 万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 20 万元人民币。

　　14.【答案】C。解析：在个人理财中，个人的“流动性资产”主要指个人或者家庭当前的现金、活期存款等可随时变现的资金，是评估一个人或者家庭流动性比率的重要指标。股票、基金、债权等应该属于投资性资产。

　　15.【答案】D。解析：根据《信托法》第 28 条可知,受托人不可以在其固定财产和信托财产之间进行交易,或在不同委托人的信托财产之间进行交易。

　　16.【答案】D。解析：偿还期限在一年以上、十年以下的，称为中期债券。

　　17.【答案】D。

　　18.【答案】A。解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。

　　19.【答案】C。解析：由于假设个人的财务资源是有限的，所以需要进行财务规划。这是理财师进行财务规划的基本假设。

　　20.【答案】D。解析：境外个人对境内机构提供贷款或担保,应符合外债管理的有关规定。

　　二、多项选择题

　　1.【答案】ABDE。解析：信托财产包括：资金、动产、不动产及其他财产财产权。

　　2.【答案】BC。解析：一般而言，对于一个投资项目，该项目的回报率要求是 r，如果净现值 NPV<0，表明该项目在 r 的回报率要求下是不可行的。如果净现值 NPV>0，表明该项目在 r 的回报率要求下是可行的，且 NPV 越大，投资收益越高

　　3.【答案】ADE。解析：产品开发主体信息范畴主要包括理财产品发行人、托管机构和投资顾问等。

　　4.【答案】ACE。解析：货币之所有有时间价值有三个方面的原因：1、货币可于投资，获得利息，从而在将来拥有更多的货币量。2、货币的购买力会因通货膨胀的影响而随时间改变。3、一般来说，未来的收入预期具有不确定性

　　5.【答案】ABCE。解析：《民法通则》将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人四类。

　　6.【答案】ABCDE。

　　7.【答案】ACDE。解析：相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定、市场认知度高、客户容易理解

　　8.【答案】ABD。解析：银行代理理财产品销售基本原则包括适当性原则、客观性原则、避免利益冲突原则。

　　9.【答案】ABCD。解析：基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有预测基金的投资业绩、承诺利用基金资产进行利益输送。

　　10.【答案】DE。解析：当利率大于零，计息期一定的情况下，复利终值系数一定大于 1，而复利现值系数一定都小于 1。

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