2020年中级银行从业资格证个人理财提高练习（五）_第2页

　　11王先生决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之E1起每年可获得投资收益10000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资现值为(　)元。

　　A. 73600

　　B. 100000

　　C. 55865

　　D. 83600

　　[正确答案]A

　　试题解析：

　　12个人理财业务的萌芽时期是(　)。

　　A. 20世纪30年代到60年代

　　B. 20世纪60年代到80年代

　　C. 20世纪70年代

　　D. 20世纪90年代

　　[正确答案]A

　　试题解析： 个人理财业务的萌芽时期是20世纪30年代到60年代。

　　13不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列哪种类型的理财计划可以自由赎回?(　)

　　A. 货币型理财产品

　　B. 债券型理财产品

　　C. 贷款类银行信托理财产品

　　D. 新股申购类理财产品

　　[正确答案]A

　　试题解析： 由于货币型理财产品主要投资于货币市场，因此投资期限短，资金的赎回可以由投资者灵活选择，A选项符合题意;其他类型的银行理财产品包括债券型理财产品、贷款类银行信托理财产品和结构性理财产品，一般都是由银行规定投资期限，银行可以根据市场情况选择是否提前终止。在规定的投资期限内，投资者一般不能提前赎回，这也是投资者购买银行理财产品面临的流动性风险。

　　14下列关于年金的说法中，错误的是(　)。

　　A. 年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流

　　B. 年金的利息不具有时间价值

　　C. 年金终值和现值的计算通常采用复利的形式

　　D. 年金可以分为期初年金和期末年金

　　[正确答案]B

　　试题解析： 年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金：充。牟金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说，人们假定年金为期末年金。

　　15基金份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是(　)。

　　A. 基金合同期限届满

　　B. 基金合同约定的终止上市交易情形出现

　　C. 基金份额持有人大会决定提前终止上市交易

　　D. 基金净值低于初始申购价格

　　[正确答案]D

　　16关于世界金融市场发展，下列说法错误的是(　)。

　　A. 金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同

　　B. 全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经全部消除

　　C. 全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率

　　D. 近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷

　　[正确答案]B

　　试题解析： 全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍逐渐消除，并没有完全消除，选项B说法错误。

　　17根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是(　)。

　　A. 格式条款是指当时人为重复使用而预先拟定，并在订立合同是未与对方协商

　　B. 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当时人之间的权利和义务

　　C. 合同订立应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

　　D. 格式条款和非格式条例不一致时，应采用格式条款

　　[正确答案]D

　　18当可转债转换成股票之后，持有者(　)。

　　A. 只享有债券的利息

　　B. 只享有股票的分红派息

　　C. 可以同时享有债券的利息和股票的分红派息

　　D. 不享有任何权利

　　[正确答案]B

　　19我国外汇挂钩类理财产品中.通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据(　)下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

　　A. 纽约时间

　　B. 伦敦时间

　　C. 东京时间

　　D. 北京时间

　　[正确答案]C

　　试题解析： 我国外汇挂钩类理财产品中.通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

　　20适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程包括以下几个步骤：

　　I.收集客户信息 Ⅱ.财务规划

　　Ⅲ.客户财务分析 Ⅳ.客户财务目标分析与确认V.实施计划 Ⅵ.绩效评估

　　Ⅶ.投资组合

　　正确的次序应为( )。

　　A. I、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅱ、Ⅵ、Ⅶ

　　B. Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅵ、II、I、Ⅶ

　　C. Ⅲ、V、Ⅱ、I、Ⅵ、Ⅳ、Ⅶ

　　D. I、Ⅲ、Ⅳ、Ⅱ、、Ⅱ、V、Ⅵ

　　[正确答案]D

　　试题解析： 由于我国商业银行个人理财业务刚刚起步，很多方面都未规范和完善。通过参考国际通行理财顾问服务流程并结合国内商业银行理财顾问服务的实际情况目前适合我国的理财顾问服务流程具体如下：收集客户信息、客户财务分析、客户财务目标分析与确认、财务规划、投资组合、实施计划、绩效评估。

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