2020年中级银行从业资格证个人理财提高练习（二）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、下列关于LOF的表述，正确的有( )。

　　A 、 LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票

　　B 、 深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托手续，可直接抛出

　　C 、 LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点

　　D 、 在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续

　　E 、 可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金

　　答案： B,C,D,E

　　解析：LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。故选项A错误。

　　2、金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有(　)。

　　A 、 专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多;缺点是局限性大，内容缺乏弹性

　　B 、 Exce1表格：优点是使用成本低，操作简单;缺点是局限性较大，需要电脑

　　C 、 复利与年金表：优点是简单，效率高;缺点是计算答案不够精准

　　D 、 复利与年金表：优点是计算精确;缺点是繁冗复杂，不便使用

　　E 、 财务计算器：优点是便于携带，精准;缺点是操作流程复杂，不易记住

　　答案： A,B,C,E

　　解析：理财师应该熟练掌握一到两种工具或方法。几种计算工具或方法的优劣势比较见下表。金融理财工具比较

　　3、货币之所以具有时间价值，主要是因为(　)。

　　A 、 货币可以作为财富的象征

　　B 、 现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

　　C 、 货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

　　D 、 未来的投资收入预期具有不确定性

　　E 、 货币具有收藏价值

　　答案： B,C,D

　　解析：货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报;②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低;③未来的投资收入预期具有不确定性。

　　4、关于债券，下列表述正确的有(　)。

　　A 、 其他因素不变，市场利率上升，债券价格将下降

　　B 、 其他因素相同的条件下，债券价格越高，到期收益率越低

　　C 、 债券作为固定收益率产品，风险很小

　　D 、 其他因素相同的条件下，债券的期限越长，价格越高

　　E 、 债券的收益包括利息、资本利得及再投资收益

　　答案： A,B,D,E

　　解析：债券持有人的收益相对固定，这使得债券投资的风险明显低于股票，但不能绝对地说债券风险很小。故选项C错误。

　　5、下列关于理财产品宣传销售文本制作和发放的描述，正确的有(　)。

　　A 、 理财产品宣传文本应当由总行统一管理和授权

　　B 、 分支机构未经总行授权不得制作宣传文本

　　C 、 分支机构未经总行授权可制作符合自己需求的宣传文本

　　D 、 分支机构未经总行授权不得制作销售文本

　　E 、 理财销售文本应当由总行统一管理和授权

　　答案： A,B,D,E

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第12条的规定，商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。

　　6、商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的(　)等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。

　　A 、 分支机构分布

　　B 、 资本实力

　　C 、 人力资源状况

　　D 、 风险管理能力

　　E 、 经营战略

　　答案： C,D,E

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第36条的规定，商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。

　　7、商业银行要建立健全综合理财服务的(　)，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

　　A 、 内部管理与监督体系

　　B 、 客户授权检查与管理体系

　　C 、 销售管理与审批体系

　　D 、 收益保证与审计体系

　　E 、 风险评估与报告体系

　　答案： A,B,E

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第32条的规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

　　8、分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。其收益风险来源于(　)。

　　A 、 利率的波动

　　B 、 保险公司制定的预定营运管理费用

　　C 、 保险公司制定的预定死亡率

　　D 、 保险公司制定的预定投资回报率

　　E 、 汇率的波动

　　答案： A,B,C,D

　　解析：分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。

　　9、信托业务的当事人包括(　)。

　　A 、 受托人

　　B 、 经纪人

　　C 、 监管人

　　D 、 受益人

　　E 、 委托人

　　答案： A,D,E

　　解析：信托业务一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

　　10、金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有(　)。

　　A 、 证券经纪商

　　B 、 证券承销商

　　C 、 银行

　　D 、 会计师事务所

　　E 、 交易所

　　答案： A,B,C,E

　　解析：金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。其中，交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。

　　三 、 判 断 题

　　1、商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。

　　2、商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第16条的规定，商业银行应建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门，针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。

　　3、个人理财主要考虑的是资产增值，因此个人理财就是选择高收益率的理财产品。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：个人理财是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。客户所购买的理财产品应与客户的风险承受能力相匹配。

　　4、银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：银行代理业务是指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

　　5、 银行业从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息。特别是客户的信息，客户出于对金融机构和理财师的信任，为了更好地获得专业服务，提供了个人资料和家庭财务状况，理财师应该妥善保存，不能为了谋取个人私利，泄露甚至买卖客户信息。

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