2020年中级银行从业资格考试个人理财强化习题（十三）_第2页

　　(16) 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，( )。

　　A: 根据本银行需要，制定具体的管理办法

　　B: 基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理

　　C: 按照金融衍生品业务管理

　　D: 根据客户需要，制定具体的管理办法

　　答案:B

　　解析:

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十二条的规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。

　　(17)商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在( )日内，向投资人披露。

　　A: 7

　　B: 10

　　C: 5

　　D: 13

　　答案:C

　　解析:

　　根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》的规定，理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在5日内向投资人披露。

　　(18) ()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

　　A: 理财产品性质

　　B: 客户的风险偏好

　　C: 可承受的风险程度

　　D: 风险认知能力

　　答案:C

　　解析:

　　根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十八条的规定，商业银行的董事会或高级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度。可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

　　(19)理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备( )，以及相适应的风险管理能力。

　　A: 金融机构衍生品交易资格

　　B: 理财产品交易资格

　　C: 储蓄产品交易资格

　　D: 金融机构投资产品交易资格

　　答案:A

　　解析:

　　根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备金融机构衍生品交易资格，以及相适应的风险管理能力。

　　(20)政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5%，贴现率为10%，那么这项教育补助计划的现值为( )万元。

　　A: 157

　　B: 171

　　C: 182

　　D: 216

　　答案:C

　　解析: 在一定期限内，时间间隔相同、不问断、金额不相等但每期增长率相等、方向

　　二、多项选择题

　　(1) 下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有( )。

　　A: 保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益

　　B: 属于综合理财服务业务活动

　　C: 通常银行有权提前终止理财协议

　　D: 一般情况下理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率

　　E: 理财产品到期，银行向投资者归还全额本金及约定的收益

　　答案:B,C,E

　　解析: A

　　项，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划; D项，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

　　(2) 下列关于开展商业银行个人理财业务制度建设的要求的说法，正确的有( )。

　　A:商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范

　　B: 商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系

　　C:商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范

　　D: 商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同

　　E: 销售理财计划或投资性产品的业务人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴

　　答案:A,B,C,D

　　解析: E项，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十七条规定，商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。

　　(3) 商业银行应建立自上而下的风险管理制度体系，具体内容包括( )。

　　A:应建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查

　　B: 应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试

　　C: 应慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

　　D:应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度

　　E:应确保理财计划的风险管理能够按照规定的程序和方法实施，并明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任，建立内部独立审计监督机制

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析: 除ABCDE五项外，商业银行的董事会或高级管理层还应当根据理财计划及其所包含的投资产品的性质、销售规模和投资的复杂程度，对理财计划面临的各类风险，制定清晰、全面的风险限额管理制度，建立相应的管理体系。

　　(4) 下列属于商业银行高资产净值客户的有( )。

　　A: 单笔认购理财产品最低金额不少于100万元人民币的自然人

　　B:认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人

　　C:个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人

　　D: 金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户

　　E: 理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)的客户

　　答案:A,B,C

　　解析:

　　根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十一条的规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。D项属于私人银行客户。

　　(5) 理财师过滤电话，阻绝干扰的步骤包括( )。

　　A: 处理

　　B: 转接

　　C: 接听

　　D: 暂缓

　　E: 速办

　　答案:A,B,D,E

　　解析:

　　很多理财师就是因为不了解过滤电话，不知道如何处理电话，以至于他在一天的时间里往往都浪费在接电话上。学会过滤电话，阻绝干扰有以下几个步骤：①处理，如果有可能尽量由助理或前台回答来电者的需求，并记下有关的信息;②转接，如果助理无法处理电话，下一步就是把电话转给团队里其他能够协助的人;③暂缓，如果遇到只有你能处理的状况，助理要试着写下留言，免使你受到打扰，你可以下一步再去处理这个事情;④速办，如果来电者合乎你们事先约定好的原则，紧急事或者重要人物的电话可以直接接听，速办可以把时间压缩更短。

　　(6)针对个人理财顾问服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的内部风险管理主要体现在建立内部监督审核机制、( )等方面。

　　A: 根据客户特点进行分层

　　B: 健全个人理财业务人员管理制度

　　C: 了解产品和客户并合理销售

　　D: 进行明确的风险揭示

　　E: 建立外部监督审核机制

　　答案:A,B,C,D

　　解析: E项不属于商业银行内部风险管理制度和风险控制措施。

　　(7) 个人理财顾问服务业务的风险揭示管理措施有( )。

　　A:商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，都应包含相应的风险揭示内容

　　B: 商业银行对客户投资情况的评估和分析等，可以不包含风险揭示内容

　　C: 风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容

　　D: 商业银行通过理财服务销售的其他产品，不需进行明确的风险揭示

　　E:客户确认栏语句“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”，并不要求客户抄录，只需签名即可

　　答案:A,C

　　解析: BD

　　两项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定，商业银行对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容，商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示。E项，根据该指引第三十条规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏，要求客户抄录相关文字并签名。

　　(8) 商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的基本条件有( )。

　　A: 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

　　B: 信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

　　C: 具备良好的个人理财业务产品创新能力

　　D: 具有相应的风险管理体系和内部控制制度

　　E: 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

　　答案:A,D,E

　　解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：①具有相应的风险管理体系和内部控制制度;②有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;③具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;④信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

　　(9)商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估依据主要包括( )。

　　A: 财务状况

　　B: 风险认识

　　C: 流动性要求

　　D: 投资经验

　　E: 客户年龄

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十八条的规定，风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。

　　(10) 商业银行开展个人理财业务，涉及( )，应按照有关规定获得相应的经营资格。

　　A: 金融衍生产品交易

　　B: 基金交易

　　C: 期货交易

　　D: 股票交易

　　E: 外汇管理规定

　　答案:A,E

　　解析:

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十三条的规定，商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格。

　　三、判断题

　　(1)子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定性分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。( )

　　答案:B

　　解析:子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。

　　(2)商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，基于对合作双方的信任，不必再对相关产品的风险收益预测数据进行验证。( )

　　答案:B

　　解析:

　　根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十四条规定，商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证。商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析隋况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料。

　　(3) 金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。( )

　　答案:B

　　解析:金融远期合约的作用是规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。

　　(4)商业银行开展理财业务事业部制改革中有关归口管理的要求是指银行总行设立专门的部门负责理财业务的经营活动，建立集中统一管理本行理财业务、制定各项规章制度的机制。( )

　　答案:A

　　解析:根据《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》的规定，归口管理是指银行总行应设立专门的部门负责理财业务的经营活动，建立集中统一管理本行理财业务、制定各项规章制度的机制，具体包括：理财产品的研发设计、投资运作、成本核算、风险管理、合规审查、产品发行、销售管理、数据系统、信息报送等。

　　(5)家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。( )

　　答案:A

银行从业资格考试《中级银行从业》在线题库	抢先试用
中级银行从业资格考试《法律法规》在线题库	抢先试用
中级银行从业资格考试《个人理财》在线题库	抢先试用

　　自学没有自制力?找不到备考资料?进入考试网焚题库,免费刷题、阅读干货笔记、任性下资料>>