2020年中级银行从业资格考试个人理财强化习题（五）_第2页

　　16、王先生现有资产50万元,投资一项预期年收益5%的投资项目,复利计息,两年后王先生的资产为()万元。(答案取近似数值)

　　A 、 52.5

　　B 、 55

　　C 、 55.19

　　D 、 55.13

　　答案： D

　　解析：两年后王先生的资产为50*(1+5%)^2=55.13万元

　　17、 下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是()。

　　A 、 理财业务的出发点是客户需求

　　B 、 商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层

　　C 、 商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪

　　D 、 商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求

　　答案： C

　　解析： 理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。故选项C错误。

　　18、每个家庭在理财规划中必须考虑()，因为风险会成为影响客户实现不同人生阶段理财目标的不利因素。

　　A 、 资产管理

　　B 、 收入管理

　　C 、 支出管理

　　D 、 风险管理

　　答案： D

　　解析：天有不测风云。每个家庭在理财规划中必须考虑风险管理，因为风险会成为影响客户实现不同人生阶段理财目标的不利因素。

　　19、理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进

　　行投资和管理的金融服务。

　　A 、 理财业务

　　B 、 理财顾问服务

　　C 、 理财咨询业务

　　D 、 投资规划服务

　　答案： A

　　解析：理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

　　20、A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9%，该项目竣工时应付本息的总额是()万元。(答案取近似数值)

　　A 、 7099.26

　　B 、 6983.25

　　C 、 7146.26

　　D 、 7026.25

　　答案： C

　　解析：由期初年金终值公式，该项目竣工时应付本息的总额为：2000/9%*[(1+9%)^3-1]*(1+9%)=7146.26万元。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合，可以投资()。

　　A 、 投资比例为40%的债权类资产

　　B 、 投资比例为50%的权益类资产

　　C 、 投资比例为60%的商品及金融衍生品类资产

　　D 、 投资比例为70%的债权类资产

　　E 、 投资比例为90%的商品及金融衍生品类资产

　　答案： A,B,C,D

　　解析：混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合，根据《指导意见》，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过80%。

　　2、在理财师与客户面谈沟通时，需要注意的问题有()。

　　A 、 理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备

　　B 、 在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然

　　C 、 理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用

　　D 、 在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢。

　　E 、 在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：在面对面接触中，理财师的仪表、肢体和沟通言辞对沟通效果和了解、收集客户信息至关重要。

　　第一，理财师在与客户见面前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等;除此之外，安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。

　　第二，在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象，真诚、亲切、自然。取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。

　　第三，理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用，例如提问、聆听和肢体语言方面的技巧。

　　第四，要做好会面后的后续跟踪工作，例如电话或邮件致谢，即感谢客户抽空来赴约;关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，如小孩病愈情况、与家人休假旅游玩得如何;还有面谈中客户提出，有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。

　　3、除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有所认识，包括()。

　　A 、 解决财务问题的条件

　　B 、 解决财务问题的方法

　　C 、 了解、收集客户相关信息的必要性

　　D 、 如实告知客户自己的能力范围

　　E 、 理财规划服务行业的整体水平

　　答案： A,B,C,D

　　解析：除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有如下三方面的认识，这也是与客户建立长期信任关系的基础：①解决财务问题的条件和方法;②了解、收集客户相关信息的必要性;③如实告知客户自己的能力范围。

　　4、 下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有()。

　　A 、 方便国债投资者，提高了国债发行效率

　　B 、 具有方便、灵活的优点

　　C 、 以电子方式记录债权

　　D 、 具有便捷性

　　E 、 需要投资者开立个人国债托管账户

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 电子式储蓄国债是财政部为方便国债投资者、提高国债发行效率，在借鉴凭证式国债方便、灵活的优点的基础之上推出的国债品种。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。

　　5、一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括()。

　　A 、 投资风险

　　B 、 信用风险

　　C 、 责任风险

　　D 、 意外财产风险

　　E 、 因为人身风险而引发的家庭财务危机

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：

　　一个家庭在其不同的阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。

　　6、保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法有()。

　　A 、 工作标准化

　　B 、 工作流程化

　　C 、 计划好工作

　　D 、 工作多样化

　　E 、 养成良好的工作习惯

　　答案： A,B,C,E

　　解析：保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法就是把工作标准化、流程化，做好工作计划，养成良好的工作习惯。

　　7、影响房地产价格的社会因素有()。

　　A 、 社会治安状况

　　B 、 居民法律意识

　　C 、 投机状况

　　D 、 社会偏好

　　E 、 土地制度

　　答案： A,B,C,D

　　解析：影响房地产价格的社会因素主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等方面。选项E属于影响房地产价格因素的行政因素。

　　8、下列关于保险产品风险的说法，正确的有()。

　　A 、 投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解

　　B 、 由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配

　　C 、 购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失

　　D 、 随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，达到收益最大、损失最小的目标

　　E 、 投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解，否则，购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失。投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进而作出决策。由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配。随着生命周期的变化，人身保险的最优保险品种组合也会发生变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，最大程度地满足保障、投资等各项金融需求。

　　9、银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()。

　　A 、 客户资产规模

　　B 、 最小递增金额

　　C 、 客户风险承受能力

　　D 、 客户信誉情况

　　E 、 客户从事的职业

　　答案： A,B,C

　　解析：产品目标客户信息主要描述产品销售对象应符合的相关特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的分类、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等

　　10、 影响黄金价格变动的因素包括()。

　　A 、 供求关系

　　B 、 均衡价格

　　C 、 通货膨胀

　　D 、 利率

　　E 、 天气

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 影响黄金价格变动的因素包括：①供求关系及均衡价格;②通货膨胀;③利率;④汇率。

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