2020年中级银行从业资格证个人理财课后习题（十）_第2页

　　二、多项选择题。

　　1、下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有(　)。

　　A 、 投资期限短

　　B 、 本金、收益安全性高

　　C 、 市场认知度高

　　D 、 当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一

　　E 、 通常被作为活期存款的替代品

　　答案： A,B,E

　　解析：ABE【解析】货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点，通常被作为活期存款的替代品。选项C，市场认知度高是债券型理财产品的特点。选项D，当今国际金融市场上发展最为迅速、最具潜力的业务之一是结构性理财产品。故选A、B、E。

　　2、金融市场的参与者有(　)。

　　A 、 居民个人

　　B 、 商业性金融机构

　　C 、 政府

　　D 、 企业

　　E 、 中央银行

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】金融市场的参与者包括主体和中介。其中，主体包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人。中介大体可分交易中介和服务中介。

　　3、关于信托类产品的流动性，下列说法错误的是(　)。

　　A 、 流动性强

　　B 、 在通常情况下，信托资金不可以提前支取

　　C 、 转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

　　D 、 转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，但无需缴纳手续费

　　E 、 如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托收益权

　　答案： A,D

　　解析：AD【解析】信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差。在通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人(受益人)可以转让信托收益权。转让时，转让人和受让人均应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费。故选A、D。

　　4、保险产品的功能包括(　)。

　　A 、 转移风险

　　B 、 分摊损失

　　C 、 补偿损失

　　D 、 融通资金

　　E 、 套期保值

　　答案： A,B,C,D

　　5、银行承兑汇票的特点包括(　)。

　　A 、 安全性高

　　B 、 信用度高

　　C 、 灵活性好

　　D 、 流动性差

　　E 、 期限长

　　答案： A,B,C

　　解析：ABC【解析】银行承兑汇票特点包括以下两项：①安全性高、信用度好。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较强，信用度较好。②灵活性好。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。故选A、B、C。

　　6、资本市场是筹集长期资金的场所，交易对象主要包括(　)。

　　A 、 股票

　　B 、 债券

　　C 、 证券投资基金

　　D 、 银行承兑汇票

　　E 、 商业票据

　　答案： A,B,C

　　解析：ABC【解析】资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。其交易对象主要包括股票、债券和证券投资基金。

　　7、基金收益分配的形式一般包括(　)。

　　A 、 分配现金

　　B 、 现金分红

　　C 、 分配利息

　　D 、 分配基金单位

　　E 、 红利再投资

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE【解析】基金可分配收益也称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额。基金收益分配一般有分配现金现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式。

　　8、ETF基金的特点包括(　)。

　　A 、 可以在交易所挂牌交易

　　B 、 本质上是开放式基金

　　C 、 属于指数型基金

　　D 、 投资者只能用于指数对应的一篮子股票申购或者赎回

　　E 、 可以投资于境外资本市场

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD【解析】ETF是一种跟踪“标的指数”变化的、且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回，同时，又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。不过，ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票。

　　9、下列的现金流入可以看作是年金的有(　)。

　　A 、 每月从社保部门领取的养老金

　　B 、 从保险公司领取的养老金

　　C 、 每个月定期定额缴纳的房屋货款月供

　　D 、 基金的定额定投

　　E 、 每月固定的房租

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。选项A、B、C、D、E中的现金流入都符合这一定义，因此可以视为年金。

　　10、与个人持有的其他资产相比，房地产的特点主要包括(　)。

　　A 、 固定性

　　B 、 有限性

　　C 、 保值增值性

　　D 、 差异性

　　E 、 高流动性

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD【解析】房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不分离的部分和附带的各种权益。房地产与个人的其他资产相比有自身的特点：固定性、有限性、差异性和保值增值性。

　　三 、 判 断 题

　　1、年金如果没有特殊规定，即为期初年金。( )

　　答案： B

　　解析：B【解析】根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。 一般情况下，年金如果没有特殊规定，即为普通年金(期末年金)。

　　2、终值是未来收益按一定的贴现率后的当前价值，或者说是为取得将来一定本利和现在所需要的本金。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】终值是货币在未来某个时点的价值，也即期间发生的现金流在期末的价值。

　　3、商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况，风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】商业银行开展个人理财顾问服务，对客户实行分层管理，是为了防止由于错误销售而损害客户利益。

　　4、期末年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。

　　5、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。(　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】《商业银行理财产品销售管理办法》第30条规定：商业银行应在理财计划终止时。或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。

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