2018年银行从业资格考试个人理财考点试题（1）_第2页

　　与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在(　)。

　　A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

　　B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

　　C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担

　　D.综合理财服务更强调个性化的服务

　　E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别

　　『正确答案』BDE

　　『答案解析』综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，因此A项说法错误;在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，因此B项说法正确;综合理财服务允许商业银行与客户共担风险与收益，因此C项说法错误;综合理财服务更加强调个性化服务，因此D项说法正确;综合理财服务又可以分为私人银行服务和理财计划服务，因此E项说法正确。

　　银行根据客户类型可将理财业务分为(　)。

　　A.理财顾问服务

　　B.综合理财服务

　　C.理财业务

　　D.财富管理业务

　　E.私人银行业务

　　『正确答案』CDE

　　『答案解析』本题考查银行个人理财业务的分类。

　　国内个人理财业务迅速发展的原因包括(　)。

　　A.居民财富积累

　　B.居民理财需求上升

　　C.居民理财技能欠缺

　　D.投资理财工具日趋丰富

　　E.金融机构转型的客观需要

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查国内个人理财业务迅速发展的原因。

　　理财师的4E执业资格包括对理财师(　)方面的要求。

　　A.教育　　　　B.考试

　　C.工作经验　　D.礼仪

　　E.职业道德

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』理财师4E执业资格内容为：教育、考试、工作经验、职业道德。

　　判断题：

　　财富管理的范围大于投资管理。(　)

　　『正确答案』对

　　『答案解析』财富管理包含了投资管理，除资产配置(投资管理)外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。

　　综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』个人理财业务按银行是否受托对客户资金进行投资和管理理财业务分为理财顾问业务和综合理财服务。综合理财服务可以划分为理财计划和私人银行业务。

　　在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理。

　　目前我国居民大众缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置。(　)

　　『正确答案』对

　　『答案解析』目前我国居民大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置。这也是银行个人理财业务迅速开展的原因之一。

　　理财师在提供了理财顾问服务之后，如果进一步涉及代客操作，一定按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件。(　)

　　『正确答案』对

　　『答案解析』本题考查理财师职业规范。

　　理财师职业的规范性是指理财师能够给客户提供财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等方面的建议。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』理财师为客户提供财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等方面的服务，体现了理财师职业的综合性。