中级银行从业资格考试《个人理财》考点：银行理财产品_第2页

　　五、利率/债券挂钩型

　　1、产品收益率取决于产品结构和利率的走势

　　特点：收益不高但非常稳定，一般期限固定，不能提前支取。

　　2、挂钩标的：

　　(1)LIBOR：隔夜、7天、一个月、3个月等

　　(2)国库券：3个月、6个月、9个月

　　(3)公司债券

　　例题：关于外汇理财产品论述错误的是()

　　A 目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全

　　B 收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止

　　C 个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金损失

　　D 结构性外汇理财产品也被称为存款，亦即没有投资风险

　　六、股票挂钩型：

　　1、概念：挂钩股票、一篮子股票、指数、一篮子指数等

　　分类：本金保障型、非本金保障型

　　2、挂钩标的

　　(1)单只股票

　　(2)一篮子股票

　　3、期权拆解

　　(1)认沽期权：在到期日之前，根据比率出售相关股票等

　　(2)认购期权：在到期日之前，根据比率收购相关股票等

　　(3)股票篮子关联度：正相关、负相关

　　七、QDII

　　1、合格境内投资者

　　2、挂钩标的：

　　(1)基金

　　(2)交易所上市基金ETF

　　八、挂钩型理财产品的风险：

　　1、挂钩标的物的价格波动

　　2、本金风险

　　3、收益风险

　　4、流动性风险

　　例题：下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是()

　　A 、失业率

　　B 、经济增长率

　　C 、理财目标

　　D 、通货膨胀水平

　　九、银行代理理财产品的分类：

　　1、基金：

　　银行可以作为开放式基金的销售代理人，在银行可办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。

　　封闭式基金，三个月内要募集完成批准募集金额的80%。

　　开放式基金没有金额限制

　　(1)开户

　　(2)认购：在募集期间申请购买，费率比申购低

　　(3)申购：在基金存续期内的基金开放日申请购买基金

　　T日申购、T+1日增加权益并登记、T+2日可赎回

　　申购采用“未知价”原则，以T日的基金份额净值为标志计算

　　定期定额申购

　　前端收费、后端收费 – 只针对申购费，和赎回费无关

　　(4)基金赎回：剩余份额不得低于最小剩余份额(1000份)

　　赎回原则：先进先出

　　(5)转换：同一基金公司内转换

　　(6)基金分红

　　(7)流动性及收益

　　① 货币市场基金类似“活期存款”，流动性好

　　② 基金收益来源：证券买卖差价(资本利得)、红利收入、债券利息、存款利息收入

　　③ 影响基金收益的因素：基金的基础市场即投资的对象产品、基金自身因素(业务能力)

　　收益排行：股票型、混合型、债券型、货币市场基金

　　(8)基金的风险：

　　价格波动风险;流动性风险

　　例题：证券投资基金的收益主要来自()

　　A 、波动率提高

　　B、 证券买卖差价

　　C 、红利收入

　　D 、债券利息

　　E、 存款利息收入