第七章 财富传承规划
【财富传承规划】
1.财富传承规划:基于委托人意愿、以财富保值为目标实施财产分配,以减少所有权变更带来的财富损失。要点有:
A、财富传承规划对象(资产、负债、企业经营、财产)
B、财富传承规划受益人(继承人或家庭成员)
C、财富传承时机
D、财富传承工具(比较安全、成本、效率,主要有遗嘱、家族信托、保险)
【财富传承规划需求及现状】
1.个人财富逐步积累
2.富裕人群步入中老年
3.遗产分配纠纷频发
4.财富分配范围广、形式多
【财富传承规划功能】
1.避免遗产继承纠纷
2.维持家庭成员生活质量
3.减低财富损失风险(反面:富不过三代)
4.降低税收风险(规避遗产税/赠与税)
【主要内容】
1.计算和评估客户风险
2.决定财富传承具体目标
3.传承工具选择
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