银行从业资格考试中级个人理财考前必备知识点1_第3页

　　四、人生事件规划

　　1、教育规划

　　2、退休规划

　　(1)误区：计划开始太迟 ;对收入和费用估计过于乐观 ;投资过于保守;第一年费用需求分析 ;退休

　　(2)退休规划步骤：客户退休生活设计期间总费用分析、退休后的年收入状况。

　　例题：一个完整的退休规划包括( )等内容。

　　A工作生涯设计 B退休后生活设计

　　C自筹退休金部分的储蓄设计

　　D自筹退休金部分的投资计划

　　E保险产品设计

　　五、投资规划：

　　1、概述 :

　　.投资的目的：用确定的现值牺牲换取不确定的未来收益。

　　直接投资 (实物投资 )、间接投资 (金融产品 )

　　2、投资规划步骤：

　　(1)确定客户投资目标

　　(2)让客户自己认识自己的风险承受能力

　　(3)根据客户目标和风险承受能力来确定投资策略

　　(4)实施投资计划

　　(5)监控投资计划