中级银行从业风险管理教材要点：第九章其他风险管理

　　第九章 其他风险管理

　　9.1 新产品/新业务风险管理

　　新产品/业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品/业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等环节，运用定量或定性方法对新产品/业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理部门进行风险审查和监督管理的过程。

　　新产品/业务风险管理原则：统一性原则、全面性原则、适应性原则、有效性原则、统筹性原则。

　　新产品/业务风险识别、评估与控制：识别风险类型和风险点，评估可能性和后果，控制风险。

　　新产品/业务主要风险类型：信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、合规风险。

　　新产品/业务风险管理措施：风险评级、制定风险防控措施、新产品风险管理评价。

　　风险防控措施包括但不限于：实施系统控制、建立配套业务制度、规范操作流程、严谨制定产品合同文本、严格执行监管报批手续、提前确定风险处置和缓释措施、建立风险检测机制、强化人员培训、规范产品宣传推广。

　　评价内容可包括：业务部门新产品/业务交易信息、业务运作和效益、限额执行情况，以及风险管理措施落实情况等。

　　银行资产管理项目投资顾问业务的风险管理

　　风险防范措施：合作机构准入要求、风险隔离要求、法律风险管理、声誉风险管理。

　　为妥善管理商业银行声誉风险，只有达到推介标准的项目方可进入销售渠道销售，具体标准如下：

　　1.融资项目符合国家相关法律法规、产业政策和银行信贷政策要求;

　　2.投资管理人具备相应资质、信托计划管理能力和相适应的风险管理能力，无不良记录;

　　3.投资方案风险可控、交易结构明晰、财务模型审慎、有关假设合理和风险控制措施安排有效;

　　4.项目治理结构完善，投资者利益得到妥善保护，信息披露机制健全，风险提示充分，情景分析须包含最差情况下投资者的风险和收益情况。

　　9.2反洗钱管理

　　反洗钱的主要概念：一个典型和完整的洗钱过程包括放置、离析、融合三个阶段。

　　反洗钱广义概念包括反洗钱、反恐怖融资、反扩散融资。

　　利用金融产品和服务渠道洗钱的主要方式包括：隐瞒或掩饰客户真实身份进行洗钱;频繁进行资金转移掩盖非法来源;利用复杂金融交易逃避银行关注。此外，通过开曼群岛等离岸避税天堂、投资办产业、购置艺术品等商品交易、第三方支付平台等也是目前较为常见的洗钱手段。

　　洗钱的主要危害：

　　1.对政治的危害，损害国家形象，妨碍司法公正，危害政治稳定;

　　2.对社会的危害，滋生腐败，助长其他犯罪活动，危害社会安全，造成社会财富大量外流;

　　3.对经济的危害，造成经济扭曲和不稳定，形成不公平竞争、扰乱市场秩序，导致投资者损失;

　　4.对金融的危害，破坏金融市场秩序，引发金融市场动荡，影响一国货币政策的有效性，造成利率和汇率的剧烈波动，甚至引发金融危机。

　　反洗钱的重要意义：

　　1.做好反洗钱工作是维护国家利益和社会利益的客观需要;

　　2.做好反洗钱工作是严厉打击经济犯罪的需要;

　　3.做好反洗钱工作是遏制其他严重刑事犯罪的主要;

　　4.做好反洗钱工作是维护金融机构信誉及金融稳定的需要。

　　反洗钱的主要框架：总体特点是：一部门主管(人民银行反洗钱行政主管部门)、多部门配合。

　　中国特色反洗钱机制：以防为主，打防结合，密切协作，高效务实。

　　反洗钱的三项主要制度：客户身份识别制度(基础地位)，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度(核心地位)。

　　国际主要反洗钱组织

　　反洗钱金融行动特别工作组、埃格蒙特集团、亚太反洗钱集团、欧亚反洗钱与恐怖融资小组、南美洲反洗钱金融行动特别工作组、中东和北非反洗钱金融行动特别工作组。

　　最具反洗钱功能的国际组织：联合国、世界银行、巴塞尔银行监管委员会、欧洲联盟。

　　商业银行反洗钱的主要职责：

　　1.建立健全反洗钱内部控制制度，商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责;

　　2.建立客户身份识别制度;

　　3.通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任;

　　4.进行客户身份识别，必要时可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息;

　　5.应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度(结束后，至少保存五年);

　　6.应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度;

　　7.应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

　　反洗钱的监管：风险为本的监管原则。

　　打击与预防并重：刑事立法及预防性立法