2021年中级银行从业资格考试法律法规练习题（四）

　　1.人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为( )。

　　A.投保人是被保险人，也是受益人

　　B.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人

　　C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

　　D.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

　　2.王先生去年初以每股20元的价格购买了1 000股中国移动的股票，过去一年中得到每股O.30元的红利，年底时以每股25元的价格出售.其持有期收益率为( )。

　　A.20%

　　B.23.7%

　　C.26.5%

　　D.31.2%

　　3.关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是( )。

　　A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息

　　B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息

　　C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息

　　D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息

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　　4.下列产品中，( )不是黄金投资的理想渠道。

　　A.纸黄金

　　B.金首饰

　　C.金条

　　D.金块

　　5.以下不属于中国社会保险产品的是( )。

　　A.长期护理保险

　　B.生育保险

　　C.失业保险

　　D.工伤保险

　　6.相关系数的区间为( )。

　　A.[一1，1]

　　B.(一1，1]

　　C.[一1，1)

　　D.(一1，1)

　　7.下列关于凭证式国债说法正确的是( )。

　　A.不记名，可挂失

　　B.可以上市流通

　　C.可以提前兑取

　　D.提前兑取时手续费为兑付本金的3%o

　　8.下列( )财产可以抵押。

　　A.正在建造的船舶

　　B.土地所有权

　　C.宅基地

　　D.所有权不明的财产

　　9.商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务且逾期未整改的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施不包括( )。

　　A.暂停商业银行当前销售的理财计划或产品

　　B.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

　　C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

　　D.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人

　　10.下列关于变异系数的描述，错误的为( )。

　　A.变异系数=σi/E(Ri)

　　B.变异系数=预期收益率/标准差

　　C.表示获得单位的预期收益须承担的风险

　　D.变异系数越小，投资项目越优

　　1.【答案】B

　　【解析】受益人指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

　　2.【答案】C

　　【解析】期初投资额=20×1000=20000(元);年底股票价格=25×1 000=25000(元);现金红利=0.30×1000=300(元);则，持有期收益=300+(25000-20000)=5300(元);持有期收益率=5 300÷20 000×100%=27. 8.5%。

　　3.【答案】C

　　【解析】关于客户信息收集，在具体提问的时候.尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。故选项C错误。

　　4.【答案】B

　　【解析】对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀。

　　5.【答案】A

　　【解析】中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。

　　6.【答案】A

　　【解析】理论上，用相关系数来反映两个随机变量之间共同变动程度。相关系数处于区间[一1，1]内。

　　7.【答案】C

　　【解析】凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2‰收取手续费。

　　8.【答案】A

　　【解析】下列财产不得抵押：土地所有权;耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;所有权、使用权不明或有争议的财产;依法被查封、扣押、监管的财产;法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

　　9.【答案】A

　　【解析】商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：(1)暂停商业银行销售新的理财计划或产品;(2)建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人;(3)建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。

　　10.【答案】B

　　【解析】变异系数CV=标准差/预期收益率，其中收益率用σi表示，预期收益率用E(Ri)表示，因此B中的公式错误。

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