2020年中级银行从业资格考试法律法规章节精选题（三）_第3页

　　答案部分

　　一、单项选择题

　　1、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查金融市场概述。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。参见教材P45。

　　【该题针对“金融市场的功能”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查金融市场的功能。金融市场的优化资源配置功能：金融市场能够引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门。参见教材P46。

　　【该题针对“金融市场的功能”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查金融市场的种类。金融市场按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。参见教材P48。

　　4、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查金融市场的种类。资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来运用，因此被称为“资本市场”。参见教材P47。

　　【该题针对“金融市场种类”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查金融工具的特点。金融工具的流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。参见教材P49。

　　【该题针对“金融工具”知识点进行考核】

　　6、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查货币市场。同业拆借市场具有以下特点：一是资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要。二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。三是同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。参见教材P50。

　　【该题针对“货币市场”知识点进行考核】

　　7、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查股票市场。优先认股权：当公司增发普通股股票时，现有普通股股东有权按其持股比例优先购买一定数量的新发行的股票，以维持在公司的持股比例不变。参见教材P53。

　　【该题针对“资本市场”知识点进行考核】

　　8、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查股票市场。法人股是指企业法人或具有法人资格的事业单位和社会团体，以其依法可支配的资产投入公司形成的股份。参见教材P54。

　　【该题针对“资本市场”知识点进行考核】

　　9、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查债券市场。直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销。选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司以及具有众多分支机构的金融机构。参见教材P56。

　　【该题针对“资本市场”知识点进行考核】

　　10、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查我国金融市场组织体系。目前，小额贷款公司的设立由省级人民政府金融办公室负责审批。参见教材P60。

　　【该题针对“我国金融市场组织体系”知识点进行考核】

　　11、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查金融市场的功能。交易及定价功能：借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的可供选择的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具实现交易。参见教材P46。

　　【该题针对“金融市场的功能”知识点进行考核】

　　12、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查金融市场的种类。货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场”。参见教材P47。

　　【该题针对“金融市场种类”知识点进行考核】

　　13、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查金融工具的特点。信用风险或称违约风险：即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险。参见教材P49。

　　【该题针对“金融工具”知识点进行考核】

　　14、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查货币市场。同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。参见教材P50。

　　【该题针对“货币市场”知识点进行考核】

　　15、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查股票市场。股票是股份有限公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。就其性质来看：股票是股份公司资本的构成部分，代表着股东对公司的所有权，是代表一定经济利益分配权利的资本证券。参见教材P52。

　　【该题针对“资本市场”知识点进行考核】

　　16、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查全国中小企业股份转让系统。区域股权交易市场是多层次资本市场的重要组成部分，对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资，鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持，具有不可替代的作用。参见教材P55。

　　【该题针对“资本市场”知识点进行考核】

　　17、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查银行业金融机构。我国开发性金融机构是国家开发银行，政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。参见教材P59。

　　【该题针对“我国金融市场组织体系”知识点进行考核】

　　二、多项选择题

　　1、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查金融市场的功能。金融市场的功能包括：货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能、反映经济运行的功能。参见教材P45-47。

　　【该题针对“金融市场的功能”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】 AB

　　【答案解析】 本题考查金融市场的种类。金融市场按金融工具的期限划分可分为货币市场和资本市场。参见教材P47。

　　【该题针对“金融市场种类”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】 ABC

　　【答案解析】 本题考查金融工具的特点。金融工具的特点包括：流动性、收益性、风险性。参见教材P49。

　　4、

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】 本题考查金融工具的种类。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。E选项属于直接融资工具。参见教材P49。

　　【该题针对“金融工具”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查货币市场。货币市场的主要特点是：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。参见教材P50。

　　【该题针对“货币市场”知识点进行考核】

　　6、

　　【正确答案】 AB

　　【答案解析】 本题考查资本市场。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。参见教材P52。

　　【该题针对“资本市场”知识点进行考核】

　　7、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查长期债券市场。债券市场具有融资功能、资源优化配置功能、投资功能、宏观调控功能以及防范金融风险功能。参见教材P55。

　　【该题针对“资本市场”知识点进行考核】

　　8、

　　【正确答案】 DE

　　【答案解析】 本题考查金融监督管理机构。我国金融监督管理机构主要包括中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会。参见教材P58。

　　【该题针对“我国金融市场组织体系”知识点进行考核】

　　9、

　　【正确答案】 BCDE

　　【答案解析】 本题考查全国中小企业股份转让系统。选项A错误，全国中小企业股份转让系统成立于2012年，是经国务院批准设立的全国性证券交易场所，全国中小企业股份转让系统有限责任公司为其运营管理机构，属于场外市场。参见教材P55。

　　【该题针对“资本市场”知识点进行考核】

　　10、

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】 本题考查债券的发行与定价。在影响债券发行价格的因素中，最主要的影响因素有债券面额、票面利率、市场利率和债券期限。参见教材P57。

　　【该题针对“资本市场”知识点进行考核】

　　11、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查金融监督管理机构。中国银行保险监督管理委员会的主要职责是，依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。参见教材P59。

　　【该题针对“我国金融市场组织体系”知识点进行考核】

　　三、判断题

　　1、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查金融市场的种类。现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场。参见教材P48。

　　【该题针对“金融市场种类”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查货币市场。在回购交易中，交易双方是以短期融资为目的，其期限通常在一年以内。参见教材P50。

　　【该题针对“货币市场”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查金融市场的功能。风险分散与风险管理功能：金融市场上的金融工具能够为投资者提供保值和增值的途径，多元化的金融工具也为投资者提供了分散风险的可能。金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。参见教材P46。

　　【该题针对“金融市场的功能”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查优先股。优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。参见教材P53。

　　【该题针对“资本市场”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查货币当局。货币当局包括中国人民银行、国家外汇管理局。参见教材P58。

　　【该题针对“我国金融市场组织体系”知识点进行考核】

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