2020年中级银行从业资格证法律法规强化练习题（十）_第2页

　　第 16 题

　　下列不属于金融诈骗罪的是( )。

　　A. 集资诈骗罪

　　B. 贷款诈骗罪

　　C. 信用卡诈骗罪

　　D. 挪用资金罪

　　参考答案：D

　　参考解析： 挪用资金罪属于银行业相关职务犯罪。金融诈骗罪包括贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪、信用证诈骗罪、集资诈骗罪、票据诈骗罪以及金融凭证诈骗罪。

　　第 17 题

　　银行监管的本质是( )。

　　A. 业务管理

　　B. 风险控制

　　C. 人的监管

　　D. 制度监管

　　参考答案：D

　　参考解析： 银行监管的本质实际上是制度监管。

　　第 18 题

　　在银行业从业人员的从业准则中，( )原则被视为民法中的“帝王原则”。

　　A. 保护商业秘密和客户隐私

　　B. 专业胜任

　　C. 守法合规

　　D. 诚实信用

　　参考答案：D

　　参考解析： 商业银行从业人员的从业准则主要包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。其中，诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。

　　第 19 题

　　下列关于银行业从业人员兼职的说法中，错误的是( )。

　　A. 可以在慈善基金会等非营利性组织从事兼职，但不得取得报酬

　　B. 可以在本机构内部兼任职务

　　C. 可以利用兼职岗位为本职机构谋取利益

　　D. 即便在进行充分披露且不影响工作的情况下进行兼职活动，也应避免利益冲突

　　参考答案：C

　　参考解析： 银行业从业人员不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织中兼任职务并不取得报酬情况下的兼职是允许的，即使在进行充分披露且不影响工作的情况下进行兼职活动，也要避免利益冲突和利益输送。

　　第 20 题

　　银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利是( )。

　　A. 安全权

　　B. 隐私权

　　C. 知情权

　　D. 自主选择权

　　参考答案：A

　　参考解析： 安全权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利，如果人身和财产安全都得不到保障，其他权利根本无从谈起。

　　二、多项选择题

　　第 1 题

　　商业银行的市场风险包括( )。

　　A. 利率风险

　　B. 商品价格风险

　　C. 汇率风险

　　D. 内部欺诈

　　E. 股票价格风险

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险。

　　第 2 题

　　银行业从业人员对所在机构“忠于职守”的内容包括( )。

　　A. 自觉遵守所在机构的各种规章制度

　　B. 为所在机构招揽更多的客户

　　C. 自觉维护所在机构的形象和声誉

　　D. 不在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论

　　E. 保护所在机构的商业秘密、知识产权

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：银行业从业人员对所在机构“忠于职守”的内容包括：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

　　第 3 题

　　中国银行业协会的外部关系环境包括( )。

　　A. 银行业协会与国外银行的关系

　　B. 银行业协会与政府的关系

　　C. 银行业协会与会员单位的关系

　　D. 银行业协会与银保监会的关系

　　E. 银行业协会与消费者的关系

　　参考答案：B,C,E

　　参考解析：协会的外部关系环境主要包括银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。

　　第 4 题

　　目前我国银行开办的外币存款业务币种包括( )。

　　A. 英镑

　　B. 卢布

　　C. 新加坡元

　　D. 欧元

　　E. 瑞士法郎

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有 9 种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

　　第 5 题

　　甲乙双方签订了一份买卖淫秽图片的合同，对此正确的处理方式有( )。

　　A. 确认为无效合同

　　B. 各自返还原物

　　C. 由双方当事人协商解决

　　D. 有过错一方赔偿对方的损失

　　E. 将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库

　　参考答案：A,E

　　参考解析：根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：

　　(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;

　　(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;

　　(3)以合法形式掩盖非法目的;

　　(4)损害社会公共利益;

　　(5)违反法律、行政法规的强制性规定。 当事人恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的，因此取得的财产收归国家所有或者返还集体、第三人。

　　第 6 题

　　商业汇票是委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，( )。

　　A. 商业汇票是出票人签发的

　　B. 银行承兑汇票由银行承兑

　　C. 商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑

　　D. 银行承兑汇票由付款人承兑

　　E. 商业承兑汇票由银行承兑

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。商业汇票按照承兑人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种，商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由银行承兑。

　　第 7 题

　　下列合同中，可撤销的情形有()。

　　A. 受欺诈的损害国家利益的行为

　　B. 因重大误解订立的

　　C. 恶意串通损害第三人利益的

　　D. 以合法形式掩盖非法目的的

　　E. 在订立合同时显失公平的

　　参考答案：B,E

　　参考解析：可变更、可撤销合同的类型主要包括：

　　(1)因重大误解订立的合同。

　　(2)显失公平的合同。

　　(3)因欺诈而订立的合同。

　　(4)因胁迫而订立的合同。

　　(5)乘人之危的合同。

　　第 8 题

　　为了确保实现管理目标，资产负债管理通常需要遵循的管理原则包括( )。

　　A. 战略导向原则

　　B. 资本约束原则

　　C. 综合平衡原则

　　D. 价值回报原则

　　E. 风险控制原则

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：为了确保实现管理目标，资产负债管理通常需要遵循以下四项管理原则：

　　(一)战略导向原则

　　(二)资本约束原则

　　(三)综合平衡原则

　　(四)价值回报原则

　　第 9 题

　　以下说法正确的是( )。

　　A. 禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

　　B. 义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

　　C. 程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定

　　D. 禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为

　　E. 义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定。禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为;义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为;程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。

　　第 10 题

　　下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述，正确的有( )。

　　A. 外币存款储蓄账户一般可以用于转账

　　B. 外汇存款币种可以自由选择任何外币

　　C. 两种存款的具体管理方式相同

　　D. 对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理

　　E. 个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户

　　参考答案：D,E

　　参考解析：《办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理”。

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