2020年中级银行从业资格证法律法规强化练习题（九）

　　一、单项选择题

　　第 1 题

　　信托的基本特征不包括()。

　　A. 信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

　　B. 信托因委托人的死亡或者辞任而终止

　　C. 信托财产具有独立性

　　D. 受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

　　参考答案：B

　　参考解析：信托的基本特征：

　　(1)信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉;

　　(2)信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人;

　　(3)信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自

　　财产中分离出来，成为独立运作的财产;

　　(4)受托人要为受益人的最大利益管理信托事务;

　　(5)信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。

　　第 2 题

　　同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，()。

　　A. 实行限额偿付

　　B. 偿付 50 万人民币

　　C. 实行部分偿付

　　D. 实行全额偿付

　　参考答案：D

　　参考解析：同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付。

　　第 3 题

　　银行监管的本质实际上是( )。

　　A. 系统监管

　　B. 制度监管

　　C. 信息监管

　　D. 市场监管

　　参考答案：B

　　参考解析：银行监管的本质实际上是制度监管。

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　　第 4 题

　　下列不属于长期金融工具的是( )。

　　A. 企业债券

　　B. 股票

　　C. 回购协议

　　D. 长期国债

　　参考答案：C

　　参考解析：长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。

　　第 5 题

　　以下关于洗钱的说法中，不正确的是( )。

　　A. 洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为

　　B. 洗钱的过程通常被分为三个阶段，处置阶段、培植阶段、融合阶段

　　C. 培植阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程

　　D. 融合阶段被形象地描述为“甩干”

　　参考答案：C

　　参考解析：C 项不正确，培植阶段即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

　　第 6 题

　　以公司股东承担责任的范围和形式为标准对公司的分类，不包括( )。

　　A. 无限责任公司

　　B. 有限责任公司

　　C. 股份有限公司

　　D. 合伙企业

　　参考答案：D

　　参考解析：以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。

　　第 7 题

　　有利于合规风险管理的基本制度，不包括()。

　　A. 对管理人员合规绩效考核制度

　　B. 有效的合规问责制度

　　C. 诚信举报制度

　　D. 公平竞争制度

　　参考答案：D

　　参考解析：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：一是建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念。二是建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。三是建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

　　第 8 题

　　我国于()成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。

　　A. 1989 年

　　B. 1999 年

　　C. 2000 年

　　D. 2005 年

　　参考答案：B

　　参考解析：我国于 1999 年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

　　第 9 题

　　下列不属于金融凭证诈骗犯罪行为对象的是( )。

　　A. 汇款凭证

　　B. 银行存单

　　C. 银行支票

　　D. 变造的委托收款凭证

　　参考答案：C

　　参考解析：金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

　　第 10 题

　　根据我国《支付结算办法》，以下符合票据金额填写要求的是()。

　　A. 壹万元整

　　B. 伍佰元伍角正

　　C. 柒百元正

　　D. 叁千元整

　　参考答案：A

　　参考解析：选项 B 中在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字、C 中“百”应为“佰”，选项 D 中“千”应为“仟”。

　　第 11 题

　　债权工具的代表是( )。

　　A. 债券

　　B. 股票

　　C. 可转换公司债券

　　D. 证券投资基金

　　参考答案：A

　　参考解析：债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。

　　第 12 题

　　银行资产结构主要指的是银行各类( )占总资产的比重。

　　A. 生息资产

　　B. 流动资产

　　C. 固定资产

　　D. 存款业务

　　参考答案：A

　　参考解析：银行资产结构主要指的是银行各类生息资产(包括贷款、债券、资金业务等)占总资产的比重。

　　第 13 题

　　金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，承担未履行客户身份识别义务的责任的是( )。

　　A. 客户

　　B. 第三方

　　C. 直接经办人

　　D. 金融机构

　　参考答案：D

　　参考解析：金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

　　第 14 题

　　整存零取的起存金额是( )。

　　A. 5 元

　　B. 50 元

　　C. 1000 元

　　D. 5000 元

　　参考答案：C

　　参考解析：整存零取的起存金额是 1000 元。

　　第15 题

　　下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是()。

　　A. 为图方便，简化协助执行程序

　　B. 未经法定程序透露客户信息给司法人员

　　C. 协助客户转移资产

　　D. 确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内

　　参考答案：D

　　参考解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

　　第 16 题

　　商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为()。

　　A. 系统风险

　　B. 非系统风险

　　C. 合规风险

　　D. 道德风险

　　参考答案：C

　　参考解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

　　第 17 题

　　()原则被视为民法中的“帝王原则”。

　　A. 诚实信用

　　B. 守法合规

　　C. 专业胜任

　　D. 勤勉尽职

　　参考答案：A

　　参考解析：诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。

　　第 18 题

　　在区域发展中，()仍然是核心。

　　A. 教育发展

　　B. 环境保护

　　C. 经济发展

　　D. 人口增长

　　参考答案：C

　　参考解析：在区域发展中，经济发展仍然是核心，因此，对区域发展的分析，也应重点分析区域发展的优势、主导产业及其发展方向，经济增长的形式以及产业结构和地域结构的优化等问题。

　　第 19 题

　　外汇交易存在的最为重要的风险是()。

　　A. 国家风险

　　B. 法律风险

　　C. 操作风险

　　D. 信用风险

　　参考答案：D

　　参考解析：外汇交易存在信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险。其中，最为重要的还是信用风险。

　　第 20 题

　　以下各项中，现在银行基本不开立的是()。

　　A. 可撤销信用证

　　B. 不可撤销信用证

　　C. 跟单信用证

　　D. 不可转让信用证

　　参考答案：A

　　参考解析：按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。现在银行基本上只开不可撤销信用证。