2020年中级银行从业资格考试法律法规备考试卷十三_第2页

　　二、单项选择题

　　1.按金融工具的职能划分，用于投资和筹资的金融工具包括( )。

　　A.股票

　　B.期权

　　C.支票

　　D.期货

　　E.债券

　　【答案】AE

　　【解析】按金融工具的职能划分，用于投资和筹资的金融工具包括股票和债券。

　　2.下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有( )。

　　A.银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险

　　B.福费廷业务属于衍生产品业务

　　C.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

　　D.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

　　E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现

　　【答案】ACE

　　【解析】B 项，福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(买断)，是国际贸易融资的一种方式。

　　D 项，在福费廷业务中，放弃包括两方面：

　　①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;

　　②银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

　　3.下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有( )。

　　A.信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险

　　B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

　　C.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险

　　D.在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险

　　E.通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁

　　【答案】ABDE

　　【解析】与其他风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。

　　4.下列属于商业银行债券投资对象的有( )。

　　A.金融债券

　　B.地方政府债券

　　C.资产支持证券

　　D.公司债券

　　E.国债

　　【答案】ACDE

　　【解析】商业银行债券投资的对象与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

　　5.银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有( )。

　　A.向行业自律组织报告

　　B.用电子邮件向全行所有员工披露

　　C.提示

　　D.制止

　　E.向所在机构报告

　　【答案】ACDE

　　【解析】对于同事非故意违反规章行为要及时地进行善意提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监督者及公检法等部门报告。

　　6.下列关于金融衍生品的表述，正确的有( )。

　　A.金融衍生品交易的主要目的是获利

　　B.金融衍生品是一种金融合约

　　C.互换一般分为利率互换和期货互换

　　D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约

　　E.金融衍生品的基本种类包括：即期、远期、互换、期权和期货

　　【答案】BD

　　【解析】金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。互换一般分为利率互换和货币互换。远期包括利率远期合约和远期外汇合约。

　　7.下列关于中国银监会 2012 年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述，正确的有( )。

　　A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次

　　B.我国大型银行的资本充足率监管要求为 11.5%

　　C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于 10.5%

　　D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于 8%

　　E.对系统重要性银行附加资本要求为 1%

　　【答案】AE

　　【解析】我国银行业资本监管分四个层次，第一层次为最低资本要求，第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，第三层次为系统重要性银行附加资本要求，第四层次为第二支柱资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为 5%、6%和 8%。

　　8.银行保函业务中，属于融资类保函的有( )。

　　A.投标保函

　　B.授信额度保函

　　C.借款保函

　　D.履约保函

　　E.经营租赁保函

　　【答案】BC

　　【解析】银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类：

　　①融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函;

　　②非融资类保函包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。

　　9.商业银行债券投资目的主要有( )。

　　A.减少贷款规模

　　B.平衡流动性和盈利性

　　C.增加银行资产规模

　　D.提高资本充足率

　　E.降低资产组合风险

　　【答案】BDE

　　【解析】商业银行债券投资目的主要是平衡流动性和盈利性、降低资产组合风险、提高资本充足率。

　　10.银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有( )。

　　A.客户由他人代理办理业务的，应该对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记

　　B.不得为客户开立匿名账户或者假名账户

　　C.对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记

　　D.不得为同一客户开立多个储蓄存款账户

　　E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

　　【答案】ABCE

　　【解析】从业人员在办理业务时须遵循以下规则：

　　①银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记;

　　②客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记;

　　③银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

　　【考点】行业自律与市场约束——职业操守——从业人员与客户的从业准则

　　三、判断题

　　1.被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，金融机构应告知其与做出冻结决定的有权机关联系，在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。

　　2.商业银行可随时扣划保证金账户资金。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】保证金存款客户在违约的情况下，商业银行无权随时扣划保证金账户资金。

　　3.商业银行设在各地的分支机构不具有法人资格。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A

　　【解析】根据《商业银行法》的规定，商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

　　4.银团贷款主要由牵头行承担风险。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】银团牵头行是银团贷款的组织者和安排者，单银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总额的 20%，分销给其他银团货款成员的份额原则上不低于 5%。

　　5.“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无须对客户进行教育。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】为了切实保护客户的利益，银行需要在客户教育方面做出更大的努力。银行进行客户教育，就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质，一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;另一方面，也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。

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