2020年中级银行从业资格考试法律法规备考试卷六_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、下列机构属于《银行业监督管理法》中的“银行业金融机构”的有( )。

　　A 、 中国人民银行

　　B 、 中国银行业协会

　　C 、 北方期货公司

　　D 、 中国进出口银行

　　E 、 天津市农村信用合作联社

　　答案： D,E

　　解析：银行业金融机构包括：

　　1.开发性金融机构和政策性银行：我国开发性金融机构是国家开发银行，政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导;

　　2.商业银行：商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行等;

　　3.其他银行业金融机构：由中国银行业监督管理机构负责监管的其他银行业金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司等。A项为中央银行;B项为银行业自律组织;C项属于期货经纪公司，是中国证监会监管的非银行金融机构。

　　2、个人存款分为( )。

　　A 、 活期存款

　　B 、 整存整取

　　C 、 存本取息

　　D 、 个人通知存款

　　E 、 教育储蓄存款

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。包括：活期存款、定期存款(整存整取、零存整取、整存零取、存本取息)、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。

　　3、有下列( )情形之一的，信托无效。

　　A 、 信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益

　　B 、 信托财产不能确定

　　C 、 委托人以非法财产或者《信托法》规定不得设立信托的财产设立信托

　　D 、 专以诉讼或者讨债为目的设立信托

　　E 、 受益人或者受益人范围不能确定

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：有下列情形之一的，信托无效：

　　(1)信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益;

　　(2)信托财产不能确定;

　　(3)委托人以非法财产或者本法规定不得设立信托的财产设立信托;

　　(4)专以诉讼或者讨债为目的设立信托;

　　(5)受益人或者受益人范围不能确定;

　　(6)法律、行政法规规定的其他情形。

　　4、下列关于定金的说法，正确的是( )。

　　A 、 定金合同从实际交付定金之日起生效

　　B 、 定金既可以由书面形式约定，也可以由其他形式约定

　　C 、 定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的20%

　　D 、 收受定金的一方不履行约定的债务的，应当如数返还定金

　　E 、 定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱

　　答案： A,C,E

　　解析：《担保法》第九十条规定，定金应当以书面形式约定。当事人在定金合同中应当约定交付定金的期限。定金合同从实际交付定金之日起生效。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金;收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十。

　　5、下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有( )。

　　A 、 其金额等于资产减去负债后的余额

　　B 、 是对银行资本金的动态反映

　　C 、 商业银行持股人的永久性资本投入

　　D 、 反映商业银行应该拥有的资本水平

　　E 、 也被称为账面资本

　　答案： A,C,E

　　解析：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

　　6、对银行安全性指标，下列说法正确的有( )。

　　A 、 不良贷款率高，说明收回贷款的风险大

　　B 、 银行的盈利总体较好时，可以减少拨备

　　C 、 资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平

　　D 、 拨贷比与不良贷款率存在高度负相关

　　E 、 不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策

　　答案： A,C,E

　　解析：B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拨备，应对未来可能的不良反弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升;D项，拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。

　　7、存款保险制度的投保机构包括( )。

　　A 、 商业银行

　　B 、 农村合作银行

　　C 、 农村信用合作社

　　D 、 金融租赁公司

　　E 、 汽车金融公司

　　答案： A,B,C

　　解析：我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，应当依照《存款保险条例》的规定投保存款保险。

　　8、根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务，说法正确的是( )。

　　A 、 健全反洗钱内控制度

　　B 、 建立客户身份识别制度

　　C 、 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，应当至少保存1年以上

　　D 、 金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

　　E 、 金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

　　答案： A,B,D,E

　　解析：根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有：

　　1.健全反洗钱内控制度。

　　2.建立客户身份识别制度。

　　3.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

　　4.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。

　　5.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

　　9、下列关于风险与损失的说法，不正确的有( )。

　　A 、 风险等同于损失

　　B 、 风险的概念不涵盖损失发生概率的高低

　　C 、 风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

　　D 、 风险的概念涵盖了未来可能损失的大小

　　E 、 通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失

　　答案： A,B

　　解析：AB两项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。

　　10、政策性银行的职能主要包括( )。

　　A 、 经济调控职能

　　B 、 政策导向职能

　　C 、 补充性职能

　　D 、 发行货币职能

　　E 、 金融服务职能

　　答案： A,B,C,E

　　解析：政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。

　　三 、 判 断 题

　　1、在我国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。 ( )

　　答案： 对

　　解析：在我国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

　　2、商业银行在我国境内在任何情形下不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向其他金融机构和企业投资。 ()

　　答案： 错

　　解析：商业银行在人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

　　3、1995年3月颁布的《中国人民银行法》，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。 ( )

　　答案： 错

　　解析：1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。

　　4、借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。 ( )

　　答案： 错

　　解析：借记卡是客户先在卡内存入资金，再消费，不允许透支使用;信用卡一般是银行或发卡机构给予客户一定的授信额度，客户可以在额度内透支使用，先使用后还款。

　　5、对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。 ( )

　　答案： 对

　　解析：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险，另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险。

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