2020年中级银行从业资格证法律法规精选考题（十四）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.正确答案：B

　　参考解析：银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。

　　2.正确答案：B

　　参考解析：ACD 属于中国人民银行的职责范围。

　　3.正确答案：C

　　参考解析：对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔。

　　4.正确答案：D

　　参考解析：商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，在“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。

　　5.正确答案：B

　　参考解析：商业分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担。

　　6.正确答案：B

　　参考解析：《商业银行法》第四十六条第一款规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。

　　7.正确答案：B

　　参考解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

　　8.正确答案：D

　　参考解析：金融机构发现大额、可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告，但是又同时涉嫌犯罪的，应当及时向当地公安部门报告。

　　9.正确答案：D

　　参考解析：无权代理后果如果经过被代理人追认，由被代理人承担民事责任;若不追认，则无权代理人承担民事责任。

　　10.正确答案：B

　　参考解析：A，土地所有权不可以抵押;C，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失;D，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。

　　11.正确答案：B

　　参考解析：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。

　　12.正确答案：C

　　参考解析：债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。

　　13.正确答案：D

　　参考解析：票据是流通证券。

　　14.正确答案：B

　　参考解析：第一次背书的背书人应当是票据的收款人。

　　15.正确答案：A

　　参考解析：伪造、变造金融票证罪的犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位。

　　16.正确答案：D

　　参考解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。高利转贷罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。吸收客户资金不入账罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。

　　17.正确答案：B

　　参考解析：盗窃信用卡并使用的，该行为构成盗窃罪。

　　18.正确答案：C

　　参考解析：按照《人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受 5000 元以上者。

　　19.正确答案：A

　　参考解析：根据《储蓄管理条例》第三十四条的规定，单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销经营金融业务许可证;情节严重、构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　20.正确答案：D

　　参考解析：20 世纪 30 年代以前，监管目标主要是提供稳定和弹性的货币供给， A 错;30年代大危机之后，监管目标主要是维持安全稳定的银行体系，B 错; 70 年代末的监管目标主要是开始重新注重效率问题，C 错。

　　二、多项选择题

　　1.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。信用风险又叫做违约风险。

　　2.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：金融机构的反洗钱义务：建立客户身份识别制度;建立客户身份资料与交易记录保存制度;健全反洗钱内控制度;执行大额交易和可疑交易报告制度;开展反洗钱培训和宣传工作。

　　3.正确答案：A|B|C

　　参考解析：16 到 18 周岁之间，如果能以自己的劳动收入为主要生活来源，属于完全民事行为能力人，故 D 错;限制民事行为能力人可以从事与他的年龄、智力相适应的民事活动，E 错。

　　4.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：担保法律制度的渊源包括民法通则、担保法、担保法司法解释、物权法。

　　5.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：上述五项均属于银行业从业人员在办理证券业务中的禁止行为。

　　6.正确答案：B|C

　　参考解析：银行业从业人员不得向监管人员行贿，提供相关便利;不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用;如监管人员因特殊情况确需由银行业从业人员安排住宿、就餐的，费用自理;不得以任何名义给予监管人员加班费、奖金、补贴等。

　　7.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。

　　8.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。

　　9.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。

　　10.正确答案：A|B|E

　　参考解析：经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。账面资本指会计资本，是银行资产负债表中资产减去负债后的余额。

银行从业资格考试《中级银行从业》在线题库	抢先试用
中级银行从业资格考试《法律法规》在线题库	抢先试用
中级银行从业资格考试《公司信贷》在线题库	抢先试用

　　自学没有自制力?找不到备考资料?进入考试网焚题库,免费刷题、阅读干货笔记、任性下资料>>