2020年中级银行从业资格证法律法规精选考题（十二）_第3页

　　B、错误

　　一、单项选择题

　　1.正确答案：C

　　参考解析：按信用证项下的汇票是否附商业单据分为跟单商业信用证(需要附商业票据)和光票信用证(不附有商业票据)。

　　2.正确答案：B

　　参考解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。

　　3.正确答案：C

　　参考解析：中央银行票据具有无风险、流动性高特点。

　　4.正确答案：D

　　参考解析：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%。

　　5.正确答案：C

　　参考解析：商业银行的现金资产包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项。活期储蓄存款是商业银行的负债业务。

　　6.正确答案：B

　　参考解析：代理业务属于商业银行的中间业务。

　　7.正确答案：B

　　参考解析：国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名制。

　　8.正确答案：A

　　参考解析：美式期权的买方可以在买入后到期权到期日之间任何时间行使权利，包括到期日那一天。

　　9.正确答案：B

　　参考解析：利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换。当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具，将固定利率资产类金融工具转换成浮动利率金融工具;而当利率看跌时，做相反交易。

　　10.正确答案：A

　　参考解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

　　11.正确答案：B

　　参考解析：支票是由出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，其中普通支票既可转账，也可取现;划线支票和转账支票只能转账，不能提现。

　　12.正确答案：B

　　参考解析：由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，且不能用于支取现金的支票是转账支票。

　　13.正确答案：B

　　参考解析：按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类。

　　14.正确答案：B

　　参考解析：借记卡要求先存款后使用，不能透支。

　　15.正确答案：A

　　参考解析：托管人的职责主要包括针对投资资产的安全保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督及信息披露等。

　　16.正确答案：B

　　参考解析：委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。ACD 都属于商业银行的资产业务，银行需要承担贷款信用风险。

　　17.正确答案：A

　　参考解析：出租保管箱业务是属于租赁合同，故 A 正确、B 错误;银行是有风险的，故 C错误;银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物，故 D 错误。

　　18.正确答案：D

　　参考解析：备用信用证占用客户在商业银行授信额度。

　　19.正确答案：A

　　参考解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

　　20.正确答案：A

　　参考解析：宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破，如金融技术、金融市场的创新，金融服务、金融产品的创新，金融企业组织和管理方式的创新等。利率互换是风险转移型创新，属于微观层面的创新。

　　二、多项选择题

　　1.正确答案：A|D

　　参考解析：在福费廷业务中，放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;二是银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

　　2.正确答案：A|D

　　参考解析：债券投资业务的投资收益包含买卖差价和资本利得。

　　3.正确答案：B|C|D

　　参考解析：现券交易、质押式回购、融资融券是在交易所债券市场交易的品种。A 和 E 属于场外市场的交易品种。

　　4.正确答案：B|D|E

　　参考解析：金融衍生品交易的主要目的不是为了获利，而是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，故 A 错误。即期不属于金融衍生品的基本种类，故 C 错误。

　　5.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：银行在信用证业务中能够提供的服务包括：在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，开证行承担首要付款责任;为出口商提供打包融资服务;对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务;可以为信用证使用各方提供相关咨询业务。

　　6.正确答案：A|C|E

　　参考解析：标的物是某种金融产品或金融指标的，如外汇、债券、利率、股票指数，属于金融期货。

　　7.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，故 C 错误。

　　8.正确答案：C|D|E

　　参考解析：借记卡先存款后使用，不能透支，因此不具有个人信用和消费信贷功能。

　　9.正确答案：B|E

　　参考解析：A，分段计息至厘位，合计利息后分以下四舍五入。C，利息金额算至分位，合计利息后分以下四舍五入。D，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取 6 个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

　　10.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：ABCDE 都属于商业银行的代理业务。

　　三、判断题

　　1.正确答案：A

　　参考解析：金融创新的成本往往十分高昂，门槛也在不断提高，银行在开展金融创新时，要尽可能保证其成本能够比较准确地核算，避免创新活动偏离银行的经营目标。

　　2.正确答案：A

　　参考解析：《人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本余额的 10%，其主要目的就是为了分散商业银行的贷款风险。

　　3.正确答案：A

　　参考解析：《人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本余额的 10%，其主要目的就是为了分散商业银行的贷款风险。

　　4.正确答案：A

　　参考解析：核心一级资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久占用。

　　5.正确答案：B

　　参考解析：计入商业银行资本的二级资本的受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后，不带赎回机制。

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