2020年中级银行从业资格证法律法规精选考题（四）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、下列关于商业银行代收代付业务的说法中，正确的有( )。

　　A 、 代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务

　　B 、 代理行政事业性收费和财政性收费属于代收代付业务

　　C 、 代收代付业务主要是委托收款和托收承付

　　D 、 代理证券资金清算属于委托贷款业务

　　E 、 代收代付业务为银行赚取利息收入

　　答案： A,B,C

　　解析：代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。它主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等，目前主要是委托收款和托收承付两类。代理证券资金清算是商业银行的代理证券业务。这些代理业务都属于商业银行的中间业务，都是为银行带来非利息收入。

　　2、A公司和某商业银行签订贷款合同，出现( )情形时，说明合同无效。

　　A 、 商业银行出现资金紧张

　　B 、 以合法形式掩盖非法目的

　　C 、 A公司和银行某负责人恶意串通，损害银行利益

　　D 、 A公司以欺诈的方式编造资金用途签订的合同

　　E 、 A公司出现财务危机

　　答案： B,C

　　解析：根据《人民共和国合同法》规定，导致合同无效的原因包括：(1)一方以欺诈、威胁的手段订立合同，损害国家利益。(2)恶意串通，损害国家、集体或第三人利益。(3)以合法形式掩盖非法目的。(4)损害社会公共利益。(5)违反法律、行政法规的强制性规定。

　　3、人民币国际化就是人民币在国际范围内行使货币职能，逐步成为主要的( )。

　　A 、 贸易计价结算货币

　　B 、 金融交易货币

　　C 、 国际储备货币

　　D 、 发挥贮藏手段货币

　　E 、 世界通用的唯一货币、

　　答案： A,B,C

　　解析：人民币国际化就是人民币在国际范围内行使货币职能，逐步成为主要的贸易计价结算货币、金融交易货币和国际储备货币。

　　4、我国证券市场存在着某些内幕交易的违法现象，证券市场内幕交易的危害体现在( )。

　　A 、 内幕交易造成市场崩盘

　　B 、 内幕交易违反了“公开、公平、公正”原则

　　C 、 内幕交易侵犯了不特定广大投资者的合法权益

　　D 、 内幕交易损害了上市公司的利益

　　E 、 内幕交易扰乱了证券市场秩序

　　答案： B,C,D,E

　　解析：以证券市场为例，内幕交易危害很大，具体体现在：(1)内幕交易违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益。(2)内幕交易损害了上市公司的利益。(3)内幕交易扰乱了证券市场秩序。

　　5、下列关于信用卡功能的说法中，正确的有( )。

　　A 、 购物消费功能允许持卡人在规定限额范围内进行短期透支

　　B 、 信用卡具有转账结算功能

　　C 、 客户可以通过此卡进行签约、交易、结算

　　D 、 具有储蓄功能

　　E 、 信用卡取现功能允许持卡人在柜台或自动取款机支取一定现金

　　答案： A,B,D,E

　　解析：信用卡的主要功能有购物消费功能、转账结算功能、小额信贷功能、信用卡取现功能、汇兑结算功能、分期付款功能。而C项所述内容是借记卡所具备的资产管理功能。

　　6、下列关于同业拆借的说法中，错误的有( )。

　　A 、 拆借利率由中央银行预先规定

　　B 、 拆借双方仅限于商业银行

　　C 、 隔夜拆借一般不需要抵押

　　D 、 拆入资金只能用于发放流动资金贷款

　　E 、 属于货币市场范畴

　　答案： A,B,D

　　解析：货币市场和债券市场全面实现了利率市场化，主要包括拆借利率、债券回购利率、国债和政策性银行金融债券利率的市场化，拆借利率随资金供求的变化而变化。同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。

　　7、《人民共和国物权法》规定的物权的基本原则有( )。

　　A 、 平等保护原则

　　B 、 物权法定原则

　　C 、 一物一权原则

　　D 、 公示、公信原则

　　E 、 要式原则

　　答案： A,B,C,D

　　解析：根据《人民共和国物权法》的规定，物权的基本原则有：(1)平等保护原则。(2)物权法定原则。(3)一物一权原则。(4)公示、公信原则。

　　8、金融市场按照交易场所和空间划分可分为( )。

　　A 、 远期市场

　　B 、 场内交易市场

　　C 、 场外交易市场

　　D 、 现货市场

　　E 、 期货市场

　　答案： B,C

　　解析：金融市场按照交易场所和空间划分可分为有形市场和无形市场。有形市场指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场，也称为场内交易市场;无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场，也称为场外交易市场。

　　9、下列选项中，属于信用风险的有( )。

　　A 、 某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产价值下跌

　　B 、 某企业向银行申请股票质押贷款5亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于贷款余额

　　C 、 某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万元现金被抢

　　D 、 某企业运用虚假良好信息蒙混过关，拿到银行贷款5000万元挪用炒房，后因亏损无法偿还银行贷款

　　E 、 某企业向银行开立500万美元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降，企业现金流紧张，信用证出现垫款

　　答案： B,D,E

　　解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。A项属于市场风险;C项属于操作风险。

　　10、代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的业务，一般包括( )。

　　A 、 代理结算业务

　　B 、 代理外币清算业务

　　C 、 代理银行汇票业务

　　D 、 代理贷款项目管理业务

　　E 、 代理外币现钞业务

　　答案： A,B,E

　　解析：代理商业银行业务包括代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。

　　三 、 判 断 题

　　1、可转换公司债券兼具债券和股票的特性。( )

　　答案： 对

　　解析：可转换债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性。

　　2、银行业金融机构的监管职责主要由中国银行业监督管理委员会行使，人民银行主要负责宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，人民银行仍保留部分监管职责。( )

　　答案： 对

　　解析：银行业金融机构的监管职责主要由中国银行业监督管理委员会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。

　　3、商业银行中间业务构成商业银行非利息收入。( )

　　答案： 对

　　解析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

　　4、多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。( )

　　答案： 对

　　解析：多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。

　　5、银行业从业人员应当遵守职业操守，在从业生涯中恪守诚信、合规、尽职的职业价值理念。( )

　　答案： 对

　　解析：银行业从业人员应当遵守职业操守，在从业生涯中恪守诚信、合规、尽职的职业价值理念。

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