2020年中级银行从业资格证法律法规精选考题（二）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对( )具有约束力。

　　A 、 公司

　　B 、 董事

　　C 、 股东

　　D 、 监事

　　E 、 高级管理人员

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：公司章程是股东共同一致的意思表示，载明了公司组织和活动的基本准则，对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力，是公司的宪章。

　　2、 不可抗力的要件包括( )。

　　A 、 不能预见

　　B 、 不能避免

　　C 、 不能克服

　　D 、 主观情况

　　E 、 客观情况

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。不可抗力的要件为：①不能预见，即当事人无法知道事件是否发生、何时何地发生、发生的情况如何;②不能避免，即无论当事人采取什么措施，或即使尽了最大努力，也不能防止或避免事件的发生;③不能克服，即以当事人自身的能力和条件无法战胜这种客观力量;④客观情况，即外在于当事人的行为的客观现象(包括第三人的行为)。

　　3、 浮动汇率按照不同的标准有不同的分类，下列属于浮动汇率的有( )。

　　A 、 自由浮动

　　B 、 管理浮动

　　C 、 法定浮动

　　D 、 钉住浮动

　　E 、 联合浮动

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 浮动汇率是本国货币与其他国家货币之间的汇率不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定，可以自由浮动，官方在汇率出现过度波动时才干预市场。这是布雷顿森林体系解体后西方国家普遍实行的汇率制度。浮动汇率制度又可以进一步分为自由浮动、管理浮动、联合浮动、钉住浮动等。

　　4、商业银行提高资本充足率的方法有( )。

　　A 、 降低资产规模

　　B 、 增加一级资本

　　C 、 调整资产结构

　　D 、 扩大资产规模

　　E 、 增加二级资本

　　答案： A,B,C,E

　　解析：BE项属于分子对策，AC项属于分母对策。

　　5、 商业银行办理企业基本存款账户时，对存款客户的规定包括( )。

　　A 、 可以在此账户办理日常结算

　　B 、 企业可以在多家银行开立多个基本账户

　　C 、 可以由存款客户自主选择开户银行

　　D 、 可以在此账户办理现金收付

　　E 、 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。故选项B错误。

　　6、 风险管理的三道防线是指( )。

　　A 、 业务团队

　　B 、 风险管理团队

　　C 、 内部审计团队

　　D 、 风险监控系统

　　E 、 业务风险评估

　　答案： A,B,C

　　解析： 风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。

　　7、 按具体的交易工具类型，可将金融市场分为( )。

　　A 、 外汇市场

　　B 、 黄金市场

　　C 、 债券市场

　　D 、 国内市场

　　E 、 国际市场

　　答案： A,B,C

　　解析： 金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。

　　8、下列监督管理措施中，根据《人民共和国银行业监督管理法》规定，属于国务院银行业监督管理机构监管措施的有( )。

　　A 、 责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况

　　B 、 与银行业金融机构董事进行监督管理谈话

　　C 、 要求银行业金融机构按照规定报送财务报表

　　D 、 进入银行业金融机构进行检查

　　E 、 有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根据最新教材，以上均属于国务院银行业监督管理机构的监管措施。

　　9、下列关于账面资本、监管资本和经济资本之间的关系，说法错误的有( )。

　　A 、 在资本功能方面，经济资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收损失

　　B 、 账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念

　　C 、 银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于监管资本

　　D 、 账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求

　　E 、 相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求。对银行风险变动具有更高的敏感性

　　答案： A,C

　　解析：在资本功能方面，账面资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收损失。银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。AC项说法错误。

　　10、 下列哪些行为触犯了非法吸收公众存款罪?( )

　　A 、 个人私设银行

　　B 、 企事业单位私设储蓄所

　　C 、 农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

　　D 、 商业银行在客户存款时许诺先付利息

　　E 、 商业银行正常吸收存款

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 非法吸收公众存款罪中的“非法”包括：①主体不合法，是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款;②方式不合法，是指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款。ABC三项属于主体不合法，D项属于方式不合法。

　　三 、 判 断 题

　　1、商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。()

　　答案： 对

　　解析：商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。

　　2、发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。 ( )

　　答案： 对

　　解析：发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。

　　3、非银借款业务最长期限为3年(含) ，业务到期后可以展期。 ( )

　　答案： 错

　　解析：非银借款业务最长期限为3年(含) ，业务到期后不得展期。

　　4、资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青睐，获取更多的发展机会。 ( )

　　答案： 对

　　解析：资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青睐，获取更多的发展机会。

　　5、在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位的外国货币的标价方法。 ( )

　　答案： 错

　　解析：直接标价法，又叫应付标价法，是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。就相当于计算购买一定单位外币应付多少本币，所以叫应付标价法。在直接标价法下，外汇汇率的升降和本国货币的价值变化成反比例关系：本币升值，汇率下降;本币贬值，汇率上升。包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。

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