2020年中级银行从业资格考试法律法规测试题（十四）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、下列属于银行间同业拆借市场特征的有(　)。

　　A 、 手续简便

　　B 、 通常无抵押或担保

　　C 、 金额大

　　D 、 期限长

　　E 、 期限短

　　答案： A,B,C,E

　　解析：我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。

　　2、下列属于商业银行操作风险表现形式的有(　)。

　　A 、 外部欺诈

　　B 、 就业制度和工作场所安全性有问题

　　C 、 信息科技系统事件

　　D 、 执行、交割和流程管理事件

　　E 、 内部欺诈

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：①内部欺诈事件;②外部欺诈事件;③就业制度和工作场所安全事件;④客户、产品和业务活动事件;⑤实物资产的损坏事件;⑥信息科技系统事件;⑦执行、交割和流程管理事件。

　　3、银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有(　) 。

　　A 、 向行业自律组织报告

　　B 、 用电子邮件向全行所有员工披露

　　C 、 提示

　　D 、 制止

　　E 、 向所在机构报告

　　答案： A,C,D,E

　　解析：银行业从业人员与同事应互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

　　4、商业银行办理企业基本存款账户时，对存款客户的规定包括(　) 。

　　A 、 可以在此账户办理日常结算

　　B 、 企业可以在多家银行开立多个基本账户

　　C 、 可以由存款客户自主选择开户银行

　　D 、 可以在此账户办理现金收付

　　E 、 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

　　答案： A,C,D,E

　　解析：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。故选项B错误。

　　5、按照贷款品种划分，个人贷款主要分为(　) 。

　　A 、 个人投资贷款

　　B 、 个人住房贷款

　　C 、 个人消费贷款

　　D 、 个人信用卡透支

　　E 、 个人经营贷款

　　答案： B,C,D,E

　　解析：按照贷款品种划分，个人贷款主要分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。

　　6、我国个人贷款业务包括(　)。

　　A 、 个人助学贷款

　　B 、 银团贷款

　　C 、 信用卡透支

　　D 、 个人汽车贷款

　　E 、 个人住房贷款

　　答案： A,C,D,E

　　解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。选项B，银团贷款属于公司贷款业务。

　　7、商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括(　)。

　　A 、 有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体

　　B 、 制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系

　　C 、 具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

　　D 、 主要监管指标符合监管要求

　　E 、 贷存比应低于70%

　　答案： A,B,C,D

　　解析：商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求;②具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算;③制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系;④有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。2015年6月，国务院常务会议通过《人民共和国商业银行法修正案(草案)》，删除贷存比不得超过75%的规定，将贷存比由法定监管指标转为流动性监测指标。故选项E错误。

　　8、根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有(　)。

　　A 、 可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中

　　B 、 不应过多集中于同一行业借款人

　　C 、 不应过多集中于同一企业

　　D 、 可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度

　　E 、 不应过多集中于同一区域借款人

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。故选项A、B、C、E正确。银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。各银行只对自身承诺份额具有贷款义务，对其他银行的贷款份额没有责任和义务，可减少单一客户贷款额度，从而起到分散风险的作用。故选项D正确。

　　9、金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的(　)等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

　　A 、 银行存单

　　B 、 汇款凭证

　　C 、 委托收款凭证

　　D 、 信用证

　　E 、 银行汇票

　　答案： A,B,C

　　解析：金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

　　10、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有(　)。

　　A 、 对冲性原则

　　B 、 全覆盖原则

　　C 、 制衡性原则

　　D 、 相匹配原则

　　E 、 审慎性原则

　　答案： B,C,D,E

　　解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则;②制衡性原则;③审慎性原则;④相匹配原则。

　　三 、 判 断 题

　　1、银团贷款主要由牵头行承担风险。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。

　　2、商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

　　3、对于中止犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：《刑法》第23条规定，已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。对于未遂犯。可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。《刑法》第24条规定，在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止。对于中止犯，没有造成损害的，应当免除处罚;造成损害的，应当减轻处罚。

　　4、银行业从业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：银行业从业准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私以及公平竞争。题干所述均符合以上原则。

　　5、货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业务。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：根据《货币经纪公司试点管理办法》规定，在我国进行试点的货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

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