2020年中级银行从业资格考试法律法规测试题（六）_第2页

　　二 、多项选择题

　　1、 银行业从业人员的下列行为中，正确的有(　　)。

　　A 、 与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况

　　B 、 保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息

　　C 、 从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息

　　D 、 在国家有关机关依法调查时，透露有关客户信息

　　E 、 在午休时间与同事分享专业知识和工作经验

　　答案： B,D,E

　　解析： 客户的婚姻状况属于客户隐私，银行业从业人员不应当谈论，否则违背“信息保密”原则。故A选项不正确。根据《银行业从业人员职业操守》中“信息保密”的规定，在受雇期间及离职后，均不得透露任何客户资料和交易信息。故B选项符合题意，C选项不符合题意。D选项是正确的“协助执行”行为，故D选项符合题意。E选项是正确的“团结合作”行为，故E选项符合题意。

　　2、 下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有(　　)。

　　A 、 要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

　　B 、 实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

　　C 、 对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

　　D 、 与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明

　　E 、 批准金融机构法人或分支机构的设立和变更

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 题中五个选项均符合题意。

　　3、 以下属于间接融资的是(　　)。

　　A 、 企业从银行贷款

　　B 、 个人从银行贷款

　　C 、 政府发行债券

　　D 、 企业发行股票

　　E 、 企业发行商业票据

　　答案： A,B

　　解析： 直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。企业和个人从银行贷款都是间接融资方式，AB选项正确。故选AB。

　　4、 某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们(　　)。

　　A 、 可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据

　　B 、 只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

　　C 、 可以一起参加学术研讨会

　　D 、 可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

　　E 、 可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

　　答案： C,E

　　解析： 银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。故A、B、D选项不符合题意。C、E选项的做法是正常的交流合作行为。故C、E选项符合题意。

　　5、 下列属于国家外汇管理局职责的是(　　)。

　　A 、 组织实施中央银行公开市场操作

　　B 、 分析研究外汇收支和国际收支状况

　　C 、 监督管理外汇市场的运作秩序

　　D 、 经营管理国家外汇储备

　　E 、 依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 选项A属于中央银行的职责，其他四项都是国家外汇管理局职责。故选BCDE。

　　6、 按存款的支取方式不同，对公存款一般分为(　　)。

　　A 、 单位活期存款

　　B 、 基本存款账户

　　C 、 单位定期存款

　　D 、 单位通知存款

　　E 、 单位协定存款

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 单位存款又叫对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。故本题选ACDE。

　　7、 我国针对公司的贷款业务包括(　　)。

　　A 、 流动资金贷款

　　B 、 助学贷款

　　C 、 银团贷款

　　D 、 房地产开发贷款

　　E 、 项目贷款

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款，主要包括流动资金贷款、固定资产贷款(又称项目贷款)、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现等。公司业务中的房地产贷款又分为房地产开发贷款、土地储备贷款和法人商业用房按揭贷款三类。故A、C、D、E选项符合题意。助学贷款是针对个人的贷款业务，故B选项不符合题意。

　　8、 根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括(　　)。

　　A 、 依法可以转让的股份、股票

　　B 、 存款单、仓单、提单

　　C 、 土地所有权

　　D 、 汇票、本票、支票

　　E 、 依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 根据《担保法》第37条、第81条规定，土地所有权不得抵押、质押，故C选项错误。A、B、D、E选项均可以质押。故选ABDE。

　　9、 福费廷是英文forfeiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括(　　)。

　　A 、 出口商卖断票据

　　B 、 银行买断票据

　　C 、 出口商买断票据

　　D 、 银行卖断票据

　　E 、 银行放弃对出口商所贴现款项的追索权

　　答案： A,B,E

　　解析： 福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;二是银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。故A、B、E选项符合题意。

　　10、 常见的清算模式有(　　)。

　　A 、 实时小额清算

　　B 、 实时全额清算

　　C 、 净额批量清算

　　D 、 大额资金转账系统

　　E 、 小额定时清算

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。故本题选BCDE。

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