2020年中级银行从业资格考试法律法规测试题（五）_第2页

　　二 、多项选择题

　　1、 有关“接受监管”的正确做法是(　　)。

　　A 、 银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

　　B 、 银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系

　　C 、 为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息

　　D 、 银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实

　　E 、 银行业从业人员不接受银行业监管部门的监管

　　答案： A,B,D

　　解析： 信息披露监管是银监会的监管措施之一，因此银行业从业人员应当按照规定披露有关信息，无论是正面信息还是负面信息，C、E选项违反了该原则;A、B、D选项做法正确。故选ABD。

　　2、 下列属于破产程序的有(　　)。

　　A 、 重整程序

　　B 、 破产宣告

　　C 、 破产和解

　　D 、 破产清算

　　E 、 破产受理

　　答案： B,D,E

　　解析： 破产程序包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算，实行一审终审。重整程序与和解程序是与破产程序并列的两种程序，不属于破产程序。故选BDE。

　　3、 在(　　)的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。

　　A 、 调查人员未出示调查通知书

　　B 、 调查人员未出示合法证件

　　C 、 调查人员少于2人

　　D 、 调查人员多于2人

　　E 、 调查人员未提前预约

　　答案： A,B,C

　　解析： 《银行业监督管理法》第42条规定：“银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书;调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。”故A、B、C选项符合题意，D选项不符合题意。现场检查没有规定必须提前预约。故E选项不符合题意。

　　4、 常见的洗钱方式包括(　　)。

　　A 、 借用金融机构

　　B 、 使用空壳公司

　　C 、 伪造商业票据

　　D 、 通过证券和保险业洗钱

　　E 、 利用犯罪所得直接购置不动产或动产

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 常见的洗钱方式有：借用金融机构、藏身于保密天堂、使用空壳公司、利用现金密集行业、伪造商业票据、走私、利用犯罪所得直接购置不动产或动产、通过证券和保险业洗钱。故本题选ABCDE。

　　5、 当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是(　　)。

　　A 、 商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减

　　B 、 商业银行的资产业务规模明显扩大

　　C 、 企业资金周转困难

　　D 、 企业对借贷资金的需求显著扩大

　　E 、 企业对借贷资金的需求减少

　　答案： B,D

　　解析： 当经济处于复苏阶段时，商业银行的资产业务规模明显扩大，企业对借贷资金需求明显扩大。故选BD。

　　6、 对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有(　　)。

　　A 、 社会公众

　　B 、 银行业自律组织

　　C 、 银行业监管机构

　　D 、 从业人员所在机构

　　E 、 证监会

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。故选ABCD。

　　7、 下列属于民事主体的有(　　)。

　　A 、 婴儿

　　B 、 动物

　　C 、 合伙组织

　　D 、 个体工商户

　　E 、 国家

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 民事主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人以及非法人组织。

　　8、下列关于我国公司资本制度的说法，正确的是(　　)。

　　A 、 公司资本不得任意变更

　　B 、 股票发行价格不得高于票面金额

　　C 、 非货币出资不得高估作价

　　D 、 《公司法》允许公司资本的分批缴纳

　　E 、 股票发行价格不得低于票面金额

　　答案： A,C,D,E

　　解析：我国《公司法》规定，股票发行价格不得低于票面金额，故B选项说法错误。故选ACDE。

　　9、 提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可采取的处理措施有(　　)。

　　A 、 责令改正

　　B 、 并处20万元以上50万元以下罚款

　　C 、 逾期不改正，责令停业整顿

　　D 、 构成犯罪的，依法追究刑事责任

　　E 、 逾期不改正的，吊销经营许可证

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 《银行业监督管理法》第46条规定：“银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任：①未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的;②拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的;③提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的;④未按照规定进行信息披露的;⑤严重违反审慎经营规则的;⑥拒绝执行本法第37条规定的措施的。”故本题选ABCDE。

　　10、 瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有(　　)特征，因而有利于掩饰洗钱活动。

　　A 、 有严格的银行保密法

　　B 、 没有银行监管组织

　　C 、 有宽松的金融规则

　　D 、 有自由的公司法和严格的公司保密法

　　E 、 政治上总是持中立态度

　　答案： A,C,D

　　解析： 被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：①有严格的银行保密法。除了例外的情况，披露客户的账户构成刑事犯罪;②有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制;③有自由的公司法和严格的公司保密法。这些地方允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司，并且因为受到银行保密法和公司保密法的庇护，了解这些公司的真实面目极为困难，有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。故A、C、D选项符合题意。被称为“保密天堂”主要体现了其在法律、金融制度上的特点，在政治上未必持中立态度，也并非没有银行监管组织，故B、E选项不符合题意。

　　三 、 判 断 题

　　1、 独立董事是指本身属于公司管理层，但与其所受聘的公司不存在妨碍其进行独立客观判断的关系的董事。(　　)

　　答案： B

　　解析： 独立董事不可以在公司担任职务(除独立董事这一职务以外)。

　　2、 执行有关银行间同业拆借市场管理规定的行为属于中国人民银行的间接检查监督权。(　　)

　　答案： B

　　解析： 执行有关银行间同业拆借市场管理规定的行为属于中国人民银行的直接检查监督权。

　　3、 我国目前没有对客户隐私保护进行专门立法。(　　)

　　答案： A

　　解析： 我国目前没有对客户隐私保护进行专门立法，只是在《商业银行法》《反洗钱法》中的某些条款有体现。

　　4、 信用证是由银行根据申请人的要求的指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。(　　)

　　答案： B

　　解析： 信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺而不是无条件的银行支付承诺。

　　5、银行卡必须具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能。(　　)

　　答案： B

　　解析：银行卡是由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，即不是所有的银行卡都具有全部功能。

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