2020年中级银行从业资格考试法律法规测试题（三）_第2页

　　二 、多项选择题

　　1、 中国人民银行对(　　)有权进行检查监督。

　　A 、 执行有关黄金管理规定的行为

　　B 、 执行有关反洗钱规定的行为

　　C 、 执行有关外汇管理规定的行为

　　D 、 执行有关人民币管理规定的行为

　　E 、 执行有关存款准备金管理规定的行为

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的有关行为有权进行检查监督，这些行为包括执行有关黄金管理、反洗钱、外汇管理、人民币管理以及存款准备金管理规定的行为。故选ABCDE。

　　2、 (　　)属于银行业自律规范。

　　A 、 《银行业从业人员职业操守》

　　B 、 《银行业协会工作指引》

　　C 、 《中国银行业反商业贿赂承诺》

　　D 、 《中国银行业自律公约》

　　E 、 《商业银行监管评级内部指引》

　　答案： A,C,D

　　解析： 银行业自律规范是指由中国银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约，如中国银行业协会制定的《中国银行业自律公约》《中国银行业反商业贿赂承诺》《银行业从业人员职业操守》等。故本题选ACD。

　　3、 以下符合《银行业从业人员职业操守》的制定目的的是(　　)。

　　A 、 规范银行业从业人员职业行为

　　B 、 提高银行业从业人员整体素质和职业道德水准

　　C 、 建立健康的银行业企业文化和信用文化

　　D 、 维护银行业良好信誉

　　E 、 促进银行业的健康发展

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 2007年2月9日，银行业协会全体会员大会通过《银行业从业人员职业操守》。其目的是为了规范银行业从业人员的职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展。

　　4、 授信业务包括(　　)。

　　A 、 贷款

　　B 、 贷款承诺

　　C 、 贸易融资

　　D 、 担保

　　E 、 信用证

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。故A、B、C、D、E选项均符合题意。

　　5、 关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有(　　)。

　　A 、 福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

　　B 、 福费廷业务属于衍生产品业务

　　C 、 出口商买断票据，但保有对出售票据的部分权益

　　D 、 银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

　　E 、 银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

　　答案： A,D,E

　　解析： 福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;银行(包买人)买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。故B、C选项错误。

　　6、 银行可以进行的代理业务包括(　　)。

　　A 、 代理国债买卖

　　B 、 代理保险

　　C 、 委托贷款

　　D 、 银行保函

　　E 、 代理银行汇票业务

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 代理国债买卖、代理保险、委托贷款以及银行汇票业务都属于银行的代理业务。银行保函属于银行的担保业务，D选项错误。故选ABCE。

　7、 银行业金融机构有(　　)等情形，由中国银监会责令改正。

　　A 、 未经批准设立分支机构

　　B 、 未经批准变更、终止

　　C 、 自行确定有关雇员的高额报酬

　　D 、 违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动

　　E 、 提高存款利率至高于央行基准利率

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 确定有关雇员薪金属于银行自主经营范围内的行为，银监会不能干预银行的正常经营活动。

　　8、 在金融机构重组期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人，可以采取的措施有(　　)。

　　A 、 上述人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境

　　B 、 申请司法机关禁止其转移、转让财产

　　C 、 申请司法机关以冻结其银行账户

　　D 、 处以5万元以上50万元以下的罚款

　　E 、 取消其任职资格

　　答案： A,B

　　解析： 《银行业监督管理法》第40条规定：“银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责。在接管、机构重组或者撤销清算期间经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：①直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境;②申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。”故本题选AB。

　　9、 商业银行保函业务中，融资类保函包括(　　)。

　　A 、 借款保函

　　B 、 融资租赁保函

　　C 、 有价证券保付保函

　　D 、 授信额度保函

　　E 、 投标保函

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 融资类保函主要包括：借款保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、以现汇方式偿还的补偿贸易保函、授信额度保函等。投标保函属于非融资类保函。

　　10、 银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有(　　)。

　　A 、 停止批准增设分支机构

　　B 、 限制分配红利和其他收入

　　C 、 责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

　　D 、 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

　　E 、 限制资产转让

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 违反审慎经营规则的强制性监管措施，除包括题中五项之外，还包括责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。故选ABCDE。

　　三 、 判 断 题

　　1、 活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高。(　　)

　　答案： A

　　解析： 银行使用年利率除以360天折算出的日利率，相对于年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高，实际上提高了储户的利息收益。

　　2、 通货膨胀对经济增长有着非常不利的影响，通货紧缩则不然。(　　)

　　答案： B

　　解析： 物价稳定就是要保持物价总体水平的大体稳定，既要避免高通胀，又要避免通货紧缩，否则都会对经济的发展造成不利的影响。

　　3、 我国货币政策的目标是保持国内物价稳定、汇率稳定，并以此促进经济增长。(　　)

　　答案： A

　　解析： 《中国人民银行法》明确规定，我国货币政策的目标是保持币值稳定，并以此促进经济增长。

　　4、 银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。(　　)

　　答案： A

　　解析： 银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。这是处理“客户投诉”时应当遵循的原则之一。

　　5、 通货膨胀对经济增长有着非常不利的影响，通货紧缩则不然。(　　)

　　答案： B

　　解析： 与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降，对整个经济增长也同样有着不利的影响。

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