2019年中级银行从业资格考试法律法规章节习题及答案（8）

　　一、单项选择题

　　1、目前银行理财产品的主体是(　)。

　　A、个人理财产品

　　B、封闭式净值型产品

　　C、保证收益理财产品

　　D、非保本浮动收益理财产品

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查非保本浮动收益理财产品。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。参见教材P138。

　　2、(　)是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。

　　A、开放式净值型产品

　　B、封闭式净值型产品

　　C、开放式非净值型产品

　　D、封闭式非净值型产品

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查开放式净值型产品。开放式净值型产品，是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。参见教材P139。

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　　3、下列关于理财业务的特点理解有误的是(　)。

　　A、商业银行理财业务本质上是银行的自营业务

　　B、客户是理财业务风险的主要承担者

　　C、银行理财业务是“轻资本”业务

　　D、理财业务是一项金融知识技术密集型业务

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查理财业务特点。商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映，除本金或收益保障类外，不反映为银行账户资产和负债。从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。参见教材P135-136。

　　4、(　)是通过规定的业务流程、将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理、按照约定收回投资本金及收益的过程。

　　A、理财投资管理

　　B、理财服务管理

　　C、理财业务管理

　　D、理财产品销售管理

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查理财投资管理。理财投资管理是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程、将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理、按照约定收回投资本金及收益的过程。参见教材P137。

　　5、下列关于理财投资组织管理的要求说法有误的是(　)。

　　A、商业银行理财业务经营部门应组建专业化的投资交易团队

　　B、商业银行理财业务经营部门应组建专业的理财产品投资研究团队

　　C、商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理

　　D、商业银行应积极探索建立理财业务的风险缓释机制，增强风险抵御能力，防范系统性和市场性金融风险

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查投资组织管理要求。选项D错误，商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理，并应积极探索建立理财业务的风险缓释机制，增强风险抵御能力，促进理财业务平稳健康发展，依法保护投资者利益，防范系统性和区域性金融风险。参见教材P141。

　　二、多项选择题

　　1、风险隔离是指商业银行应将理财业务与信贷业务等其他业务相分离，主要包括(　)。

　　A、自营业务与代客业务相分离

　　B、银行理财产品之间相分离

　　C、银行理财客户与其他客户相分离

　　D、理财业务操作与银行其他业务操作相分离

　　E、银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离

　　【正确答案】 ABDE

　　【答案解析】 本题考查风险隔离要求。风险隔离是指商业银行应将理财业务与信贷业务等其他业务相分离，建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系，同时实行自营业务与代客业务相分离、银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离、银行理财产品之间相分离、理财业务操作与银行其他业务操作相分离。参见教材P142。

　　2、按照本金与收益关系对银行理财产品进行分类，可以分为(　)。

　　A、保证收益理财产品

　　B、开放式净值型产品

　　C、封闭式净值型产品

　　D、保本浮动收益理财产品

　　E、非保本浮动收益理财产品

　　【正确答案】 ADE

　　【答案解析】 本题考查理财产品分类。按照本金与收益关系对银行理财产品进行分类，可以分为：非保本浮动收益理财产品;保本浮动收益理财产品;保证收益理财产品。参见教材P138。

　　3、关于标准化金融工具的说法正确的是(　)。

　　A、有明确的交易市场

　　B、有明确的估值和定价标准

　　C、有清晰的资产托管和清算制度

　　D、有明确的监管部门或行业自律组织

　　E、具有合理公允价值和较高流动性的金融资产或金融工具

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查标准化金融工具。标准化金融工具是指有明确的监管部门或行业自律组织、有明确的交易市场、有既定的投资品设立指引和交易规则、有清晰的资产托管和清算制度、有明确的估值和定价标准、具有合理公允价值和较高流动性的金融资产或金融工具，具体包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。参见教材P141。

　　4、商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于的因素有(　)。

　　A、客户的风险承受能力

　　B、理财产品期限、成本、收益测算

　　C、本行开发设计的同类理财产品过往业绩

　　D、理财产品运营过程中存在的各类风险

　　E、理财产品投资范围、投资资产和投资比例

　　5、商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品(　)。

　　A、单独管理

　　B、单独建账

　　C、单独核算

　　D、单独保存

　　E、单独交易

　　【正确答案】 BCDE

　　【答案解析】 本题考查理财产品风险分级。商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例;(2)理财产品期限、成本、收益测算;(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩;(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。参见教材P139-140。