银行从业资格考试

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2019年中级银行从业资格考试法律法规基础练习题(8)

来源:考试网  [2019年3月18日]  【

  单选题

  要充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力,以及客户的财务状况,做好客户对于创新产品和服务的适合度评估,描述的是( )。

  A.审慎尽责

  B.充分信息披露

  C.引导理性消费

  D.客户资产隔离

  『正确答案』C

  『答案解析』本题考查业务创新与客户利益保护。向客户销售有关产品时,要建立适合创新服务需要的客户资料档案,要充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力,以及客户的财务状况,做好客户对于创新产品和服务的适合度评估,引导客户理性投资与消费,向客户销售适宜的投资产品。

  多选题

  银行业务创新包括三个层面的“创新”,即( )。

  A.高端层面

  B.中观层面

  C.宏观层面

  D.微观层面

  E.低端层面

  『正确答案』BCD

  『答案解析』本题考查银行业务创新。银行业务创新包括三个层面的“创新”:宏观层面、中观层面和微观层面。

试题来源:[2019年银行从业(中级)考试题库

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  单选题

  教育储蓄起存金额为( )元,本金合计最高限额为( )万元。

  A.20,2

  B.30,1

  C.40,1

  D.50,2

  『正确答案』D

  『答案解析』本题考查其他种类的储蓄存款。教育储蓄起存金额为50元,本金合计最高限额为2万元。

  多选题

  银行业务创新原则中的四个“认识”是指( )。

  A.认识你的业务

  B.认识你的客户

  C.认识你的成本

  D.认识你的风险

  E.认识你的交易对手

  『正确答案』ABDE

  『答案解析』本题考查业务创新的基本原则。四个“认识”包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。

  多选题

  在金融创新活动中,银行需要特别注意客户教育等方面来保护客户的利益。以下关于客户教育说法正确的是( )。

  A.银行进行客户教育,就是要提高客户的金融素质

  B.金融投资者要加强自我教育,充分认识金融产品与市场中蕴含的风险,但是对于相对专业的银行理财产品,还是需要金融机构负责,这就是“卖者有责”原则

  C.了解“卖者有责”的基础上,也要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则

  D.“买者自负”也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露,尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解

  『正确答案』ACDE

  『答案解析』本题考查客户教育的内容。B选项银行进行客户教育,就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质,一方面,要为客户提供相关信息和培训,使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;另一方面,在了解“卖者有责”的基础上,也要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。因此,在购买理财产品上,客户需要遵循“买者自负”这一市场原则。

  判断题

  中观层面的金融创新是指20世纪80年代末以后,金融机构特别是银行中介功能的变化,具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新。( )

  『正确答案』×

  『答案解析』本题考查银行业务创新。中观层面的金融创新是指20世纪50年代末以后,金融机构特别是银行中介功能的变化,具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新。

  单选题

  我国目前的基准利率是( )。

  A.法定存款准备金率

  B.超额存款准备金率

  C.再贴现利率

  D.再贷款利率

  『正确答案』D

  『答案解析』本题考查我国的基准利率。中国人民银行对商业银行的再贷款利率,可以理解为我国目前的基准利率。基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率,在市场经济国家主要指再贴现利率。

  多选题

  利率市场化形成机制应该包括( )。

  A.市场基准利率体系

  B.风险内部控制体系

  C.人事绩效考核机制

  D.以中央银行政策利率为核心的利率调控机制

  E.金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力

  『正确答案』ADE

  『答案解析』 本题考查利率市场化形成机制。利率市场化形成机制至少应包括以下相互联系的组成部分:一是市场基准利率体系,二是以中央银行政策利率为核心的利率调控机制,三是金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力。

  判断题

  利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬,也就是资金的价格。( )

  『正确答案』√

  『答案解析』本题考查利息的概念。本题说法正确。

  多选题

  互联网金融对商业银行的改变主要体现在( )。

  A.提升客户体验

  B.改变获客路径

  C.降低运营成本

  D.创造市场机会

  E.提高运营成本

  『正确答案』ABCD

  『答案解析』本题考查互联网金融。互联网金融对商业银行的改变主要体现在以下方面:提升客户体验、改变获客路径、降低运营成本、创造市场机会。

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责编:jianghongying

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