2019年中级银行从业资格考试法律法规练习题（10）

　　单选题

　　全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权，这种组织架构属于(　)。

　　A.以区域管理为主的总分行型组织架构

　　B.统一法人制组织架构

　　C.矩阵型组织架构

　　D.以业务线管理为主的事业部制组织架构

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以业务线管理为主的事业部制组织架构其主要特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;每个事业部都是一个利润中心，对本业务线各项业务指标和利润指标的实现负全责。

　　以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核，这种组织架构属于(　)。

　　A.以区域管理为主的总分行型组织架构

　　B.统一法人制组织架构

　　C.矩阵型组织架构

　　D.以业务线管理为主的事业部制组织架构

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以区域管理为主的总分行型组织架构其主要特点是：总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。

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　　多选题

　　以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为(　)。

　　A.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求

　　B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难

　　C.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面

　　D.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响

　　E.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很低的要求

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为：一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求;二是各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面;三是若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响;四是各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难。

　　单选题

　　摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成“零售金融服务”，“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构(　)。

　　A.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

　　B.根据客户需求层次来组合业务板块

　　C.根据业务线职能设置组织架构模式

　　D.综合性服务架构模式

　　『正确答案』C

　　『答案解析』摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。这种模式下的业务板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。

　　在顶层的业务板块管理上，五大业务线通常会有不同的组合方式，(　)是“根据客户需求层次来组合业务板块模式”的典型代表。

　　A.法国巴黎银行　　B.渣打银行

　　C.德意志银行　　　D.花旗银行

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查采取不同的顶层组织架构设计。根据客户需求层次来组合业务板块。这种模式根据客户的基础金融需求和高端金融需求来划分业务板块。法国巴黎银行是这种模式的典型代表。

　　多选题

　　发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念，关于其业务线，下列表述正确的是(　)。

　　A.个人客户的基础金融服务由零售业务负责

　　B.公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责

　　C.公司客户的高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责

　　D.个人客户的高端金融服务由财富管理业务负责

　　E.金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查西方商业银行的组织架构。发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。

　　在顶层的业务板块管理上，五大业务线通常会有不同的组合方式，形成了不同的顶层组织架构设计，渣打、德意志和花旗在内的银行都采用了“大个金”和“大公金”两大业务板块模式，其中“大个金”板块包括(　)。

　　A.零售业务

　　B.商业银行业务

　　C.金融市场业务

　　D.投行业务

　　E.财富管理业务

　　『正确答案』AE

　　『答案解析』本题考查西方商业银行的组织架构。“大个金”和“大公金”两大业务板块模式将主要为个人客户提供服务的零售业务和财富管理业务放在一个板块来管理，将主要为企业和机构客户提供服务的商业银行业务、金融市场业务和投行业务放在一个板块。

　　判断题

　　以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。(　)

　　『正确答案』√

　　『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。

　　单选题

　　关于银行管理的安全性指标，下列表述错误的是(　)。

　　A.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况重要指标

　　B.关注、次级、可疑属于不良贷款

　　C.拨贷比是商业银行贷款损失准备与贷款余额的比值

　　D.资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查安全性指标。不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。

　　关于银行管理的客户集中度指标，下列说法错误的是(　)。

　　A.单一最大客户贷款比率是衡量银行经营安全性的重要指标之一

　　B.最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一

　　C.单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比

　　D.单一客户授信集中度不应高于25%

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查客户集中度指标。单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。

　　多选题

　　银行生息资产包括(　)。

　　A.贷款

　　B.定期存款

　　C.投资资本

　　D.单位存款

　　E.存放央行款项

　　『正确答案』ACE

　　『答案解析』生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。BD两项属于银行的负债。