2019年中级银行从业资格证法律法规考点习题（9）

　　单选题

　　不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了(　)原则。

　　A.合法合规

　　B.公平竞争

　　C.成本可算

　　D.风险可控

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查业务创新的基本原则。银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。

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　　多选题

　　商业银行开展金融创新，需要遵循的原则有(　)。

　　A.合法合规原则

　　B.公平竞争原则

　　C.成本可算原则

　　D.风险可控原则

　　E.知识产权保护原则

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查业务创新的基本原则。商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。

　　多选题

　　快速发展的多层次资本市场能够(　)。

　　A.改变社会资金流向

　　B.加剧商业银行存款理财化

　　C.信贷证券化的双脱媒趋势

　　D.促进资产管理行业快速发展

　　E.推动商业银行加快混业经营新布局

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查业务综合化与交叉金融工具。多层次资本市场的快速发展，将改变社会资金流向，加剧商业银行存款理财化、信贷证券化的“双脱媒”趋势，在促进资产管理行业快速发展的同时，推动商业银行加快混业经营新布局。

　　多选题

　　下列属于互联网金融风险的有(　)。

　　A.隐蔽性

　　B.突发性

　　C.广泛性

　　D.周期性

　　E.传染性

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查互联网金融风险。互联网金融风险包括隐蔽性、传染性、突发性、广泛性。

　　银行业务创新包括三个层面的“创新”，即(　)。

　　A、高端层面

　　B、中观层面

　　C、宏观层面

　　D、微观层面

　　E、低端层面

　　【正确答案】 BCD

　　【答案解析】 本题考查银行业务创新。银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面。

　　银行业务创新原则中的四个“认识”是指(　)。

　　A、认识你的业务

　　B、认识你的客户

　　C、认识你的成本

　　D、认识你的风险

　　E、认识你的交易对手

　　【正确答案】 ABDE

　　【答案解析】 本题考查业务创新的基本原则。四个“认识”包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。

　　在金融创新活动中，银行需要特别注意从(　)等方面来保护客户的利益。

　　A、审慎尽责

　　B、充分信息披露

　　C、引导理性消费

　　D、客户资产隔离

　　E、妥善处理利益冲突

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查业务创新与客户利益保护。具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育等方面来保护客户的利益。

　　互联网金融对商业银行的改变主要体现在(　)。

　　A、提升客户体验

　　B、改变获客路径

　　C、降低运营成本

　　D、创造市场机会

　　E、提高运营成本

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】 本题考查互联网金融。互联网金融对商业银行的改变主要体现在以下方面：提升客户体验、改变获客路径、降低运营成本、创造市场机会。

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