银行从业资格考试中级法律法规第八章试题：理财业务

　　第八章 理财业务大纲内容

　　(一)熟练掌握理财业务的内容、理财产品分类及特点;

　　(二)熟练掌握并综合运用理财产品销售管理要求;

　　(三)深入了解投资管理的主要内容及管理要求。

　　理财业务章节试题

　　一、单选题(下列选项中只有一项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　1.下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述，错误的是(　　)。

　　A.是依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划

　　B.本金以外的投资风险由投资者承担

　　C.是附条件的合同关系

　　D.是银行和客户共同承担相关投资风险的理财计划

　　2.商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括(　　)。

　　A.理财产品期限、成本、收益测算

　　B.理财产品运营过程中存在的各类风险

　　C.本行不相似的信贷产品过往业绩

　　D.理财产品投资范围、投资资产和投资比例

　　3.客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于(　　)。

　　A.封闭式净值型产品

　　B.开放式净值型产品

　　C.开放式非净值型产品

　　D.封闭式非净值型产品

　　4.下列理财计划中，投资者承担的风险最大的是(　　)。

　　A.固定收益理财计划

　　B.保本浮动收益理财计划

　　C.非保本浮动收益理财计划

　　D.保证收益理财计划

　　5.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是(　　)。

　　A.固定收益理财计划

　　B.非保本浮动收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.保证收益理财计划

　　6.某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于(　　)。

　　A.非保证收益理财产品

　　B.非保本浮动收益理财产品

　　C.保证收益理财产品

　　D.保本浮动收益理财产品

　　7.下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是(　　)。

　　A.固定收益理财产品

　　B.保本浮动收益理财产品

　　C.最低收益理财产品

　　D.非保本浮动收益理财产品

　　8.一般来说，投资者投资(　　)承担的投资风险最低。

　　A.保证收益理财产品

　　B.非保本浮动收益理财产品

　　C.非保证收益理财产品

　　D.保本浮动收益理财产品

　　二、多选题(下列选项中有两项或两项以上符合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内)

　　1.根据监管规定，我国商业银行理财业务中的非标准化债权资产具体包括(　　)。

　　A.承兑汇票

　　B.委托债权

　　C.证券投资基金

　　D.应收账款

　　E.交易型开放式指数基金(ETF)

　　2.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括(　　)。

　　A.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体

　　B.制定了理财业务风险检测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系

　　C.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

　　D.主要监管指标符合监管要求

　　E.贷存比应低于70%

　　3.下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有(　　)。

　　A.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益

　　B.商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平

　　C.商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任

　　D.是最符合理财业务本质特征的一类理财产品

　　E.是目前商业银行理财产品的主体

　　4.按照本金与收益关系，商业银行的理财产品可以分成(　　)。

　　A.保证收益理财产品

　　B.综合理财产品

　　C.保本浮动收益理财产品

　　D.理财顾问产品

　　E.非保本浮动收益理财产品

　　5.投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财产品?(　　)

　　A.非保本浮动收益理财产品

　　B.保本浮动收益理财产品

　　C.最低收益理财产品

　　D.固定收益理财产品

　　E.保证收益理财产品

　　6.下列属于商业银行高资产净值客户的有(　　)。

　　A.单笔认购理财产品最低金额不少于100万元人民币的自然人

　　B.认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人.

　　C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人

　　D.金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户

　　E.理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)的客户

　　7.商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有(　　)。

　　A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

　　B.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品

　　C.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品

　　D.使用小概率事件预测产品收益率或收益区间

　　E.不得代客户签署文件

　　三、判断题(请对下列各题的描述做出判断，正确的用A表示，错误的用B表示)

　　1.本行理财产品产生风险时，可由本行信贷资金为其提供融资和担保。(　　)

　　2.按中国银监会规定，非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产。(　　)

　　3.理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。(　　)

　　4.商业银行代理销售其他商业银行的理财产品时，可以将其他商业银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有产品销售。(　　)

　　5.非标准化债权资产是指在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。(　　)

　　参考答案：

　　一、单选题

　　1D 2C 3B 4C 5C 6C 7B 8A

　　二、多选题

　　1ABD 2ABCD 3ABCDE 4ACE 5BCDE 6ABC 7ABCE

　　三、判断题

　　1B 2A 3A 4B 5B