2020年中级银行从业资格考试个人贷款模考试题（三）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.正确答案：B

　　参考解析：经借款人确认后，将保险单项下因保险事件发生的对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，无需应另行签署转让合同，故 A 错误。以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限，故 C 错误。在贷款未偿清期间，保险单正本交贷款人执管，故 D 错误。

　　2.正确答案：B

　　参考解析：借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置，而不是易于转移，故选 B。

　　3.正确答案：C

　　参考解析：借款人因不可抗拒的意外事故致使无法履行合同的可允许变更借款合同。

　　4.正确答案：A

　　参考解析：所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。D 机械设备可申请个人经营类贷款。

　　5.正确答案：C

　　参考解析：互联网支付业务由人民银行负责监管，故 A 错误;互联网信托业务由银监会负责监管，故 B 错误;互联网基金销售业务由证监会负责监管，故 D 错误。

　　6.正确答案：C

　　参考解析：借款人若要变更还款方式，借款人的贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用，借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。

　　7.正确答案：A

　　参考解析：五证是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。

　　8.正确答案：C

　　参考解析：个人教育贷款可以分为国家助学贷款和商业助学贷款。国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。它是运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业的重要形式。

　　9.正确答案：A

　　参考解析：由于国家助学贷款是一种信用贷款，无须担保，而商业助学贷款需要提供担保，从而使得国家助学贷款的贷款流程与商业助学贷款具有较大差异。

　　10.正确答案：D

　　参考解析：商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办，故 D 错。

　　11.正确答案：A

　　参考解析：公积金个人住房贷款用于购买普通商品住房、经济适用房的额度最高不超过所购买住房总价款的 80%，故 A 正确，B 错误。公积金个人住房贷款的单笔贷款额度和最高额度按当地住房公积金管理中心的有关规定执行，故 C 和 D 错误。

　　12.正确答案：C

　　参考解析：公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利。

　　13.正确答案：A

　　参考解析：公积金个人住房贷款利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。

　　14.正确答案：A

　　参考解析：委托贷款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。公积金个人贷款也称委托性住房公积金贷款，是由各地住房公积金管理中心委托商业银行发放的专项住房消费贷款。

　　15.正确答案：B

　　参考解析：个人住房贷款期限最长可达 30 年。抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关;学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体;企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。

　　16.正确答案：D

　　参考解析：验证工资收入只能够甄别借款人的还款能力，不能判断还款意愿。

　　17.正确答案：D

　　参考解析：个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。一般来说，个人住房贷款的期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，故 A错误;贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式，故 C 错误。实践中，银行多于次年 1 月 1 日起按相应的利率档次执行新的利率规定，并非必须调整，故 B 错误。

　　18.正确答案：B

　　参考解析：根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人信用贷款、个人质押贷款、个人抵押贷款和个人保证贷款。

　　19.正确答案：C

　　参考解析：个人消费贷款包括：个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人住房装修贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。

　　20.正确答案：B

　　参考解析：各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务，故选 B。

　　二、多项选择题

　　1.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。

　　2.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：电子银行营销有以下几种途径：建立形象统一、功能齐全的商业银行网站;利用搜索引擎扩大商业银行网站的知名度;利用网络广告开展商业银行形象产品服务的宣传;利用信息发布和信息收集手段增强商业银行的竞争优势;利用交互链和广告互换增加商业银行网站的访问量;利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。

　　3.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：资产负债率不超过 80%，故 B 错误。

　　4.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：在个人住房贷款业务中，商业银行应暂停与相应机构的合的情况：①经营出现明显问题的;②有违法违规经营行为的;③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的;④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的;⑤其他对银行业务发展不利的因素。

　　5.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：对保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容包括：①保证人的经营状况和财务状况;②抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况等;③质押权利凭证的时效性和价值变化情况;④经销商及其他担保机构的保证金情况;⑤对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估;⑥其他可能影响担保有效性的因素。

　　6.正确答案：A|C|E

　　参考解析：个人汽车贷款受理和调查环节中的风险点主要有：①借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定;②借款申请人所提交的材料是否真实、合法;③借款人的欺诈风险;④借款申请人的担保措施是否足额、有效。B 选项属于贷后管理环节的风险点，D 选项属于审查审批环节的风险点。

　　7.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：对个人贷款贷前调查包括：借款申请人第一还款来源是否稳定、充足;借款申请人家庭资产负债率是否合理;借款申请人提供的直接划款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户;借款人主要依靠工资收入还款的，侧重分析其职务、所在公司收入的稳定性等;担保物是否容易变现，同区域类型担保物价值的市场走势如何。

　　8.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：抵押人、出质人取得贷款银行书面同意，可以变卖、赠与或以其他方式处置抵(质)押物。

　　9.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：农户贷款贷前调查包括但不仅限于：借款人基本情况;借款人信用状况;借款用途及预期风险收益情况;保证人担保意愿、担保能力或抵押物价值及变现能力;借款人、保证人的个人信用信息基础数据库查询情况。D 项，与借款人及家庭成员进行面谈，属于贷前调查方式，而不是内容。

　　10.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：略。

　　三、判断题

　　1.正确答案：B

　　参考解析：如果投保人故意或过失不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。

　　2.正确答案：A

　　参考解析：借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，可以选择在毕业后的 24 个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。

　　3.正确答案：A

　　参考解析：个人征信系统在提高审贷效率、方便群众借贷、防止不良贷款等方面发挥了积极的作用。

　　4.正确答案：B

　　参考解析：贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得委托中介机构查询借款人在中国人民银行征信系统的信息。

　　5.正确答案：A

　　参考解析：按照《人民共和国担保法》规定，质押分为动产质押和权利质押。

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