2020年中级银行从业资格证个人贷款冲刺试题（一）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.C【解析】渗透定价策略采用很低的初始价格打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而保持一定的盈利性。如果存在以下一个或多个条件时，应慎重考虑采用该策略：①新产品的需求价格弹性非常大;②规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本;③产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品。

　　2.A【解析】原材料供应数量要满足项目生产能力的需要，应根据项目设计生产能力、选用的工艺技术和设备性能来估算项目所需的基本材料和投入数量。①原材料的供应需包括在加工过程中的物料损耗量，还需判断供应来源的可靠性;②原材料作为项目的投入物其价格及其供应来源的可靠性直接关系到项目成本及经济规模;③通过对主要原材料的价格变动做趋势分析，以预测供求情况;④估计原材料的供应价格弹性和互补性，如果是需进口的原材料还应注意今后的汇率和税率变化。这些对于控制项目成本和保证资源优化利用有着很好的意义。

　　3.C【解析】预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险

　　信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解的过程。

　　4.A【解析】银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

　　5.A【解析】略。

　　6.C【解析】借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当具备以下几个条件：①有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划;②除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续;③已开立基本账户或一般存款账户;④除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%;⑤借款人的资产负债率符合贷款人的要求;⑥申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。

　　7.D【解析】借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。

　　8.C【解析】贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度。对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力;借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意。其担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和，包括因贷款展期而增加的利息费用。保证合同的期限因借款人还款期限的延长而延长至全部贷款本息、费用还清日止。

　　9.B【解析】与银行往来异常现象包括以下几个方面：①借款人在银行的存款有较大幅度下降;②在多家银行开户(公司开户数明显超过其经营需要);③对短期贷款依赖较多，要求贷款展期;④还款来源没有落实或还款资金为非销售回款;⑤贷款超过了借款人的合理支付能力;⑥借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷款;⑦借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险。

　　10.C【解析】不得抵押的财产有：①土地所有权;②耕地、宅基地(但有特别规定的除外)，自留地、自留山等集体所有的土地使用权;③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥依法不得抵押的其他财产。

　　11.A【解析】根据《民事诉讼法》规定，申请执行期限，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算。

　　12.B【解析】固定资产剩余寿命一净折旧固定资产÷折旧支出=500÷50=10(年)。

　　13.B【解析】当评估人员无法精确地判断风险级别时，可以同时用两个级别，并且在风险评估表中同时标记出两个级别，所以B选项说法错误。

　　14.D【解析】该公司净资产=8 500-4 500=4 000(万元);ROE=600÷4 000=0.15;红利支付率=270÷600=0.45，RR=1-0.45=0.55，则公司的可持续增长率=0.15×0.55÷(1-0.15 X 0.55)≈0.089 9，即8.99%。

　　15.A【解析】A项应由形象广告引起客户的注意和兴趣后，以产品广告予以补充和深化、具体化。

　　16.A【解析】公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格高，利润就高，但贷款的需求将因此减少;相反，贷款价格低，利润就低，但贷款需求将会增加。

　　17.A【解析】贷前调查是贷款发放的第一道关口，也是信贷管理的一个重要程序和环节，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。

　　18.B【解析】在担保的问题上，两个方面的问题要重点考虑：一是法律方面，即担保的有效性;二是经济方面，即担保的充分性。

　　19.C【解析】作为风险防范的第一道关口，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。

　　20.D【解析】实地考查应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等。

　　二、多项选择题

　　1.ABCDE【解析】一般情况下，借款人的还款来源不外乎有现金流量、资产转换、资产销售、抵押物的清偿、 重新筹资及担保人偿还等。

　　2.AB【解析】略。

　　3.ABCDE【解析】客户经营管理状况分析包括：①供应阶段分析;②生产阶段分析;③销售阶段分析;④产品竞争力和经营业绩分析。

　　4.ABCD【解析】如果贷款人出现任何违约事件，银行有权分别或同时采取下列措施：①要求借款人限期纠正违约事件;②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度;③宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务f④宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用。

　　5.ABCD【解析】全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，从全部投资角度考虑现金流量，即借款不作为现金流入，借款利息和本金的偿还不作为现金流出，全部投资均视为自有资金。用该表可以计算全部投资的内部收益率、净现值、投资回收期等评价指标。

　　6.ABDE【解析】在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款，这种做法主要包含以下三种原因：①借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实，借贷双方之间的权利与义务关系即被确立，银行不按借款合同的约定履行义务，发放贷款，就构成借款合同项下的违约行为。②影响借款人的利益。银行发放贷款的目的在于支持企业的正常生产经营，银行按时发放贷款，借款人就可以将借入的资金按预期的计划投入产品经营，保证企业的生产经营活动;反之，如果银行违约，借款人不能按预期得到资金，借款人的生产经营计划就会被打乱，影响企业正常的运作，从而可能使借款人蒙受损失。③影响贷款的正常收回。

　　7.ACD【解析】公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、信贷价格、清偿计划、担保方式和其他约束条件。其中，信贷金额是指银行承诺向借款人提供的、以货币计量的信贷产品数额。贷款费率是指在利率以外的、由银行提供的信贷服务的价格。贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格。信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式。交易对象是指经过工商行政管理机关(或主管机关)核准登记、拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企(事)业法人和其他经济组织等。

　　8.BE【解析】财政部规定使用的快速折旧法有两种：双倍余额递减法和年数总和法。

　　9.CDE【解析】实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务，包括银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、托收承付等。

　　10.ABCD【解析】公司信贷按贷款期限分为：①透支;②短期贷款，贷款期限在1年以内(含1年)的贷款;③中期贷款，贷款期限在1年以上(不含l年)5年以下(含5年)的贷款;④长期贷款，贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。

　　三、判断题

　　1.A【解析】波特五力模型是迈克尔·波特于20世纪80年代初首次提出的。波特五力模型用于竞争战略的分析，可以有效地分析客户的竞争环境。

　　2.B【解析】抵(质)押协议生效的前提条件是向有关部门登记。

　　3.A【解析】在抵押期间，抵押物的检查中，经办人员应定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。如发现抵押物价值非正常减少，应及时查明原因，采取有效措施。

　　4.A【解析】根据《担保法》的规定，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同也无效。保证合同也一样，它对于主债权合同具有附从性，其效力以主合同效力为前提。

　　5.A【解析】衰退行业仍然在创造利润和现金流，短期贷款对银行来说更容易把握也更安全。

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