2020年中级银行从业资格考试个人贷款考点题（一）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.D【解析】所谓大众营销是指银行的产品和服务是满足大众化需求.适宜所有的人群。

　　2.B【解析】A、C、D选项分别是从职责、职业和业务上的分类。

　　3.D【解析】S是Strength的首字母，表示优势。

　　4.D【解析】商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有得到内部授权的人员才能接触个人信用报告并经常对个人信用数据库的查询情况进行检查。

　　5.A【解析】对于小型银行业金融机构，可以根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下不设立独立的放款执行部门，但需由独立的岗位负责贷款发放和支付的审核工作。

　　6.D【解析】个人汽车贷款的合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)答订合同。

　　7.D【解析】在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用区域型营销组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。

　　8.C【解析】个人汽车贷款所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%;所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%。

　　9.B【解析】社会存款的增加或减少一般直接受利率、物价水平和收入状况的影响。在本题中，A项：存款利率上升，可能增强人们的存款意愿，从而增加存款;B项：当发生通货膨胀时，社会物价出现普遍上涨，使得货币存款发生贬值，此时消费者为保值倾向于将存款取出而转向投资实物资产或者是收益较高的资产，如房地产、黄金、股票等，从而导致社会存款下降;C项：当收入水平上升时，消费者的可支配收入就会增加，收入的增加必然会带动存款的增加;D项：当证券投资风险增大时，投资者就会从证券市场上退出来，而转向更为稳定的金融资产，如存款，从而就有可能增加存款。

　　10.B【解析】贷款审批环节主要业务风险控制点为：(1)未按独立公正原则审批;(2)不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放;(3)审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。

　　11.B【解析】差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用。

　　12.D【解析】为防止借款人在贷款存续期内发生可能影响贷款安全的不利情形，贷款人应定期或不定期进行贷后检查和分析。贷后检查的主要内容包括：(1)借款人的履约情况、信用状况;(2)对借款人的现金流情况进行持续检查;(3)贷款担保变动情况。

　　13.D【解析】目前，贷款业务的审批和发放还不能通过网上银行实现。

　　14.C【解析】略。

　　15.A【解析】网上银行营销途径有：(1)建立形象统一、功能齐全的商业银行网站;(2)利用搜索引擎扩大银行网站的知名度;(3)利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传;(4)利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势;(5)利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量;(6)利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。

　　16.C【解析】银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。作为合作的一项内容，中国建设银行在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。

　　7.B【解析】这是银行进行市场细分要遵循的可进入性原则。

　　18.B【解析】具有多种产品且产品差异很大的银行，建立产品型营销组织模式是比较合适的。

　　19.D【解析】在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用区域型营销组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。该结构包括：一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理。

　　20.D【解析】处于补缺式定位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销，因此D正确。

　　二、多项选择题

　　1.ACD【解析】个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

　　2.ABCD【解析】个人住房贷款合同的有效性风险包括：(1)格式条款无效;(2)未履行法定提示义务的风险;(3)格式条款解释风险;(4)格式条款与非格式条款不一致的风险。

　　3.ACDE【解析】个人贷款业务的特征包括：(1)贷款品种多、用途广;(2)贷款便利;(3)还款方式灵活。

　　4.ABCD【解析】略。

　　5.ABD【解析】个人抵押授信贷款的贷款审查人员负责对借款人提交的材料进行合规性、真实性、完整性审查。

　　6.ABCD【解析】略。

　　7.ABDE【解析】个人汽车贷款的内部操作流程即A、B、D、E中列出的四个环节。

　　8.ABCDE【解析】五个选项均是个人汽车贷款审批人依据个人汽车贷款办法及相关规定主要审查的内容。

　　9.ABCDE【解析】在个人抵押授信贷款中，贷款审批人应对以下内容进行审查：(1)借款人资格和条件是否具备;(2)借款人提供的材料是否完整;(3)贷款额度、有效期和贷款用途等是否符合规定;(4)抵押房产价值、抵押率的确定是否符合规定，由此确定的贷款额度是否准确、合理;(5)贷款主要风险点的防范措施是否有效;(6)其他需要审查的事项。

　　10.BCE【解析】个人汽车贷款信用风险的防控措施包括：(1)严格审查客户信息资料的真实性;(2)详细调查客户的还款能力;(3)科学合理地确定客户还款方式。A、D属于个人汽车贷款操作风险的防控措施。

　　三、判断题

　　1.B【解析】国家助学贷款的“信用发放”原则是指学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款。

　　2.A【解析】国家助学贷款无须提供担保材料，故较为简单。

　　3.A【解析】除了获得正常的利息收入外，银行通常还会得到一些相关的服务费收入。

　　4.B【解析】合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。

　　5. B【解析】题干描述的是“间客式”运营模式，而非“直客式”运营模式。“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位。该模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续。纯粹的“直客式”汽车贷款模式实际上是“先贷款，后买车”，即客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议。

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