2020年中级银行从业资格证个人贷款测试题（十）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、为防控信用风险在办理有担保流动资金贷款时，银行不应该(  )。

　　A 、 选择信用等级高的保证人

　　B 、 选择还款能力强的保证人

　　C 、 选择信用等级比借款人低的保证人

　　D 、 接受股东之间的单纯第三方保证方式

　　E 、 接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式

　　答案： C,D,E

　　解析：为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭威员之间的单纯第三方保证方式。

　　2、提前还款是指借款人具有一定偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括( )两种方式。

　　A 、 提前全部还本

　　B 、 提前结清

　　C 、 提前还息

　　D 、 提前部分还本

　　E 、 提前部分还息

　　答案： B,D

　　解析：提前还款是指借款人具有一定偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式,借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。

　　3、下列属于个人抵押授信贷款特点的是()。

　　A 、 先授信，后用信

　　B 、 一次授信，循环使用

　　C 、 贷款用途比较综合

　　D 、 先用信，后授信

　　E 、 贷款用途比较单一

　　答案： A,B,C

　　解析：银行经常发放个人抵押授信贷款，其特点表现为:

　　1. 先授信，后用信。借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款。

　　2. 一次授信，循环使用。借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后， 便可以在有效期和贷款额度内循环使用。个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度， 一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。

　　3. 贷款用途比较综合。个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。

　　4、在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括(  )

　　A 、 管理

　　B 、 能力

　　C 、 道德品质

　　D 、 资本

　　E 、 担保

　　答案： B,C,D,E

　　解析：在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)。故BCDE项正确，A项不包含在其中，不正确。答案选BCDE项。

　　5、信用卡按照品牌可分为(  )。

　　A 、 银联卡

　　B 、 威士卡

　　C 、 运通卡

　　D 、 ABC卡

　　E 、 大来卡

　　答案： A,B,C,E

　　解析：信用卡按照品牌可分为银联卡、威士卡、万事达卡、运通卡、JCB 卡、大来卡和其他品牌卡。

　　6、商品房贷款的贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关( )全过程。

　　A 、 贷款资料的收集整理、归档登记、保存

　　B 、 档案借(查)阅管理

　　C 、 档案移交及管理

　　D 、 档案的退回

　　E 、 档案的销毁

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。

　　7、个人住房贷款可实行的担保方式有(  )。

　　A 、 留置

　　B 、 抵押

　　C 、 定金

　　D 、 质押

　　E 、 保证

　　答案： B,D,E

　　解析：个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。

　　8、个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括( )。

　　A 、 借款人依合同约定归还贷款本息情况

　　B 、 借款人工作单位变化情况

　　C 、 借款人健康状况

　　D 、 借款人还款诚意变化情况

　　E 、 抵押物市场价格变化情况

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括：①借款人依合同约定归还贷款本息情况：②借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况;③借款人职业、收入、健康状况等影响还款能力和诚意的因素变化情况;④担保变化情况，包括保证人、抵押物、质押权利等;⑤其他可能影响个人住房贷款资产质量的因素变化情况。

　　9、下列关于个人汽车贷款的签约和发放的说法,正确的有(  )。

　　A 、 对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人，确认签约的时间

　　B 、 对采取质押担保方式的，应要求质押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同

　　C 、 贷款审核人在接到放款通知后，对其真实性、合法性和完整性进行审核

　　D 、 在担保条件的落实上，不得存在担保空白

　　E 、 当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单

　　答案： A,D,E

　　解析：对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同。业务部门在接到放款通知后，对其真实性、合法性和完整性进行审核。

　　10、下列关于个人信用贷款，说法正确的是(  )。

　　A 、 银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定

　　B 、 相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短

　　C 、 与一般的抵质押贷款相比，个人信用贷款额度相对较小

　　D 、 无须提供抵质押品或第三方担保

　　E 、 信用等级越低，信用额度越大

　　答案： A,B,C,D

　　解析：个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用状况确定贷款额度，信用等级越高，信用额度越大，反之越小。排除E项。故本题选ABCD。

　　三、判断题

　　1、在我国,非银行金融机构被禁止提供汽车贷款。

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：在我国,根据《汽车贷款管理办法》第三条规定,新办法实施后,可以提供汽车贷款的贷款人包括“在人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构”。

　　2、个人征信系统的社会功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：个人征信系统的经济功能主要体现在，帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。

　　3、个人信用报告中的信息包括主要有五个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注。

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：个人信用报告中的信息包括主要有六个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。

　　4、申请个人汽车贷款时，可以由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：为了减小信用风险，银行应当坚持与借款人面谈的原则，不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。认真审查借款人购车行为的真实性，严防经销商伪造合同从而虚构借款人购车事实的行为。

　　5、在个人贷款中,如果借款人在贷款期间破产的,贷款银行有权停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息。

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：在个人贷款中,如果借款人在贷款期间破产的,贷款银行有权停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息。

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