2020年中级银行从业资格证个人贷款测试题（九）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、个人贷款按照担保方式可以划分为(  )。

　　A 、 个人有担保流动资金贷款

　　B 、 个人保证贷款

　　C 、 个人抵押贷款

　　D 、 个人信用贷款

　　E 、 个人质押贷款

　　答案： B,C,D,E

　　解析：根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人信用贷款和个人保证贷款。

　　2、质押担保可分为()。

　　A 、 动产质押

　　B 、 不动产质押

　　C 、 动产抵押

　　D 、 权利质押

　　E 、 权利抵押

　　答案： A,D

　　解析：质押担保分为动产质押和权利质押。动产质押是指借款人或第三人将其动产移交贷款银行占有，将该动产作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。权利质押是指以法律规定可以质抑的，或贷款银行许可的质抑物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。

　　3、个人医疗贷款的使用者可以有(  )。

　　A 、 借款人本人

　　B 、 借款人的配偶

　　C 、 借款人的父母

　　D 、 借款人的子女

　　E 、 借款人的舅舅

　　答案： A,B,C,D

　　解析：个人医疗贷款，指银行向自然人发放的、用于解决居民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款借款人的舅舅属于旁系亲属，因此不属于个人医疗贷款的使用者。故本题选ABCD。

　　4、申请个人汽车贷款的借款申请人要求提交的申请材料有(  )。

　　A 、 合法有效的身份证件

　　B 、 购车首付款证明

　　C 、 银行认可的借款人还款能力证明材料

　　D 、 涉及保证担保的,须保证人出具同意提供担保的书面承诺,并提供证明保证人保证能力的证明材料

　　E 、 汽车经销商出具的购车意向证明

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：1.合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料;

　　2.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;

　　3.由汽车经销商出具的购车意向证明(如为“直客式”模式办理，则不需要在申请贷款时提供此项);

　　4.以所购车辆抵押以外的方式进行抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人(包括财产共有人)同意抵(质)押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字)，以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明;

　　5.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料;

　　6.购车首付款证明材料;

　　7.如借款所购车辆为二手车，还需提供购车意向证明、贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书、车辆出卖人的车辆产权证明、所交易车辆的机动车辆登记证和车辆年检证明等;

　　8.如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等;

　　9.贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料银行受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。经初审符合要求后，经办人应将借款申请书及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查。

　　5、下列可以为个人贷款进行保证担保的有(  )。

　　A 、 具有独立民事行为能力的张三

　　B 、 上海市食品一厂

　　C 、 经总公司法人授权的天津印染分厂

　　D 、 北京市中级人民法院

　　E 、 南京市第三人民医院

　　答案： A,B,C

　　解析：根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关;学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体;企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。D项属于国家机关，E项是医院属于事业单位，故选择ABC项。

　　6、以下关于贷款风险分类说法正确的有(  )。

　　A 、 次级类贷款比可疑类贷款风险程度要小

　　B 、 贷款风险分类是先进行定性分类，再进行定量分类

　　C 、 借款人虽能还本付息,但存在影响贷款本息及时、全额还的不良因素的贷款为关注类贷款。

　　D 、 贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、除了抵质押物,预计贷款可能发生一定损失,但损失金额上不能确定的贷款为次级类贷款

　　E 、 贷款风险分类应遵循可拆分原则,如贷款人偿还了本金,但未偿还利息,则贷款本金归还为政策,贷款利息归为关注

　　答案： A,C

　　解析：次级贷款：借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。可疑贷款：贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。故A项正确。C项借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，属于关注贷款，故此项正确。损失贷款：借款人无力偿还贷款;履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。贷款风险分类一般是先进行定量分类，再进行定性分类，故B项错误;贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定，这属于可疑贷款，故D项错误;贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态，故E项错误。答案选AC。

　　7、个人教育贷款面临的信用风险有(  )。

　　A 、 借款人的还款能力风险

　　B 、 借款人的还款意愿风险

　　C 、 借款人的欺诈风险

　　D 、 借款人的行为风险

　　E 、 借款人提前还款导致银行利息受损

　　答案： A,B,C

　　解析：个人教育贷款的信用风险管理包括:借款人的还款能力风险;借款人的还款意愿风险;借款人的欺诈风险。

　　8、在个人汽车贷款业务中,如借款所购车辆为商用车,还需提供(  )。

　　A 、 挂靠协议

　　B 、 租赁协议

　　C 、 购车意向证明

　　D 、 车辆年检证明

　　E 、 车辆评估报告

　　答案： A,B

　　解析：如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。“购车意向证明”、“车辆年检证明”、“车辆评估报告”为所购车辆为二手车的要求。

　　9、在贷款流程中，个人经营贷款还需特别关注的内容包括(  )。

　　A 、 日常走访企业

　　B 、 企业负债情况的检查

　　C 、 企业盈利情况的检查

　　D 、 项目进展情况的检查

　　E 、 企业财务经营状况的检查

　　答案： A,D,E

　　解析：个人经营贷款在贷后管理中还需特别关注以下内容：

　　1.日常走访企业

　　在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发生异常的情况下，应不定期地就相关问题走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况。

　　2.企业财务经营状况的检查

　　通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化，动态地评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力。

　　3.项目进展情况的检查

　　对固定资产贷款还应检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化、配套项目建设是否同步，项目投资缺口及建设工期等。

　　10、个人住房贷款的要素包括(  )。

　　A 、 贷款对象

　　B 、 贷款期限

　　C 、 贷款利率

　　D 、 还款方式

　　E 、 担保方式

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：个人住房贷款的要素：贷款对象、贷款期限、贷款利率、还款方式、担保方式、贷款额度。

　　三、判断题

　　1、在质押商业助学贷款中,对质押的有价证券,可自由挂失。

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：质押期间对质押的有价证券,未经质权人同意,不得以任何理由挂失。

　　2、约定还款计划的个人汽车贷款,借款人如提前还款,属于借款人违约，一般需向银行支付违约金。

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：对于提前还款银行一般有以下基本约定:(1)借款人应向银行提交提前还款申请书;(2)借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用;(3)提前还款属于借款人违约,银行将按规定计收违约金;(4)借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。

　　3、公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款,从风险程度的角度上讲,商业银行自己承担贷款风险。

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。从风险承担的角度上讲，商业银行本身不承担贷款风险。而自营性个人住房贷款是商业银行利自有信贷资金发放的住房贷款，商业银行自己承担贷款风险。

　　4、中国农业银行的“金钥匙”助学贷款和中国建设银行的“圆梦”助学贷款都属于商业助学贷款。

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：与国家助学贷款相比,商业助学贷款财政不贴息,各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。例如,中国农业银行的“金钥匙”助学贷款和中国建设银行的“圆梦”助学贷款等都属于商业助学贷款。

　　5、商业助学贷款中借款人在校学制年限是指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：商业助学贷款中借款人在校学制年限是指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。

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