2020年中级银行从业资格证个人贷款测试题（五）_第2页

　　二、多选题

　　1.有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括()。

　　A. 还款来源因素(Payment Factor)

　　B. 个人因素(Personal Factor)

　　C. 资金用途因素(Purpose Factor)

　　D. 债权保障因素(Protection Factor)

　　E. 前景因素(Perspective Factor)

　　ABCDE【解析】有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括： )个人因素(Personal Factor)。(2)资金用途因素(Purpose Factor)。(3)还款来源因素(Payment Factor)。(4)债权保障因素(Protection Factor)。(5)前景因素(Perspective Factor)。

　　2.下列财产中，不得用于贷款抵押的有()。

　　A. 耕地

　　B. 自留地

　　C. 非法所得财产

　　D. 宅基地

　　E. 幼儿园办公楼

　　ABCDE【解析】《物权法》第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：(1)土地所有权。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地所有权，但法律规定可以抵押的除外。(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产。(5)依法被查封、扣押、监管的财产。(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

　　3.国家助学贷款的还款方式有()。

　　A. 等额本金还款法

　　B. 等额本息还款法

　　C. 到期一次还本付息法

　　D. 组合还款法

　　E. 按月还息、到期一次还本还款法

　　AB

　　4.在银行与客户定向交流阶段，属于一对一精确定位营销的步骤有()。

　　A. 感觉

　　B. 认知

　　C. 获得

　　D. 发展

　　E. 保留

　　CDE【解析】获得、发展和保留是一对一的精确定位营销。

　　5.贷款调查人员验证借款人工资收入真实性的方法主要有()。

　　A. 通过借款人缴纳个人所得税税单验证

　　B. 通过工资卡或存折入账流水验证

　　C. 面谈核实

　　D. 电话调查核实

　　E. 通过公积金数额验证

　　ABCDE【解析】验证工资收入真实性的方法包括：(1)借款人需提供可靠的证明材料，如至少过去 3 个月的工资单、工资卡或存折入账流水、纳税证明、住房公积金缴存清单等证明。(2)通过电话调查、面谈核实其工作单位和收入的真实性。(3)通过了解其公积金数额及存折上流水情况来验证收入证明的真实情况。4)对于难以提供工资单或公积金数额的客户，可以通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判定其真实收入水平。

　　6.在中国人民银行建立的个人信用信息基础数据库中可以查询到的个人信息有()。

　　A. 查询对象的工作单位

　　B. 查询对象的担保信息

　　C. 查询对象在银行的个人存款余额

　　D. 查询对象的配偶身份

　　E. 查询对象已有贷款的笔数和余额

　　ABCDE【解析】个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等;信贷信息，包括银行信贷信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息(信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡最近 24 个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等)等信息;非银行信息指的就是个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费等。

　　7.在个人经营贷款业务操作中，对抵押物的调查和审查要重点关注()。

　　A. 抵押文件资料的真实有效性

　　B. 抵押物存续状况的完好性

　　C. 抵押物的合法性

　　D. 抵押物的易变现性

　　E. 抵押物权属的完整性

　　ABCDE【解析】借款人以自由或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行要注意抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状态的完好性等。

　　8.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型有()。

　　A. 同意

　　B. 待定

　　C. 暂缓

　　D. 否决

　　E. 违规

　　AD【解析】贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”“否决”两种。

　　9.个人贷款定价的一般原则包括()。

　　A. 成本收益原则

　　B. 风险定价原则

　　C. 组合定价原则

　　D. 与宏观经济政策一致原则

　　E. 参照历史成本原则

　　ABCD【解析】E 项应为：参照市场价格原则。

　　10.个人住房贷款按照贷款利率的确定方式可划分为()。

　　A. 自营性个人住房贷款

　　B. 固定利率贷款

　　C. 个人住房组合贷款

　　D. 浮动利率贷款

　　E. 个人再交易住房贷款

　　BD【解析】按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。

　　三、判断题

　　1.国家助学贷款发放的对象不包括高职院校的学生。()

　　B【解析】国家助学贷款发放的对象包括高职院校的学生。

　　2.市场细分是 20 世纪 50 年代中期由美国市场营销学家温德尔首先提出的一个概念。()

　　A

　　3.借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。()

　　A

　　4.在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，必须提供居住证明。()

　　B【解析】在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，可以不要求提供居住证明。但需予以注明。

　　5.为了防控个人教育贷款的信用风险，须建立有效的公开披露机制，这是实施有效监管的基础，同时也能起到约束作用。但不得在大众传媒公开报道失信人。()

　　B【解析】信息的公开披露是实施有效监管的基础，同时也能起到约束作用。建立信用披露制度，定期在大众传媒报道失信人员黑名单，使那些失信的人有所收敛。

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